مقایسه صندوق درآمد ثابت و بانک / چگونه یک سال در سرمایه گذاری جلو بیفتیم؟
امیر شاملویی- اشتراک‌گذاری
- 492
- 0
صندوق‌های درآمد ثابت هنوز برای برخی از سرمایه گذاران چندان شناخته شده نیستند. بیشتر سرمایه گذاران سنتی آشنایی خاصی با این ابزار ندارند و بانک را به عنوان یک مورد کم ریسک انتخاب می‌کنند. اما آیا بانک بازدهی مناسبی در طول زمان دارد؟ آیا در شرایط تورمی و نااطمینانی‌های اقتصادی پشتیبان خوبی برای سرمایه‌های افراد است؟ در ادامه عایدی صندوق های درآمد ثابت و بانک را در افق های سه تا ۱۰ ساله بررسی می‌کنیم و با استفاده از شواهد واقعی نشان می‌دهیم که آیا سرمایه گذاری در بانک بهتر است یا صندوق درآمد ثابت؟
نگاهی به عایدی صندوق‌های درآمد ثابت و بانک‌ها
بهترین راه مقایسه و درک موضوع، استفاده از مثال‌های واقعی است. در اینجا نیز قصد داریم با ارائه یک مثال واقعی، عایدی صندوق‌های درآمد ثابت و بانک‌ها را در بازه‌های مختلف مقایسه کنیم. همان طور که می‌دانیم سود بانکی غالبا سالانه ۱۸ درصد است. از طرفی صندوقی مانند صندوق درآمد ثابت کیان که از بهترین صندوق‌های موجود به شمار می‌رود، در مدت ۱۴۹۳ روز کاری خود ۱۶۲ درصد بازدهی داده است. یعنی این صندوق ماهانه ۱٫۹۶ درصد بازدهی دارد.
اگر بخواهیم این عدد را با سود بانکی مقایسه کنیم، می‌بینیم صندوق بالا ماهانه حدود نیم درصد سود بیشتر عاید سرمایه گذاران خود کرده است. اما وقتی به اهمیت این موضوع پی می‌بریم که در بلندمدت به میزان سرمایه خود نگاهی بیندازیم. فرض کنید سه سال پیش صد میلیون تومان در بانک سپرده گذاری کرده بودید. پس از گذشت سه سال، با احتساب سود بانکی ۱۸ درصد سالانه، حدود ۷۱ میلیون تومان به دست آورده بودید. یعنی در مجموع ۱۷۱ میلیون تومان پول داشتید.
بیشتر بدانید: صندوق درامد ثابت چیست؟
چطور یک سال از زندگی جلو بیفتید
این در حالی است که اگر در صندوق درآمد ثابت کیان سرمایه گذاری کرده بودید، مجموع دارایی شما در این مدت به بیش از ۲۰۰ میلیون تومان می‌رسید. یعنی سرمایه شما در مدت سه سال دو برابر شده بود. این رشد عایدی با توجه به ریسک اندکی که در این گزینه سرمایه گذاری وجود دارد، قابل توجه است. در واقع، سرمایه شما در صندوق درآمد ثابت ظرف ۳ سال دو برابر می‌شود اما در بانک مدت مورد نیاز برای دو برابر شدن حدود ۴۷ ماه یعنی حدود ۴ سال است. البته گزینه‌های دیگری نیز وجود دارند که می‌توان در آنها سرمایه گذاری کرد اما وجود ریسک در آنها می‌تواند افراد ریسک گریز را از این گزینه‌ها بازدارد.
بیشتر بدانید: بهترین صندوق سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت
افق بلندمدت سرمایه گذاری صندوق‌های درآمد ثابت
از عمر تاسیس صندوق درآمد ثابت کیان حدود ۵۰ ماه می‌گذرد. اگر سرمایه گذاری در بانک و صندوق درآمد ثابت را در این مدت مقایسه کنید، نتیجه جالب‌تر می‌شود. در واقع اگر ۱۰۰ میلیون تومان را ۵۰ ماه پیش در بانک گذاشته بودید، امروز حدود ۲۱۰٫۵ میلیون تومان پول داشتید. این در حالی است که با فرض همین سرمایه‌گذاری در صندوق درآمد ثابت کیان، عایدی شما بیش از ۲۶۳ میلیون تومان بود. این اختلاف حدود ۵۳ میلیون تومان در ۵۰ ماه است. اگر فرض کنیم ۱۰ سال پولمان را در این دو گزینه سرمایه گذاری کنیم، اختلاف چقدر خواهد بود؟
بیشتر بدانید: مزایای صندوق درآمد ثابت
چرا بانک برای سرمایه گذاری چندان هم خوب نیست؟
در افق ۱۰ ساله، ۱۰۰ میلیون تومان شما با بازدهی ۱۸ درصد سالانه بانکی، به حدود ۶۰۰ میلیون تومان خواهد رسید. این در حالی است که رقم به دست آمده برای صندوق درآمد ثابت بسیار بالاتر است. در بازه فوق، سرمایه شما در صندوق مورد بررسی به بیش از یک میلیارد تومان می‌رسد. در واقع در مدت ۱۰ سال، سرمایه شما در بانک ۶ برابر می‌شود اما در صندوق درآمد ثابت بیش از ۱۰ برابر! نکته مهمی که در اینجا نشان می‌شود، این است که در بلندمدت اختلاف سرمایه گذاری در بانک با سایر گزینه‌ها بسیار قابل توجه خواهد شد.
بیشتر بدانید: تفاوت صندوق درآمد ثابت و سپرده بانکی
چرا ریسک صندوق درآمد ثابت پایین است؟
همان طور که پیشتر نیز اشاره کردیم، ریسک صندوق‌های درآمد ثابت بسیار پایین است و مناسب افراد ریسک گریز است. این صندوق‌ها برای تعدیل ریسک پورتفوی افراد ریسک پذیر نیز به عنوان یک گزینه مطرح است. اگر تجربه افت بازار سهام یا کاهش دلار را داشته باشید، به این نکته آگاه هستید. اما چرا ریسک صندوق های درآمد ثابت اندک است؟ علت این کار را باید در دارایی‌های این صندوق‌ها دنبال کرد. صندوق‌های درآمد ثابت بخش زیادی از سرمایه گذاری خود را به اوراق مشارکت و سپرده‌های بانکی اختصاص می‌دهند. بخش اندکی از دارایی‌های آنها نیز در سهام و سایر دارایی‌ها قرار دارد. همین موضوع موجب می‌شود این صندوق‌ها گزینه‌ای کم ریسک و قابل اطمینان به خصوص برای افراد ریسک گریز باشند.
بیشتر بخوانید: بازدهی صندوق‌های سرمایه‌گذاری در هفته منتهی به 28 خرداد 1400
جمع‌بندی
در این نوشته با استفاده از اعداد و داده‌های واقعی عایدی بانک‌ها را با صندوق های درآمد ثابت مقایسه کردیم. این مقایسه نشان می‌دهد در بلندمدت سود صندوق های درآمد ثابت و بانک‌ها تا چه میزان از هم فاصله می‌گیرد. بنابراین توصیه ما به ریسک گریزها این است که به صندوق ها بیشتر فکر کرده و آن را به عنوان یک گزینه سرمایه گذاری در نظر بگیرند. برای ریسک پذیرها نیز صندوق های درآمد ثابت را به عنوان گزینه‌ای برای متنوع کردن و کم ریسک کردن سبد دارایی توصیه می‌نماییم.