سرمایه+>صندوق‌ سرمایه‌گذاری>صندوق درآمد ثابت با تقسیم سود چیست؟>

صندوق درآمد ثابت با تقسیم سود چیست؟

امیر شاملویی
    • اشتراک‌گذاری
    • 777
    • 0
    صندوق درآمد ثابت با تقسیم سود چیست؟
    از نظر بازدهی و پرداخت سود نیز صندوق‌های درآمد ثابت به انواع مختلفی تقسیم می‌شوند. برخی از صندوق‌های درآمد ثابت دوره‌ای را برای تقسیم سود در نظر گرفته‌اند، در حالی که برخی دیگر فاقد این دوره‌ها هستند. در نوع اول، صندوق درآمد ثابت در دوره مشخصی از زمان به صاحبان خود سود پرداخت می‌کنند. این دوره می‌تواند یک ماهه، 3 ماهه یا حتی 6 ماهه باشد.

    وقتی تورم در کشوری تشدید می‌شود، عموم مردم به این فکر می‌افتند که پس‌انداز خود را در جاهای مطمئنی سرمایه‌گذاری کنند تا قدرت خریدشان حفظ شود. اما روش افراد با هم متفاوت است و گزینه‌هایی هم که انتخاب می‌کنند با هم فرق دارد. برخی از گزینه‌ها ریسک بالایی دارند و برخی دیگر ریسک کمتری دارند. انتخاب گزینه مورد نظر به شخصیت سرمایه‌گذار بستگی دارد. این گونه نیست که یک سرمایه‌گذاری معین برای همه مناسب و معقول باشد. از جمله گزینه‌های پرریسک می‌توان به مواردی مانند بازار سهام یا ارزهای دیجیتال اشاره کرد. این نوع بازارها ریسک بالاتری دارند ولی عایدی آنها نیز معمولا بالاتر است. از سوی دیگر، صندوق‌های درآمد ثابت ریسک پایین و سوددهی بالاتر از بانک دارند. اما صندوق‌های درآمد ثابت هم به چند دسته تقسیم می‌شوند. عده‌ای از افرادی که دنبال سرمایه‌گذاری هستند، مایلند پرداختی ثابتی نیز به آنها داده شود. این گزینه‌ای است که برخی صندوق‌های درآمد ثابت به صندوق‌های عادی اضافه کرده‌اند. چنین صندوقی درآمد ثابت با تقسیم سود نام دارد. در ادامه به معرفی و بررسی بیشتر این صندوق‌ها می‌پردازیم.

    انواع صندوق‌های درآمد ثابت

    صندوق‌های درآمد ثابت دسته‌بندی‌های مختلفی دارند. از نظر نحوه خرید صندوق‌های درآمد ثابت را می‌توان به دو دسته تقسیم کرد: بخشی از آنها را می‌توان در بورس خرید و فروش کرد که به آنها صندوق‌های درآمد ثابت etf یا صندوق‌های قابل معامله در بورس می‌گویند. البته برخی را نیز نمی‌توان در بورس معامله کرد و در واقع غیر قابل معامله در بورس هستند.

    از نظر بازدهی و پرداخت سود نیز صندوق‌های درآمد ثابت به انواع مختلفی تقسیم می‌شوند. برخی از صندوق‌های درآمد ثابت دوره‌ای را برای تقسیم سود در نظر گرفته‌اند، در حالی که برخی دیگر فاقد این دوره‌ها هستند. در نوع اول، صندوق درآمد ثابت در دوره مشخصی از زمان به صاحبان خود سود پرداخت می‌کنند. این دوره می‌تواند یک ماهه، 3 ماهه یا حتی 6 ماهه باشد. در چنین صندوق‌هایی عواید ناشی از سرمایه‌گذاری افراد، در بازه‌های زمانی ذکر شده به حسابشان واریز می‌شود. این در حالی است که در صندوق‌‎هایی که تقسیم سودی نیستند، شما در یک قیمت معین اقدام به خرید صندوق درآمد ثابت کرده‌‎اید و هر زمان که بخواهید آن را بفروشید، سود ناشی از آن را دریافت خواهید کرد. در این حالت حتی اگر چند ماه هم پول شما در صندوق بماند، پرداختی نخواهید داشت بلکه همه سود شما یکجا و با فروش واحدهای صندوق به دستتان می‌رسد.

    صندوق درآمد ثابت با تقسیم سود دوره‌ای بهتر است یا بانک؟

    همان طور که در ابتدا اشاره کردیم، صندوق‌های درآمد ثابت یکی از گزینه‌های خوب برای افراد ریسک‌گریز هستند. این صندوق‌ها ریسکی نزدیک به بانک‌های معتبر داشته و بازدهی آنها حتی از بانک هم بهتر است. با این حال، برخی از افراد ممکن است نسبت به خرید صندوق‌های درآمد ثابت عادی کمی راحت نباشند. علت هم این است که بانک‌ها پرداختی ماهانه و سود منظم دارند اما صندوق‌های درآمد ثابت عادی چنین امکانی ندارند و همان طور که گفتیم یکجا سود را عاید فرد می‌کنند. افرادی که به دنبال پرداختی ماهانه یا مدت‌دار هستند، ممکن است بانک را ارجح بدانند. اما نکته این است که در برخی صندوق‌های درآمد ثابت نیز چنین ویژگی فکر شده است و اگر مایل به پرداختی ثابتی هستید، می‌توانید از صندوق درآمد ثابت با تقسیم سود دوره‌ای استفاده کنید. اما مزیت این صندوق بر بانک چیست؟

    شورای پول و اعتبار بازدهی بانک‌ها برای سپرده یک ساله را 16 درصد اعلام کرده است. این در حالی است که پیش‌بینی می‌شود صندوقی مانند صندوق ندای ثابت کیان در یک سال 18 درصد عایدی داشته باشد. به این ترتیب عایدی این صندوق تقسیم سود بالاتر از بانک است. از سوی دیگر، پرداختی سود این صندوق به صورت ماهانه صورت می‌گیرد و به نحوی سود روزشمار بدون جریمه ماندگاری هم دارد. در واقع برخلاف بانک که اگر به پولتان زودتر احتیاج داشته باشید و آن را بیرون بیاورید باید جریمه‌ای بدهید، در چنین صندوقی با این مشکل روبرو نخواهید شد. در پایان، اگر سود صندوق ندای ثابت کیان در ماه کمتر از پیش‌بینی ۱۸ درصد سالانه باشد و 30 روز از مدت زمان شما در صندوق گذشته باشد، در صورت وجود منابع، از منابع مدیر صندوق سود تامین می‎شود تا به سطح سوددهی گفته شده برسد.

    صندوق تقسیم سود دوره‌ای به درد چه کسانی می‌خورد؟

    در بالا به معرفی صندوق‌های درآمد ثابت با تقسیم سود دوره‌ای پرداختیم. این نوع صندوق‌های درآمد ثابت بیشتر به درد گروه خاصی از افراد می‌خورند. صندوق‌های سود دوره‌ای برای کسانی مناسب است که دوست دارند در یک بازه زمانی پرداختی داشته باشند. علاوه بر این، صندوق درآمد ثابت با تقسیم سود برای برخی اقشار مانند بازنشستگان و سالمندان نیز گزینه خوبی محسوب می‌شود.

    چه زمانی صندوق درآمد ثابت بخریم؟

    هر گزینه سرمایه‌گذاری زمان مناسبی برای خرید یا فروش دارد. خرید صندوق‌های درآمد ثابت برای برخی افراد توصیه می‌شود. کسانی که ریسک‌پذیری پایینی دارند، می‌توانند چنین صندوق‌هایی را بخرند و نگه دارند. دسته دوم افرادی هستند که سرمایه‌گذاری‌های دیگری روی گزینه‌های پرریسک انجام داده‌اند و قصد دارند ریسک خود را کمینه کنند. این دسته از افراد نیز خوب است که بخشی از دارایی خود را در چنین صندوق‌هایی نگه دارند. اما چه زمانی خوب است صندوق درآمد ثابت بخریم؟ دارایی‌های صندوق درآمد ثابت به گونه‌ای است که با تقویت ریال در برابر ارزهای خارجی، وضعیت مناسبی پیدا می‌کند. به این ترتیب، اگر دلار در بازار آزاد با افت قیمت روبرو شود، یا انتظار داشته باشیم چنین اتفاقی رخ دهد، موقع مناسبی برای خرید چنین صندوق‌هایی رسیده است. در شرایط افت دلار، بازارهای سرمایه‌گذاری دیگر مانند طلا و سهام ممکن است با افت روبرو شوند و به طور کلی صندوق‌های درآمد ثابت مورد استقبال قرار می‌گیرند.

    پیشنهاد ما برای مطالعه مطالب طبقه بندی شده مربوط به صندوق درآمد ثابت
      مقالات مرتبط
      پربازدیدهای اخیر
      تازه‌ترین‌ها