قانون 70/20/10 در بودجه بندی شخصی می‌تواند اولین گام برای یادگیری چگونه پس انداز کردن است. چندین گام ساده و نتیجه واقعی برای همه افراد

قانون 70/20/10 در بودجه بندی

قانون 10/20/70 در بودجه بندی چطور به ما کمک می‌کند؟

<p style="text-align:justify;">چه کنیم که دخل و خرج با هم بخواند؟ این یکی از سوالاتی است که اگر جواب درستی به آن بدهیم می‌توانیم امیدوار باشیم که بهترین راه‌های پس انداز ماهانه را هم کشف کنیم. البته گفتنی است که جستار در باب اقتصاد خانواده حتی ذهن بزرگ فیلسوف باستان یعنی ارسطو را هم به خود مشغول کرده بود. </p><p style="text-align:justify;">نزدیک به 3 هزار سال پیش در میان گفته‌های حکیمان مختلف می‌توان به این نکته رسید که آن‌ها نیز ذهن‌شان درگیر چگونه به دست آوردن هنر مدیریت خانواده و چگونه اندوختن بوده است. مدیریت و اجرای برخی قانون‌ها و اصلاحات و تغییراتی در زندگی روزمره می‌تواند به خودی خود باعث هدایت ما به طرف بهترین راه‌های پس‌انداز شود.</p><figure class="image"><a href="https://kiandigital.com/app"><img src="https://blog.kiandigital.com/media/0e818709-aaf4-491d-b54f-cad7f978c92f_WedNov242021.jpg" alt="بهترین راه پس انداز ماهانه"></a></figure><p style="text-align:justify;"> </p><h2 style="text-align:justify;">تعیین اهداف مالی و نقشه راه منطقی</h2><p style="text-align:justify;">تا هدفی وجود نداشته باشد نه تلاشی برای پس انداز شکل می‌گیرد و نه نقشه راهی طراحی می‌شود. گرچه پس انداز کردن برای تک تک ما به عنوان یک ضرورت تعریف شده اما هر کدام از ما برای حرکت نیاز به اشتیاق داریم. هر کدام از اهداف ما بنا بر ساختاری که دارند نیاز به نقشه راه مختص به خود دارند. </p><p style="text-align:justify;">بعضی از اهداف مانند خرید خانه و اتومبیل از اهداف بلندمدت به حساب می‌آیند که لازمه آن پس انداز و <a href="https://kiandigital.com/investment"><strong>سرمایه گذاری</strong></a> است. پس در ذهن داشته باشیم که قبل از دستیابی به بهترین راه‌های پس‌انداز، آن چیزی که باعث رسیدن ما به اهداف مالی‌مان می‌شود این است که پس انداز خود را به سرعت تبدیل به سرمایه کنیم تا ارزش پول ما در مقابل تورم و دیگر اتفاقات اقتصادی حفظ شود.</p><h2 style="text-align:justify;">هزینه کم‌تر از درآمد</h2><p style="text-align:justify;">رعایت این نکته بسیار مهم می‌تواند تا حد قابل توجهی ما را به بهترین راه پس انداز نزدیک کند. خوب است که واقع بین باشیم. قبل از هر چیز باید این اصل را در زندگی روزمره خود رعایت کنیم که درآمد ما هر چقدر هم که باشد باید هزینه‌های ما از میزان درآمدمان کم‌‎تر باشد. </p><p style="text-align:justify;">بدون رعایت این اصل هیچ امکانی برای پس‌انداز کردن وجود ندارد. البته کم کردن هزینه‌ها نسبت به درآمد به این معنا نیست که در خرج و مخارج خود خساست به خرج دهیم. چرا که بیش از حد از تفریحات زدن هم آسیب‌های روحی را به بار می‌آورد که با اهداف مالی که در واقع رسیدن به رفاه و آسایش است، هیچ شباهتی ندارد. </p><p style="text-align:justify;">به عنوان مثال می‌توان از <a href="https://kiandigital.com/blog/J7D-%DA%86%D8%B7%D9%88%D8%B1-%D8%A8%D8%A7-%D9%82%D8%A7%D9%86%D9%88%D9%86-50-30-20-%D8%A8%D9%87-%D8%A7%D9%87%D8%AF%D8%A7%D9%81-%D9%85%D8%A7%D9%84%DB%8C-%D8%AE%D9%88%D8%AF-%D8%A8%D8%B1%D8%B3%DB%8C%D9%85%D8%9F"><strong>قاعده 50/30/20</strong></a> استفاده کرد تا چیزی از ابعاد ضروری زندگی‎‌مان از قلم نیفتد. به کیفیت تفریحات که قسمتی از درآمد ماهانه ما را در بر می‌گیرند دقت کنیم و تلاش کنیم تا هزینه تفریحاتی را در فهرست خود قرار دهیم که کم‌تر از سایر هستند. </p><p style="text-align:justify;">به عنوان مثال می‌توان هزینه خرید غذای آماده و یا به اصطلاح فست فود را که کم هم نیستند از فهرست هزینه‌ها کم کنیم و به پس انداز اضافه کنیم و یا این‌که با هزینه کم‌تر به میل غذاهای سالم بپردازیم.</p><p style="text-align:justify;"> </p><figure class="image"><img src="https://blog.kiandigital.com/media/782c9be5-6afc-4822-8191-91860358c86f_WedNov242021.jpg" alt="بهترین راه پس انداز ماهانه"></figure><p style="text-align:justify;"> </p><h2 style="text-align:justify;">خرید را به تعویق بیاندازیم</h2><p style="text-align:justify;">بسیاری از کارهایی که انجام می‌دهیم بر اساس رفتارها و واکنش‌های ما نسبت به اطراف‌مان انجام می‌شود. به عنوان مثال، تبلیغات و دکورها و طبقه‌های رنگارنگ فروشگاه‌ها در بسیاری از موقعیت‌ها ما را مجذوب می‌کنند و کاری می‌کنند که دست در جیب‌مان کنیم و پول خرج کنیم. </p><p style="text-align:justify;">بعد از خرید و گذشتن یک یا دو روز به این نتیجه می‌رسیم که اصلا نیازی به کالا و محصولی که خریده‌ایم نداشته‌ایم. یکی از روش‌هایی که بتوانیم بهینه خرج کنیم و پولی برای پس انداز کنار بگذاریم این است که از زمان دیدن یک کالا و ترغیب به خرید آن یک یا دو روز صبر کنیم. </p><p style="text-align:justify;">اگر بعد از چند روز همچنان احساس نیاز به محصول موردنظر داشتیم آنگاه اقدام به خرید آن کنیم. بهتر است قانون 3 روزه را برای زمان خرید کالاها در نظر بگیریم.</p><h3 style="text-align:justify;">قانون 3 روزه</h3><p style="text-align:justify;">در نگرش‌های از علم روانشناسی، این‌طور برآمده است که ناحیه‌ای از مغز ما در مواجهه با آن‌چه که می‌بینیم به صورت ناخودآگاه و بدون این‌که تحلیل و بررسی انجام دهد، واکنش نشان می‎‌دهد. همین ناحیه در زمان خریدهای هیجانی است که واکنشی ناخودآگاه دارد و ما را ترغیب به خرید می‌کند. </p><p style="text-align:justify;">برای این‌که بتوان از کنش‌ها و واکنش‌های شیمیایی مغز در زمان خرید کالاهای غیرضروری جلوگیری کنیم، بهتر است 3 روز به خودمان فرصت بدهیم. به طور معمول، 72 ساعت زمان لازم است تا واکنش‌های شیمیایی فروکش کند و بتوان به طور منطقی به این نتیجه رسید که آیا همچنان به کالایی که قرار بود در لحظه بخریم نیاز داریم یا خیر. این روش می‌تواند ما را در مسیر بهترین راه پس انداز ماهانه قرار دهد.</p><p style="text-align:center;"><strong>بیشتر بخوانید: </strong><a href="https://kiandigital.com/blog/%D8%A7%D9%88%D8%B1%D8%A7%D9%82-%D9%82%D8%B1%D8%B6%D9%87-%D9%88-%D8%A2%D8%B4%D9%86%D8%A7%DB%8C%DB%8C-%D8%A8%D8%A7-%D8%A7%D9%86%D9%88%D8%A7%D8%B9-%D8%A2%D9%86"><strong>اوراق قرضه چیست؟ / آشنایی با اوراق قرضه به زبان ساده</strong></a></p><h2 style="text-align:justify;">کاهش هزینه‌های اصلی</h2><p style="text-align:justify;">در دسته بندی هزینه‌ها، قسمتی از مخارج ما به نیازها و خرج‌های ضروری‌مان برمی‌گردد؛ به عنوان مثال می‌توان گفت که پرداخت قبوض ماهیانه مانند برق و آب و گاز از دسته مخارج اصلی هستند. خوب شاید با خود فکر کنیم که در این قسمت از هزینه‌‎ها، دیگر کاری از دست ما ساخته نیست. </p><p style="text-align:justify;">اما جالب است بدانیم که با رعایت نکاتی که همه ما به خوبی می‌دانیم، می‌‎توانیم مصرف انرژی را کم‌ کنیم و با بهینه مصرف کردن، مخارج اصلی‌مان را تا جای ممکن کم کنیم. تمام این کم کردن‌ها برای افزودن به پس انداز و انتخاب بهترین راه پس انداز ماهانه انجام می‌شود. به عنوان مثال برای روشنایی خانه‌مان از لامپ‌های LED استفاده کنیم؛ یا برای کم کردن هزینه گرمایش در فصول سرد از لباس‌های گرم استفاده کنیم.</p><h2 style="text-align:justify;">یادداشت همه چیز</h2><p style="text-align:justify;">تا ننویسیم نمی‌توانیم تجسمی از آن‌چه که در یک ماه اخیر خرج می‌کنیم را به دست آوریم. به همین دلیل هم نمی‌توانیم از مخارج بی رویه خود باخبر شویم. برای دیدن ریز و درشت خرج‌های‌مان باید یادداشت روزانه را در هر ماه انجام دهیم. بسیاری از مواقع این جمله را تکرار کرده‌ایم که «هنوز هیچ خرجی نکردیم، نمی‌دانیم چطور پول‌مان تمام شد». باید همه چیز را زیرنظر داشت تا بتوان حفره‌های هدررفت پول‌مان را پیدا کنیم.</p><p style="text-align:center;"><strong>بیشتر بخوانید: </strong><a href="https://kiandigital.com/blog/%D9%86%D8%B1%D8%AE-%D8%A8%D8%A7%D8%B2%DA%AF%D8%B4%D8%AA-%D8%B3%D8%B1%D9%85%D8%A7%DB%8C%D9%87"><strong>نرخ بازگشت سرمایه چیست؟ و چه کاربردی دارد؟</strong></a></p><h2 style="text-align:justify;">هدر رفتن هایی که دیده نمی شوند</h2><p style="text-align:justify;">متاسفانه می‌بینیم که در بسیاری از مواقع پول‌های پس‌انداز شده ما و اطرافیان‌مان در گوشه‌ای از یک حساب بانکی در حال خاک خوردن است و تنها درصد کمی از بازدهی به اصل پول تعلق می‌گیرد. </p><p style="text-align:justify;">اگر بتوانیم در گذر زمان بهترین استفاده را از پس‌انداز خود ببریم، به معنی آن است که <a href="https://kiandigital.com/blog/J7D-%DA%86%D8%B7%D9%88%D8%B1-%D8%A8%D8%A7-%D9%82%D8%A7%D9%86%D9%88%D9%86-50-30-20-%D8%A8%D9%87-%D8%A7%D9%87%D8%AF%D8%A7%D9%81-%D9%85%D8%A7%D9%84%DB%8C-%D8%AE%D9%88%D8%AF-%D8%A8%D8%B1%D8%B3%DB%8C%D9%85%D8%9F"><strong>هزینه فرصت</strong></a> را در نظر گرفته‌ایم و آن را حداقل کرده‌ایم. یعنی به عنوان مثال اگر پول‌مان را به جای بانک که سود اندکی می‌پردازد، به خرید واحدهای <a href="https://kiandigital.com/blog/topic/%D8%B5%D9%86%D8%AF%D9%88%D9%82-%D8%B3%D8%B1%D9%85%D8%A7%DB%8C%D9%87-%DA%AF%D8%B0%D8%A7%D8%B1%DB%8C"><strong>صندوق های سرمایه گذاری</strong></a> تخصیص دهیم، بازدهی بیش‌تری به دست می‌آوریم. در نظر گرفتن این موضوع می‌تواند به عایدی سرمایه‌گذاری ما کمک زیادی کند.</p><div class="raw-html-embed">
      <style>
        .faq-input {
          position: absolute;
          opacity: 0;
          z-index: -1;
        }
      
        .faq-tabs {
          overflow: hidden;
          text-align: right;
          direction: rtl;
        }
      
        .faq-tab {
          width: 100%;
          overflow: hidden;
          border-bottom: 1px solid #d9d9d9;
        }

        .faq-tab-label {
          display: inline-block;
          width: 100%;
          background-color: #fff;
          color: rgba(0,0,0,.85);
          padding: 12px 12px 12px 32px;
          border: none;
          text-align: right;
          outline: none;
          font-size: 15px;
          cursor: pointer;
          position: relative;
        }
      
        .faq-tab-content {
          max-height: 0;
          padding: 0 1em;
          line-height: 28px;
          font-size: 15px;
          transition: all 0.2s;
          color: #6b6b6b;
        }
      
        .faq-input:checked + .faq-tab-label .faq-icon {
          transform: rotate(90deg);
        }

        .faq-input:checked ~ .faq-tab-content {
          max-height: 100vh;
          padding: 0 24px 12px 12px;
        }
      
        .faq-icon-container {
          position: absolute;
          top: 12px;
          left: 13px;
        }
      
        .faq-icon {
          float: left;
          transition: 0.2s;
          color: #0087e0;
          font-size: 12px;
          margin-top: 5px;
        }
      </style>

      <div class="faq-tabs" itemscope="" itemtype="https://schema.org/FAQPage">
        <div class="faq-tab" itemscope="" itemprop="mainEntity" itemtype="https://schema.org/Question">
          <input class="faq-input" type="checkbox" id="383c2b0f-198f-40a4-8c2c-1d7c463c0b47">
          <label class="faq-tab-label" for="383c2b0f-198f-40a4-8c2c-1d7c463c0b47">
            <span itemprop="name">چگونه هزینه های اصلی را کاهش دهیم؟</span>
            <span class="faq-icon-container">
              <i class="faq-icon">
                <svg viewBox="64 64 896 896" class="" data-icon="right" width="1em" height="1em" fill="currentColor" aria-hidden="true" focusable="false">
                  <path d="M765.7 486.8L314.9 134.7A7.97 7.97 0 0 0 302 141v77.3c0 4.9 2.3 9.6 6.1 12.6l360 281.1-360 281.1c-3.9 3-6.1 7.7-6.1 12.6V883c0 6.7 7.7 10.4 12.9 6.3l450.8-352.1a31.96 31.96 0 0 0 0-50.4z"></path>
                </svg>
              </i>
            </span>
          </label>
          <div class="faq-tab-content" itemscope="" itemprop="acceptedAnswer" itemtype="https://schema.org/Answer">
            <span itemprop="text">در دسته بندی هزینه‌ها، قسمتی از مخارج ما به نیازها و خرج‌های ضروری‌مان برمی‌گردد؛ به عنوان مثال می‌توان گفت که پرداخت قبوض ماهیانه مانند برق و آب و گاز از دسته مخارج اصلی هستند. خوب شاید با خود فکر کنیم که در این قسمت از هزینه‌‎ها، دیگر کاری از دست ما ساخته نیست. اما جالب است بدانیم که با رعایت نکاتی که همه ما به خوبی می‌دانیم، می‌‎توانیم مصرف انرژی را کم‌ کنیم و با بهینه مصرف کردن، مخارج اصلی‌مان را تا جای ممکن کم کنیم. تمام این کم کردن‌ها برای افزودن به پس انداز و انتخاب بهترین راه پس انداز ماهانه انجام می‌شود. به عنوان مثال برای روشنایی خانه‌مان از لامپ‌های LED استفاده کنیم؛ یا برای کم کردن هزینه گرمایش در فصول سرد از لباس‌های گرم استفاده کنیم.</span>
          </div>
        </div> <div class="faq-tab" itemscope="" itemprop="mainEntity" itemtype="https://schema.org/Question">
          <input class="faq-input" type="checkbox" id="9e424c30-e604-476e-bd32-506cf8594a4c">
          <label class="faq-tab-label" for="9e424c30-e604-476e-bd32-506cf8594a4c">
            <span itemprop="name">چطور از خریدهای غیرضروری جلوگیری کنیم؟</span>
            <span class="faq-icon-container">
              <i class="faq-icon">
                <svg viewBox="64 64 896 896" class="" data-icon="right" width="1em" height="1em" fill="currentColor" aria-hidden="true" focusable="false">
                  <path d="M765.7 486.8L314.9 134.7A7.97 7.97 0 0 0 302 141v77.3c0 4.9 2.3 9.6 6.1 12.6l360 281.1-360 281.1c-3.9 3-6.1 7.7-6.1 12.6V883c0 6.7 7.7 10.4 12.9 6.3l450.8-352.1a31.96 31.96 0 0 0 0-50.4z"></path>
                </svg>
              </i>
            </span>
          </label>
          <div class="faq-tab-content" itemscope="" itemprop="acceptedAnswer" itemtype="https://schema.org/Answer">
            <span itemprop="text">بسیاری از کارهایی که انجام می‌دهیم بر اساس رفتارها و واکنش‌های ما نسبت به اطراف‌مان انجام می‌شود. مثلا تبلیغات و دکورها و طبقه‌های رنگارنگ فروشگاه‌ها در بسیاری از موقعیت‌ها ما را مجذوب می‌کنند و کاری می‌کنند که دست در جیب‌مان کنیم و پول خرج کنیم. بعد از خرید و گذشتن یک یا دو روز به این نتیجه می‌رسیم که اصلا نیازی به کالا و محصولی که خریده‌ایم نداشته‌ایم. یکی از روش‌هایی که بتوانیم بهینه خرج کنیم و پولی برای پس انداز کنار بگذاریم این است که از زمان دیدن یک کالا و ترغیب به خرید آن یک یا دو روز صبر کنیم. اگر بعد از چند روز همچنان احساس نیاز به محصول موردنظر داشتیم آنگاه اقدام به خرید آن کنیم.</span>
          </div>
        </div>
      </div>
    </div>

بهترین راه برای پس انداز ماهانه می تواند با انجام قسمتی از اصلاحات و تغییر نوع مصرف و مخارج ما شروع شود

بهترین راه پس انداز ماهانه چیست؟

<p style="text-align:justify;">معنای تحت الفظی مفهومی به نام پولدار شدن این است که فرد مقدار زیادی وجه نقد در دست داشته باشد. اما همه به خوبی می‌دانیم که داشتن وجه نقد هیچ گاه ما را به اصل عبارت «پولدار بودن یا شدن» نزدیک نمی‌کند. درست برخلاف وجود کلمه «پول» در این عبارت دوست‌داشتنی، هر چقدر سعی کنیم که پول نقد نگاه داریم، خود را بیش‌تر به «بی پول شدن» نزدیک می‌کنیم؛ دلیل آن هم <a href="https://kiandigital.com/blog/vG1-%D8%AA%D9%88%D8%B1%D9%85-%DA%86%DB%8C%D8%B3%D8%AA%D8%8C-%DA%86%D8%B7%D9%88%D8%B1-%D8%A7%DB%8C%D8%AC%D8%A7%D8%AF-%D9%85%DB%8C%E2%80%8C%D8%B4%D9%88%D8%AF-%D9%88-%DA%86%D9%87-%D8%A2%D8%AB%D8%A7%D8%B1%DB%8C-%D8%B1%D9%88%DB%8C-%D8%B3%D8%B1%D9%85%D8%A7%DB%8C%D9%87-%D9%85%D8%A7-%D8%AF%D8%A7%D8%B1%D8%AF%D8%9F"><strong>تورم</strong></a> است. بنابراین بهتر است پول خود را هر چه سریع‌تر خرج کنیم! اما خرج چه چیزی؟ جواب خرید دارایی‌هایی است که می‌تواند به حفظ ارزش پول ما کمک کند؛ مانند خرید اوراق بهادار، واحدهای <a href="https://kiandigital.com/fund"><strong>صندوق‌های سرمایه‌گذاری</strong></a>، املاک و مستغلات. با این نوع پول خرج کردن یا بهتر بگوییم تبدیل کردن پول به دارایی، سرمایه‌گذاری می‌کنیم. البته نبایدهای دیگری هم در جواب به این سوال که چرا نباید پول نقد پس انداز کنیم وجود دارد که در ادامه نگاهی به آنها خواهیم انداخت.</p><figure class="image"><a href="https://kiandigital.com/app"><img src="https://blog.kiandigital.com/media/3eb5c820-9318-40c0-b721-1e62d6dff5ef_SatNov272021.jpg" alt="نبایدهای پس انداز"></a></figure><p style="text-align:justify;"> </p><h2 style="text-align:justify;">از پس انداز تا سرمایه گذاری</h2><p style="text-align:justify;">از عنوان تیتر مطلب شاید کمی دچار تعجب شده باشیم. چراکه همیشه تاکید بر پس انداز کردن داریم و برای این کار راهکارهایی مانند <a href="https://kiandigital.com/blog/J7D-%DA%86%D8%B7%D9%88%D8%B1-%D8%A8%D8%A7-%D9%82%D8%A7%D9%86%D9%88%D9%86-50-30-20-%D8%A8%D9%87-%D8%A7%D9%87%D8%AF%D8%A7%D9%81-%D9%85%D8%A7%D9%84%DB%8C-%D8%AE%D9%88%D8%AF-%D8%A8%D8%B1%D8%B3%DB%8C%D9%85%D8%9F"><strong>قاعده 20/30/50</strong></a> ارائه کرده‌ایم. حال چرا به دنبال نبایدهای پس انداز کردن می‌گردیم؟ موضوع اصلی این است که اصل پس انداز کردن نه تنها ایرادی ندارد بلکه اولین و مهم‌ترین قدم برای مدیریت سرمایه به حساب می‌آید. اما منظور از این که می‌گوییم نباید پول نقد پس انداز کنیم خطاب به کسانی است که پول‌های خود را به خاک خوردن در کنج حساب‌های بانکی خود یا حتی در خانه‌های‌شان عادت داده‌اند. دقت کنیم که هر اسکناس موجود در جیب ما دارای عضلاتی مالی است که اگر آن عضلات را تقویت نکنیم پول ما کم کم قدرت خود را از دست می‌دهد. درست مانند بدن‌مان که اگر ورزش و پویایی را از آن بگیریم، کم کم دچار ضعف در عضلات و استخوان‌های‌‎مان می‌شویم. بی شک هزاران باور دیگر در این تعاریف وجود دارد که به ذهن شما خطور می‌کند. سخن گفتن از این نباید‌ها در مورد پس‌انداز پول می‌تواند به کمکی بزرگ تبدیل شود که دیگران هم ترغیب به سرمایه‌گذاری شوند. مرحله پس انداز باید وجود داشته باشد اما نباید پول نقد را در این مرحله و بدون <a href="https://kiandigital.com/investment"><strong>سرمایه‌گذاری</strong></a> در جای مناسب نگه داریم زیرا در این صورت از غافله عقب می‌مانیم.</p><p style="text-align:center;"><strong>بیشتر بخوانید: </strong><a href="https://kiandigital.com/blog/%D8%A8%D9%87%D8%AA%D8%B1%DB%8C%D9%86-%D8%B1%D8%A7%D9%87-%D9%BE%D8%B3-%D8%A7%D9%86%D8%AF%D8%A7%D8%B2-%D9%85%D8%A7%D9%87%D8%A7%D9%86%D9%87"><strong>بهترین راه پس انداز ماهانه چیست؟</strong></a></p><figure class="image image-style-align-center"><img src="https://blog.kiandigital.com/media/3b2ae0ad-cbbe-4e0a-afc7-4c514c8bea9d_SatNov272021.jpg"></figure><p style="text-align:justify;"> </p><h2 style="text-align:justify;">حفاظت از پول در برابر رویدادهای اقتصادی</h2><p style="text-align:justify;">تنها جانداران نیستند که نیاز به مراقبت در برابر رخدادها و حوادث را دارند. ابزار و اموال ما که کمک‌کننده‌های اصلی در زندگی برای رسیدن به اهداف‌مان هستند هم نیاز به حفاظت دارند. همین پول که مورد بحث ما است یکی از مهمترین موارد در ابزارهای داد و ستدی زندگی‌مان به حساب می‌آید. رابطه‌مان با پول باید دوطرفه باشد. یعنی نه این‌که تنها از آن توقع برآورده کردن انتظارات و اهداف مالی خود را داشته باشیم. بلکه گاهی نیاز است که در مقابل اتفاقاتی مانند تورم کاری کنیم که از ارزش این کاغذ اغلب مستطیلی شکل محافظت شود. می‌شود گفت که سرمایه‌گذاری تنها راه حفاظت ارزش پول در برابر این دست اتفاقات و حوادث است.</p><p style="text-align:center;"><a href="https://kiandigital.com/blog/%D8%A7%D9%88%D8%B1%D8%A7%D9%82-%D9%82%D8%B1%D8%B6%D9%87-%D9%88-%D8%A2%D8%B4%D9%86%D8%A7%DB%8C%DB%8C-%D8%A8%D8%A7-%D8%A7%D9%86%D9%88%D8%A7%D8%B9-%D8%A2%D9%86"><strong>بیشتر بخوانید: اوراق قرضه چیست؟ / آشنایی با اوراق قرضه به زبان ساده</strong></a></p><h2 style="text-align:justify;">فاصله پس انداز تا سرمایه گذاری</h2><p style="text-align:justify;">به خاطر داشته باشیم که برای به دست آوردن موفقیت‌های مالی و حفاظت از دارایی‌مان باید علاوه بر این که پس‌انداز کردن گام اولیه مدیریت سرمایه‌مان باشد، سرمایه‌گذاری نیز در مرحله‌ای با فاصله کم از پس‌انداز قرار گیرد تا نتیجه تلاش‌مان معنا پیدا کند و خاطره تلخی از غفلت‌هایمان نداشته باشیم.</p><div class="raw-html-embed">
      <style>
        .faq-input {
          position: absolute;
          opacity: 0;
          z-index: -1;
        }
      
        .faq-tabs {
          overflow: hidden;
          text-align: right;
          direction: rtl;
        }
      
        .faq-tab {
          width: 100%;
          overflow: hidden;
          border-bottom: 1px solid #d9d9d9;
        }

        .faq-tab-label {
          display: inline-block;
          width: 100%;
          background-color: #fff;
          color: rgba(0,0,0,.85);
          padding: 12px 12px 12px 32px;
          border: none;
          text-align: right;
          outline: none;
          font-size: 15px;
          cursor: pointer;
          position: relative;
        }
      
        .faq-tab-content {
          max-height: 0;
          padding: 0 1em;
          line-height: 28px;
          font-size: 15px;
          transition: all 0.2s;
          color: #6b6b6b;
        }
      
        .faq-input:checked + .faq-tab-label .faq-icon {
          transform: rotate(90deg);
        }

        .faq-input:checked ~ .faq-tab-content {
          max-height: 100vh;
          padding: 0 24px 12px 12px;
        }
      
        .faq-icon-container {
          position: absolute;
          top: 12px;
          left: 13px;
        }
      
        .faq-icon {
          float: left;
          transition: 0.2s;
          color: #0087e0;
          font-size: 12px;
          margin-top: 5px;
        }
      </style>

      <div class="faq-tabs" itemscope="" itemtype="https://schema.org/FAQPage">
        <div class="faq-tab" itemscope="" itemprop="mainEntity" itemtype="https://schema.org/Question">
          <input class="faq-input" type="checkbox" id="6d1a9bfa-8573-45ba-ab89-39ebffb53a9c">
          <label class="faq-tab-label" for="6d1a9bfa-8573-45ba-ab89-39ebffb53a9c">
            <span itemprop="name">چطور می‌توان فاصله پس انداز تا سرمایه گذاری را کم کرد؟</span>
            <span class="faq-icon-container">
              <i class="faq-icon">
                <svg viewBox="64 64 896 896" class="" data-icon="right" width="1em" height="1em" fill="currentColor" aria-hidden="true" focusable="false">
                  <path d="M765.7 486.8L314.9 134.7A7.97 7.97 0 0 0 302 141v77.3c0 4.9 2.3 9.6 6.1 12.6l360 281.1-360 281.1c-3.9 3-6.1 7.7-6.1 12.6V883c0 6.7 7.7 10.4 12.9 6.3l450.8-352.1a31.96 31.96 0 0 0 0-50.4z"></path>
                </svg>
              </i>
            </span>
          </label>
          <div class="faq-tab-content" itemscope="" itemprop="acceptedAnswer" itemtype="https://schema.org/Answer">
            <span itemprop="text">با سرمایه گذاری در زمینه‌های سرمایه‌گذاری متنوع مانند صندوق‌های سرمایه گذاری می‌توان پول نقد خود را وارد عرصه سرمایه گذاری کنیم و از کم شدن ارزش آن جلوگیری کنیم.</span>
          </div>
        </div>
      </div>
    </div>

چرا نباید پول نقد را پس انداز کنیم؟ این سوال نیاز به جوابی هوشمندانه دارد که اصل مفهوم پس انداز را زیر سوال نبرد

چرا نباید پول نقد پس انداز کنیم؟

<p style="text-align:justify;">گاهی اوقات سخت‌ترین کار در پس انداز کردن پول نقطه شروع این کار است. البته گفتنی است که در بسیاری از کارها دچار این وضعیت هستیم که آغاز کار و برداشتن گام‌های اولیه برای‌مان تا حد قابل توجهی دشوار است. اما نباید سختی اول راه را همیشه به پای تنبلی و کم اراده بودن خودمان بگذاریم. گاهی برای شروع از انگیزه و نیروی کافی و حتی بالایی برخورداریم. اما موضوع اصلی این است که راه را نمی‌دانیم. با اقداماتی که باید انجام دهیم بیگانه هستیم و نیاز به راهنمایی داریم. حتی باید واقع بینانه به اهدافی که داریم نگاه کنیم. اصلا مشخص کردن اهداف مالی نیز خود از مسائل مهمی است که جزء گام‌‎های مهم در پس انداز کردن به حساب می‌آیند. سطح انتظارات‌مان هم از طرفی دیگر به ما می‌گوید که باید به سمت کدام نوع پس انداز برویم؛ کوتاه مدت و یا بلند مدت. شاید با خود بگوییم که تمام این اصطلاحات را که خود می‌دانیم؛ پس چطور است که نمی‌توانیم گام‌های اولیه را برداریم. درست است. تمام این نکات را می‌دانیم. اما موضوع این است که باید این دانسته‌‌های بالقوه را به کار ببندیم و درک درستی از آن‌ها پیدا کنیم.</p><p style="text-align:justify;"> </p><figure class="image"><a href="https://kiandigital.com/app"><img src="https://blog.kiandigital.com/media/251a22ef-b9f9-4fa2-92b7-1d8bd3638fdf_MonAug022021.jpg" alt="پس انداز کردن پول"></a></figure><h2 style="text-align:justify;"> </h2><h2 style="text-align:justify;">اولین گام پس انداز کردن، ثبت هزینه ها</h2><p style="text-align:justify;">اولین قدم برای پس انداز کردن پول، صرفه جویی در هزینه‌ها است. اما برای این که بتوانیم صرفه جویی کنیم باید هزینه‌های خود را چه به صورت دستی و با قلم و کاغذ و چه به یاری اپلیکیشن‌ها و برنامه‌های رایانه‌ای ثبت کنیم. به این ترتیب، میزان هزینه‌ها مشخص می‌شوند و می‌توان فهمید که هر ماه و هر روز چه میزان از درآمد ما خرج می‌شود. مهم‌تر از خرج و برج‌های‌مان، با این کار متوجه می‌شویم که کدام قسمت از هزینه‌ها زیاد از حد بوده است و باید اصلاح شود. این که کدام خرید بر اساس <strong>خواسته و یا نیاز</strong> ما بوده است. به یاد داشته باشیم که یادداشت کردن اطلاعات باید در دسته بندی‌های مختلف قرار بگیرد؛ گاز و برق و آب، وام، مواد غذایی و هر دسته بندی دیگری که در زندگی روزمره وجود دارد. ردیابی هزینه‌ها به ما کمک می‌کند تا مسیرهای زائد هزینه را کور کنیم و نیروی مالی خود را متمرکز به سمت هدف هدایت کنیم.</p><h2 style="text-align:justify;">دومین گام، بودجه برای پس انداز</h2><p style="text-align:justify;">ثبت هزینه‌ها را به عنوان گام اول در پس انداز کردن پول به مدت یک ماه انجام دهید. برای اجرای طرح پس انداز خود باید قبل از هر چیز هزینه‌های خود را ساماندهی کنیم. پس اولین گام که به سرانجام رسید و توانستیم هزینه‌های اضافی خود را محدود کنیم نوبت به بودجه بندی برای هزینه‌ها می‌رسد. بر اساس هزینه‌های همیشگی و روزمره می‌توان مشخص کرد که تا چه مقدار از درآمدمان باقی خواهد ماند. اولین مزیت بودجه بندی این است که تصمیمات و اهداف مالی خود را معقولانه انتخاب می‌کنیم و از رویا پردازی بی اساس فاصله می‌گیریم. بر اساس آن چه که از درآمد و پول‌مان باقی می‌ماند می‌فهیم که هر ماه تا چه اندازه می‌توانیم پس انداز کنیم.</p><h2 style="text-align:justify;">سومین گام پس‌انداز، راه هایی برای کاهش هزینه ها</h2><p style="text-align:justify;">همیشه به دنبال راه‌هایی برای کاهش هزینه باشیم. هزینه‌های خود را تا حد امکان کاهش دهیم. اگر مخارج ما آنقدر زیاد است که نمی‌توانیم به اندازه‌ای که می‌خواهیم پس انداز کنیم پس زمان کاهش هزینه‌ها فرا رسیده است. کم کردن موارد غیر ضروری مانند سرگرمی و صرف غذا در رستوران‌ها و بیرون از خانه می‌تواند تا حد زیادی کاهش پیدا کند. تلفن همراه هم از مقوله‌هایی است که در استفاده از آن صرفه جویی لازم است. بعضی از قبوض مانند قبض تلفن همراه و برق به طور مستقیم با مصرف روزانه ما مرتبط است. استفاده ضروری از این دست وسایل و نه صرف سرگرمی می‌تواند تا حد زیادی از هزینه‌های اضافی کم کند.</p><h2 style="text-align:justify;">چهارمین گام، تعیین اهداف برای پس انداز</h2><p style="text-align:justify;">یکی از بهترین راه های پس انداز کردن پول این است که برای پس انداز خود هدف مشخص کنیم. اهداف به ما می‌گویند که با میزان پس انداز شده پول‌مان باید چه کنیم. این هدف می‌تواند ازدواج باشد و یا حتی برنامه‌ای برای تعطیلات. هر کدام از این اهداف به طور متفاوت به میزان پول مشخص خود نیاز دارند و برای تامین هزینه و رسیدن به هر کدام از آن‌ها باید مدت زمان متفاوتی را در نظر بگیریم؛ بنابراین تعیین اهداف مسیر و تمرکز برای پس انداز کردن پول را دقیق‌تر و هموارتر می‌کند.</p><h2 style="text-align:justify;">پنجمین گام پس‌انداز، تصمیم در مورد اولویت ها</h2><p style="text-align:justify;">برای این که بتوان گام‌های موثر برای رسیدن به هر کدام از اهدافی که داریم برداریم باید بعد از شناسایی اهداف و دسته بندی آن‌ها به این موضوع که رسیدن به کدام از آن‌ها در اولویت قرار دارد بپردازیم. نیازهای کوتاه مدت و بلند مدت هر کدام باید در دسته بندی‌های خود قرار بگیرند. سپس به این مهم که رسیدن به کدام یک از این اهداف برای پیشبرد زندگی‌مان واجب‌تر است بپردازیم. به عنوان مثال اگر در آینده نزدیک نیاز به تعویض و یا خرید اتومبیل دارید، می‌توانید پول خود را برای این هدف تنظیم کنید.</p><h2 style="text-align:justify;">ششمین گام، انتخاب مسیر مناسب برای سرمایه گذاری</h2><p style="text-align:justify;">حال به این مهارت رسیده‌ایم که می‌توانیم از درآمد خود پس انداز داشته باشیم. تا به این جای کار به خوبی جلو آمده‌ایم. اما این نکته را باید به خاطر داشته باشیم که پس انداز صرف نمی‌تواند راهگشای آینده ما باشد و باید به فکر تبدیل پس انداز به سرمایه باشیم. برای انجام این کار مهم باید مسیر مناسبی برای سرمایه گذاری پس اندازخود پیدا کنیم. بازارهای سرمایه متنوعی وجود دارند که هر کدام دارایی مزایا و معایبی هستند. اما هستند نهادها و زمینه های سرمایه گذاری که با استفاده از آن‌ها می‌توان بیش‌ترین بهره را از مزایای بازارهای سرمایه برد. <a href="https://kiandigital.com/fund">صندوق های سرمایه گذاری</a> یکی از بهترین گزینه‌هایی است که می‌توان با بهره‌مندی تیم متخصصی که دارند در ارزنده‌ترین بازارهای دارایی سرمایه گذاری کرد.</p><p style="text-align:justify;"> </p><p style="text-align:center;"><a href="https://kiandigital.com/blog/7b3"><strong>بیشتر بخوانید: روش 50/15/5؛ قاعده‌ای سرانگشتی برای پس‌انداز بهتر</strong></a></p><p style="text-align:justify;"> </p><h2 style="text-align:justify;">نتیجه گیری</h2><p>در این فرصت به بررسی گام‌های درست پس انداز کردن پول پرداختیم و متوجه شدیم که برای رسیدن به اهداف مالی‌مان باید اول از همه در هزینه‌های‌مان صرفه جویی کنیم و سپس به برنامه ریزی و اولویت بندی اهداف بپردازیم. تبدیل پس انداز به سرمایه در گام آخر قرار گرفته است و برای رسیدن به اهداف‌مان از بالاترین اهمیت برخوردار است. با برنامه ریزی و تصمیمات معقول می‌توان به راحتی به آن چه که در ذهن داریم برسیم.</p>

پس انداز کردن پول به نظر کار سختی می آید. در حالی که با دانستن گام های اصلی و منطقی می توان به راحتی نسبت پس انداز اقدام کرد و به اهداف مالی دست پیدا کرد

مراحل پس‌انداز پول در شرایط اقتصادی ایران

چگونه پس‌انداز کنیم؟

<p style="text-align:justify;">بسیاری معتقدند که پس انداز پول نیازی به قانون و قاعده ندارد. آدم یا پولش را در بانک می‌گذارد و یا آن را در جایی در خانه حفظ می‌کند. در ساختار سنتی پس انداز انجام دادن چنین کاری کاملا طبیعی است و اصلا نیاز به رعایت قوانینی تحت عنوان قوانین پس انداز ندارد. اما باید بدانیم که این نوع پس انداز از گردانه هوشمند زندگی امروز ما خارج شده است و انجام پس انداز به شکل سنتی نه تنها هیچ فایده‌ای ندارد بلکه می‌توان <a href="https://kiandigital.com/blog/Zpo-%D8%A7%D8%B1%D8%B2%D8%B4-%D8%B2%D9%85%D8%A7%D9%86%DB%8C-%D9%BE%D9%88%D9%84-%DA%86%DB%8C%D8%B3%D8%AA-%D9%88-%DA%86%D9%87-%DA%A9%D8%A7%D8%B1%D8%A8%D8%B1%D8%AF%DB%8C-%D8%AF%D8%A7%D8%B1%D8%AF%D8%9F"><strong>ارزش زمانی پول</strong></a> را به شدت کم کند و آن را در مقابل تورم تبدیل به هیچ کند. واقعیت این است که بسیاری از ما پس انداز می‌کنیم. اما هیچ کدام به خاطر ندانستن قوانین پس انداز نمی‌توانیم تلاش‌مان برای پس انداز را به نتیجه موثر برسانیم.</p><p style="text-align:justify;"> </p><figure class="image"><a href="https://kiandigital.com/app"><img src="https://blog.kiandigital.com/media/4ea34036-9eac-4aca-ac66-99bbd673556f_ThuJul152021.jpg" alt="قوانین پس انداز"></a></figure><h2 style="text-align:justify;"> </h2><h2 style="text-align:justify;">قانون اول، دریافت عوارض از ورود و خروج پول</h2><p style="text-align:justify;">هر کدام از ما برای پولی که وارد زندگی‌مان می‌شود برنامه مشخص شده‌ای داریم. اگر بخواهیم خودمانی‌تر بگوییم باید از این جمله که قبل از ورود پول به چرخه خرج و برج‌مان چاله‌های موردنظر کنده شده است استفاده کنیم. طبیعی است که درآمد برای برآورده کردن نیازها و خواسته‌های‌مان است. اما قوانین پس انداز به وجود یک صافی یا همان فیلتر در زمان ورود و خروج درآمد به خانه و زندگی‌مان اشاره می‌کند. از هر میزان پولی که وارد زندگی‎‌مان می‌شود باید عوارضی بگیریم! به این معنا که هر چه قدر هم که خرج روی دوش‌مان سنگینی می‌کند باز هم باید مقداری از پول را برای پس انداز کنار بگذاریم. اما باید دقت داشته باشیم که این عوارضی در جایی قرار بگیرد که بتوانیم به کمک آن ارزش پول خود را حفظ کنیم. برای این که خیال راحتی از نوع پس اندازمان داشته باشیم بهتر است پول را در <a href="https://kiandigital.com/fund"><strong>صندوق های سرمایه گذاری</strong></a> قرار دهیم تا در مقابل تورم ارزش پول‌مان حفظ شود.</p><h2 style="text-align:justify;">قانون دوم، تعیین نرخ پس انداز</h2><p style="text-align:justify;">مشخص است که تعیین نرخ برای پس انداز از همان گام اول کار دشواری است. پس انداز از نظر بسیاری از افراد کار جذابی به نظر نمی‌رسد؛ بنابراین باید تلاش کنیم تا به مرور زمان به نرخ پس انداز مشخص – به عنوان مثال 10 درصد از درآمد ماهیانه – برسیم و این میزان پس انداز را برای همیشه به عادت تبدیل کنیم. این که چطور می‌توان به نرخ پس انداز مشخص دست پیدا کرد و به آن پایبند بود باید از درصدهای کم شروع کرد. همان‌طور که در باشگاه به ورزش می‌پردازیم و از وزنه‌های کم شروع می‌کنیم و کم کم به طرف تمرین‌های سنگین‌تر می‌رویم در عادت پس انداز کردن هم باید به همین شکل عمل کنیم. افراط در پس انداز و کنار گذاشتن بخش عمده درآمد ماهیانه بعد از مدتی ما را از این کار زده می‌کند.</p><h2 style="text-align:justify;">قانون سوم، زندگی به سبک تورمی</h2><p style="text-align:justify;">یک لحظه به نقش تورم فکر کنیم و با خود مرور کنیم که چگونه بر زندگی ما تاثیر می‌گذارد. همه قیمت‌ها بالا می‌رود و هزینه زندگی ما نیز به مراتب گران‌تر از قبل می‌شود. حال تصور کنیم که در اوضاع نابسامان و تورمی، ما نیز به سبک تورمی زندگی خود را اداره کنیم؛ یعنی وقتی درآمدمان بالا می‌رود به همان میزان هزینه زندگی خود را بالا ببریم. با چنین عملی می‌توان مطمئن بود که هیچ وقت نمی‌توانیم پس انداز داشته باشیم. بسیاری از مواقع با خود فکر می‌کنیم که افزایش هزینه به خاطر تغییر شرایط اقتصادی است. در حالی که می‌تواند سبک زندگی تورمی ما باعث و بانی بالا رفتن هزینه‌های زندگی ما باشد. ساده‌ترین راه برای مهار تورم در سبک زندگی این است که به مشخص کردن نرخ پس انداز به عنوان یکی از قوانین پس انداز عمل کنیم.</p><h2 style="text-align:justify;">قانون چهارم، تفاوت میان پس انداز و سرمایه گذاری</h2><p style="text-align:justify;">یکی از عمده قوانینی که باید در میان دیگر قوانین پس انداز در ذهن ما جاودانه شود این است همیشه تفاوت میان پس انداز و <a href="https://kiandigital.com/investment">سرمایه گذاری</a> را در ذهن داشته باشیم. متاسفانه بسیاری از افراد تصور می‌کنند که فرقی میان پس انداز و سرمایه گذاری نیست. درست است که هم پس انداز و هم سرمایه گذاری به پول نیاز دارند اما پس انداز همیشه به همان پول اصلی با نرخ اندکی سود در حساب‌های بانکی ختم می‌شود. این در حالی است که سرمایه گذاری مقدار پول اصلی ما است که وارد یک زمینه سرمایه گذاری می‌شود و در مقابل تورم، ارزش خود را حفظ می‌کند.</p><h2 style="text-align:justify;">قانون پنجم، قدرت خرید مهم تر از پس انداز بیش تر</h2><p style="text-align:justify;">یکی دیگر از قوانین پس انداز برای پی بردن به اهمیت قدرت خرید تنظیم شده است. این سوال را به خود پاسخ دهیم؛ پولی که امروز می‌توانیم با آن خرید کنیم، آیا در آینده هم به همان قدرت خرید باقی خواهد ماند؟ بی شک همه ما می‌دانیم که پاسخ این سوال چیست؟ بنابراین این نکته مهم است که بدانیم قدرت خرید ما از این که بتوانیم بیش‌تر پس انداز کنیم واجب‌تر است؛ بنابراین راه ما دوباره به سرمایه گذاری ختم می‌شود. بهتر است پس انداز طولانی مدت را به سرمایه گذاری طولانی مدت تبدیل کنیم.</p><h2 style="text-align:justify;">قانون ششم، پس انداز خودکار</h2><p style="text-align:justify;">یکی از کارهایی که در طول زندگی روزمره‌مان برای سهولت بیش‌تر و به دست آوردن تمرکز بر کارهای ضروری‌تر انجام می‌دهیم پرداخت اقساط خود به صورت خودکار است. به عنوان مثال ما باید هر ماه در یک روز مشخص قسط وام خود را پرداخت کنیم. به همین خاطر از بانک تقاضا می‌کنیم در موعد مقرر از حساب ما به اندازه قسط هر ماهه از حساب‌مان پرداخت انجام دهد. چه خوب است که این قانون را به عنوان یکی از قوانین پس انداز قرار دهیم و برای پس انداز با خود قرار بگذاریم که باید از دیدن کل درآمد ماهیانه‌مان 10 درصد از آن را پس انداز کنیم.</p><p style="text-align:justify;"> </p><p style="text-align:center;"><a href="https://kiandigital.com/blog/XMe-%DA%86%D8%B7%D9%88%D8%B1-%D8%A7%D8%B2-%D8%B1%D8%B4%D8%AF-%D8%A8%D9%88%D8%B1%D8%B3-%D8%AC%D8%A7-%D9%86%D9%85%D8%A7%D9%86%DB%8C%D9%85%D8%9F"><strong>بیشتر بخوانید: چطور از رشد بورس جا نمانیم؟</strong></a></p><p style="text-align:center;"> </p><h2 style="text-align:justify;">نتیجه گیری</h2><p>قوانین پس انداز به ما کمک می‌کنند تا به صورت ساختارمند به پس انداز هوشمند بپردازیم و راه سرمایه گذاری را به طور درست و دقیق انجام دهیم. این قوانین، تضمینی برای آینده بهتر و به دست آوردن آزادی مالی تنظیم شده‌اند.</p>

قوانین پس انداز برای آینده مالی بهتر لازم است. قوانین چه نوشته و چه نانوشته می توانند مسیرهای انحرافی را از مسیر اصلی سرمایه گذاری نشان مان دهند

پس انداز پول با 6 قانون

6 قانون تاثیرگذار برای پس انداز پول

<p style="text-align:justify;">‌بزرگ‌ترین کمکی که پول به ما می‌کند این است که ابزاری فراهم می‌کند تا ‌‎بتوانیم زندگی رویایی که می‌خواهیم را بسازیم. البته این کمک رسانی زمانی قابل انجام است که درآمد کافی به دست آوریم و از طرف دیگر بیش از حد هزینه نکنیم. در حالی که ما با درآمدهای‌مان تنها با این افق دید زندگی می‌کنیم که یک بار در سال به مسافرت برویم و جایی برای خوابیدن و شب را روز کردن داشته باشیم و وعده غذایی هر روزه در اختیارمان باشد. عده‌‌ای دیگر هستند که با همین میزان درآمد نه تنها این دست نیازها را برطرف می‌کنند بلکه پس انداز هم دارند. اما چطور امکان دارد؟ در ادامه به 7 نکته برای پس انداز بیش‌تر خواهیم پرداخت.</p><h2 style="text-align:justify;">نکته اول، قسم‌نامه قانون 24 ساعته</h2><p style="text-align:justify;">شاید باورش سخت باشد اما میلیونرها یک قسم‌نامه خاص خودشان دارند که باعث پس اندازه بیش‌تر پول آن‌ها می‌شود. این قسم‌نامه به نام قانون 24 ساعته معروف است. همه ما می‌دانیم که تعداد زیادی از خریدهایی که انجام می‌دهیم جزء خریدهای تکانشی به حساب می‌آید. خریدهایی که بر اساس هیجانات اتفاق می‌افتند و بر اساس خواسته هستند و نه نیاز. میلیونرها و یا به عبارتی ملموس‌تر، ثروتمندان جامعه از زمان مشاهده یک کالا و یا محصول و ایجاد تقاضای درونی‌شان برای خرید آن محصول 24 ساعت صبر می‌کنند و سپس نتیجه می‌گیرند که آیا باید خرید را انجام دهند یا خیر. در طول این 24 ساعت، مغز از حالت هیجانی خارج می‌شود و هورمون‌های لذت کاهش می‌یابند؛ سپس فرد می‌تواند دوباره به هدف خرید موردنظر خود فکر کند که باید آن را بخرد یا خیر. پرسیدن این سوال از خود که آیا کالا و محصول موردنظر ارزش خریدن دارد و یا صرفا هدر رفت پول است می‌تواند یک گام ما را به رسیدن به پس انداز بیش‌تر نزدیک کند.</p><div class="postTitleLinkClass" id="8aaa6aa7-f77f-4e8f-856e-89d2c8e65458" rel="[{&quot;id&quot;:552,&quot;title&quot;:&quot;قانون 10/20/70 در بودجه بندی چطور به ما کمک می‌کند؟&quot;,&quot;slug&quot;:null}]" theme="THEME_ONE"></div><h2 style="text-align:justify;">نکته دوم، رژیم نقدی برای سلامت مالی</h2><p style="text-align:justify;">چه اندازه به فکر سلامتی و تناسب اندام خود هستیم؟ بی شک سلامتی و این که تمام اعضا بدن ما به خوبی کار کنند از مهم‌ترین دغدغه‌های ما در زندگی است. باید بدانیم که اوضاع مالی ما نیز باید متناسب باشد و به دور از اضافات مضر، چابک و دقیق باشد. به همین خاطر خوب است که رژیم نقدی مشخصی برای سلامت مالی خود و در نتیجه پس انداز بیش‌تر داشته باشیم. ثروتمندان برای خریدهای خود از پول نقد استفاده می‌کنند تا از خرج بیش‌تر جلوگیری کنند و پس انداز بیش‌تر داشته باشند. حجم فیزیکی پول نقد باعث می‌شود تا ما از میزان پولی که برای خرید استفاده می‌کنیم آگاه باشیم و به این ترتیب دچار مصرف گرایی بیش از حد نشویم. در حال حاضر برای جلوگیری از شیوع آلودگی‌ها پیشنهاد می‌شود که از همان کارت اعتباری استفاده کنیم اما پیامک آن را برای رصد لحظه‌ای میزان مخارج خود در نظر بگیریم.</p><div class="postTitleLinkClass" id="de8cedf2-ee9c-4bae-9d0c-52b9cf0200e1" rel="[{&quot;id&quot;:500,&quot;title&quot;:&quot;چطور راحت‌تر از شر قرض‌ها و وام‌هایمان خلاص شویم؟&quot;,&quot;slug&quot;:&quot;راهکاری-برای-خلاص-شدن-از-وام-ها&quot;}]" theme="THEME_ONE"></div><h2 style="text-align:justify;">نکته سوم، پایبندی به بودجه</h2><p style="text-align:justify;">واضح است که هر نوع رژیم مالی که قصد انجامش را داشته باشیم مستلزم داشتن یک برنامه مدون است. برنامه ریزی مالی به ما کمک می‌کند تا خرج و برج‌های اضافه کاسته شود و هر آن‌چه که واقعا لازم و نیاز است فراهم شود. در این برنامه ریزی باید دقت داشته باشیم که هزینه‌های ضروری، پس انداز کوتاه مدت برای خرج‎‌های غیر قابل پیش بینی و پس انداز بلند مدت در نظر گرفته شود. این برنامه باید طوری طراحی شود که خرج ما از درآمدمان کم‌تر باشد. <a href="https://kiandigital.com/blog/7b3-%D8%B1%D9%88%D8%B4-50-15-5%D8%9B-%D9%82%D8%A7%D8%B9%D8%AF%D9%87%E2%80%8C%D8%A7%DB%8C-%D8%B3%D8%B1%D8%A7%D9%86%DA%AF%D8%B4%D8%AA%DB%8C-%D8%A8%D8%B1%D8%A7%DB%8C-%D9%BE%D8%B3%E2%80%8C%D8%A7%D9%86%D8%AF%D8%A7%D8%B2-%D8%A8%D9%87%D8%AA%D8%B1"><strong>روش 5/15/50</strong></a> می‌تواند بهترین گزینه برای الگوبرداری در برنامه ریزی ماهیانه هر شخص باشد. بنابر این روش باید 50 درصد از درآمد ماهیانه را برای هزینه‌های ضروری، 15 درصد برای <a href="https://kiandigital.com/investment">سرمایه گذاری</a> بلند مدت، 5 درصد کل حقوق ماهیانه نیز برای هزینه‌های غیر قابل پیش بینی مانند بیماری و مشکلات غیر مترقبه و البته 30 درصد باقی مانده به تفریحات و رفاه خانواده اختصاص داده شود.</p><p style="text-align:justify;"> </p><figure class="image"><img src="https://blog.kiandigital.com/media/5ac1f7d3-b56f-4241-9366-d3cc07e01464_ThuJul012021.jpg" alt="پس انداز بیشتر"></figure><h2 style="text-align:justify;"> </h2><h2 style="text-align:justify;">نکته چهارم، خرج کردن برای کمک به درآمدزایی و پس انداز بیشتر</h2><p style="text-align:justify;">خرج چیزهایی کنیم که به درآمدزایی ما کمک می‌کند. برای پس انداز بیش‌تر نیاز به ریاضت کشیدن نداریم. کافی است نوع پس اندازمان را از حالت پیش پا افتاده و بی فایده مانند قرار دادن در بانک خارج کنیم و به روش‌های نوین و مطمئن رو بیاوریم. <a href="https://kiandigital.com/fund"><strong>صندوق های سرمایه گذاری</strong></a> یکی از بهترین گزینه‌ها برای این است که وجوه نقد ما در مسیر درست سرمایه گذاری و یک فعالیت سازنده قرار بگیرد. از طرف دیگر، با هزینه کردن و شرکت در دوره‌های آموزشی مرتبط با کارمان می‌توانیم درآمد خود را با ارتقا تخصص‌مان در آینده نزدیک بیش‌تر کنیم.</p><div class="postTitleLinkClass" id="5b6ec575-0a81-470a-94ca-0a94c1f0250a" rel="[{&quot;id&quot;:507,&quot;title&quot;:&quot;چطور با قانون 50/30/20 به اهداف مالی خود برسیم؟&quot;,&quot;slug&quot;:null}]" theme="THEME_ONE"></div><h2 style="text-align:justify;">نکته پنجم، سرمایه گذاری در خدمات</h2><p style="text-align:justify;">یکی از انواع سرمایه گذاری‌ها که باعث درآمدزایی بیش‌تر و در نتیجه پس انداز بیش‌تر می‌شود سرمایه گذاری در کارهای خدماتی است. بسیاری از افراد زمان کافی برای خرید مواد غذایی و تمیز و مرتب کردن لباس‌های‌شان ندارند. کسانی که بتوانند با کم‌ترین سرمایه امکانی را برای خود فراهم کنند و در چنین حوزه‌هایی شروع به فعالیت کنند به راحتی می‌توانند درآمد فوق العاده‌ای داشته باشند.</p><h2 style="text-align:justify;">نکته ششم، اول رسیدن به حساب ها، بعد استراحت</h2><p style="text-align:justify;">درک هزینه‌های ثابت به ما این کمک را می‌کند که هر چه بهتر مدیریت مالی خود را تقویت کنیم. قبل از این که از خستگی روی صندلی خواب‌مان برود باید دست به کار شویم و به محاسبه لازم خرج‌های روزانه و ضروری‌مان بپردازیم. نکته‌ای که در این محاسبات هر روزه دستگیرمان می‌شود این است که به راحتی می‌توانیم هزینه‌های اضافی پنهان شده در میان هزینه‌های اصلی را بیرون بکشیم. از طرفی دیگر، با این محاسبات به این نتیجه می‌رسیم که میزان کدام یک از هزینه‌های ضروری‌مان تغییر کرده است و باید برای رفع هزینه اضافه شده چه کاری انجام دهیم.</p><div class="postTitleLinkClass" id="4d116689-adee-49a1-b344-9b9e50f1611a" rel="[{&quot;id&quot;:556,&quot;title&quot;:&quot;روش 50/15/5؛ قاعده‌ای سرانگشتی برای پس‌انداز بهتر&quot;,&quot;slug&quot;:null}]" theme="THEME_ONE"></div><h2 style="text-align:justify;">نکته هفتم، سرمایه گذاری در خوشبختی</h2><p style="text-align:justify;">شاید عجیب باشد اما خرید وسایلی که شما را خوشحال می‌کند و به شما حس خوشایندی می‌دهد یک نوع رابطه غیر مستقیم و البته تاثیرگذار در پس انداز بیش‌تر دارد. حس خوب باعث می‌شود تا کارکرد ما بالا رود و به این ترتیب درآمدمان افزایش پیدا کند و در نتیجه پس انداز بیش‌تر داشته باشیم. بسیاری از مواقع پیش می‌آید که افراد با این که به کار خود علاقمند هستند اما دچار ناامیدی و بی میلی به ادامه مسیر خود می‌شوند. در چنین موقعیتی، ما نیاز به یک محرک هر چند کوچک اما مناسب داریم. زمانی که به خود هدیه می‌دهیم یا چیزی که دل‌مان می‌خواهد را می‌خریم باعث می‌شویم تا هورمون شادی در بدن ترشح شود و ناخودآگاه ما به این نتیجه برسد که کار کردن یک امر بیهوده نیست؛ چرا که با کار کردن و تلاش بیش‌تر بوده که توانستیم کالا و یا محصول موردعلاقه خود را به دست آوریم.</p>

پس انداز بیشتر در میان تمام مخارج ضروری و غیر ضروری که داریم یکی از آرزوهای ما است و به نظر کاری نشدنی. اما خبر خوب این که می توان پس انداز بیشتر داشت

چطور دارایی خود را مدیریت کنیم؟

پس انداز بیشتر با هر میزان درآمد با 7 نکته

7 نکته کاربردی برای پس انداز بیش‌تر

<p style="text-align:justify;">شاید تا به حال به این فکر افتاده باشید که مخارج و پس‌انداز خود را نظم و ترتیب دهید ولی راه مناسبی برای آن نیافته باشید. توصیه ما به شما استفاده از یک قانون جالب و کارآمد به نام 50/30/20 است. این قانون ابتکاری راهی برای تقسیم و قرار دادن بودجه شما در سه دسته نیاز‌ها، خواسته ها و اهداف مالی است. این دستور العمل می‌تواند به ما کمک کند که تا با جدیت بیش‌تر به دسته بندی بودجه خود بپردازیم. این قانون هم مانند <a href="https://kiandigital.com/blog/Por-%DA%86%D9%82%D8%AF%D8%B1-%D8%B7%D9%88%D9%84-%D9%85%DB%8C%E2%80%8C%DA%A9%D8%B4%D8%AF-%D8%AA%D8%A7-%D9%BE%D9%88%D9%84%D9%85%D8%A7%D9%86-%D8%B1%D8%A7-%D8%AF%D9%88-%D8%A8%D8%B1%D8%A7%D8%A8%D8%B1-%DA%A9%D9%86%DB%8C%D9%85%D8%9F"><strong>قاعده 72</strong></a> که در مطلبی جدا به آن پرداخته‌ایم به راحتی قابل فهم و اجرا است. در ادامه متوجه می‌شویم که چطور می‌توانیم از این قانون در زندگی خود استفاده کنیم و اصلا مفهوم 50/30/20 چیست؟</p><h2 style="text-align:justify;">قانون 20/30/50 از کجا آمده است؟</h2><p style="text-align:justify;">الیزابت وارن، استاد رشته حقوق دانشگاه هاروارد به همراه دخترش آملیا وارن تیاگی در کتاب (All your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan) برای اولین بار به معرفی قانون 50/30/20 پرداخت. این قانون، رفته رفته، به یک قانون اساسی برای خانواده‌های طبقه کارگر تبدیل شد و عده بسیاری توانستند برنامه‌های آینده خود را طبق این قانون مشخص کنند. اندک پس انداز این قشر در این قانون توانست به آن‌ها امیدی برای موفقیت مالی در آینده را به وجود بیاورد.</p><h2 style="text-align:justify;">20/30/50 را چطور به کار بگیریم؟</h2><p style="text-align:justify;">اول از همه باید درآمد ماهیانه خود را محاسبه کنیم. پرداخت و هزینه‌های خانه و مالیات را از آن کسر کنید و یک آستانه هزینه برای خانه خود مشخص کنید. 50 درصد برای نیازها، 30 درصد برای خواسته ها و 20 درصد برای اهداف مالی. بودجه خود را با توجه به درصدها مشخص کنید. در مسیر اجرای قانون 50/30/20 دقت داشته باشید که آیا در حال اجرای درست درصدها هستیم یا خیر. هزینه‌ها را پیگیری کنیم و در صورت لزوم شرایط دست به تغییرات در هزینه‌های خود بزنیم اما راه را همان‌طور که باید ادامه دهیم. در ادامه بیشتر به سه دسته مطرح شده یعنی نیازها، خواسته‌ها و اهداف مالی می‌پردازیم.</p><div class="postTitleLinkClass" id="6dd52911-19d7-49ec-8bf2-0f937b8adb37" rel="[{&quot;id&quot;:500,&quot;title&quot;:&quot;چطور راحت‌تر از شر قرض‌ها و وام‌هایمان خلاص شویم؟&quot;,&quot;slug&quot;:&quot;راهکاری-برای-خلاص-شدن-از-وام-ها&quot;}]" theme="THEME_ONE"></div><h2 style="text-align:justify;">دسته بندی نیازها</h2><p style="text-align:justify;">برای درک بیشتر قانون 50/30/20 به جزییات آن را مورد بررسی قرار می‌دهیم. از رقم بزرگ این قانون یعنی 50 شروع می‌کنیم. توجه داشته باشیم که 50 درصد این قانون به نیازهای ما مربوط می‌شود. لازم است به تعریف مفهوم نیاز بپردازیم تا بهتر متوجه شویم که 50 درصد این قانون به چه چیزهایی اشاره دارد. نیاز، آن چیزی است که ما بدون آن نمی‌توانیم ادامه حیات بدهیم. به عنوان مثال ما بدون نوشیدن آب نمی‌توانیم بیش از چند روز دوام بیاوریم. در زندگی شخصی هر کدام از ما 3 نیاز اساسی به طور مشترک وجود دارد که 50 درصد قانون بودجه بندی را تشکیل می‌دهد. این سه نیاز شامل اجاره بها، مواد غذایی و خدمات تاسیساتی مانند برق و آب و گاز می‌شود که باید در بودجه بندی ما بالاترین جایگاه و اولویت را داشته باشند.</p><p style="text-align:justify;"> </p><div class="postTitleLinkClass" id="97dada6c-fee0-455a-8c1f-8949523d5a39" rel="[{&quot;id&quot;:238,&quot;title&quot;:&quot;بهترین راه های سرمایه گذاری در ایران چیست؟ / راه و روش سرمایه گذاری مطمئن&quot;,&quot;slug&quot;:&quot;بهترین-راه-های-سرمایه-گذاری-در-ایران&quot;}]" theme="THEME_ONE"></div><p style="text-align:justify;"> </p><h2 style="text-align:justify;">دسته بندی خواسته ها</h2><p style="text-align:justify;">در قانون 50/30/20 بعد از رسیدگی به نیازها و مشخص کردن جایگاه آن‌ها در برنامه بودجه بندی‌مان به سراغ عدد 30 در این قانون می‌رویم. 30 درصد از بودجه ما باید به خواسته‌مان اختصاص پیدا کند. بی شک این میزان کم‌تر از درصد نیازهای‌مان است اما حضورشان ضروری است. متاسفانه بسیاری از افراد در این زمینه دچار افراط و تفریط می‌شوند. عده‌ای آن‌قدر به تفریحات و برآورده کردن خواسته‌ها می‌پردازند که از برآورده کردن نیازهای‌شان جا می‌مانند. عده دیگر هم چنان به تفریط کشیده می‌شوند که در زندگی تبدیل به یک ماشین مکانیکی تولید پول می‌شوند و هیچ لذتی از زندگی نمی‌برند. خواسته‌های منطقی ما شامل 4 دسته می‌شوند؛ تفریحات، مسافرت‌ها، رستوران رفتن و استفاده از شبکه‌های مجازی و خدمات تفریحی در این فضا.</p><div class="postTitleLinkClass" id="da281b97-e0da-4d0d-b1c9-1627413f903d" rel="[{&quot;id&quot;:556,&quot;title&quot;:&quot;روش 50/15/5؛ قاعده‌ای سرانگشتی برای پس‌انداز بهتر&quot;,&quot;slug&quot;:null}]" theme="THEME_ONE"></div><h2 style="text-align:justify;">اهداف مالی</h2><p style="text-align:justify;">تمامی پس اندازهای ما چه برای خرید خانه و چه برای رفتن سفر خارجی جزو 20 درصد قانون 20/30/50 می‌شود. در برنامه ریزی بودجه طبق قانون 50/30/20 باید دقت داشت که 20 درصد پس انداز حکم نتیجه را دارد و به خاطر کم بودن میزان درصد نباید به آن بی‌توجهی شود. در واقع تمام زحمات ما در بودجه بندی و برنامه ریزی برای به دست آوردن همین 20 درصد است.</p><h3 style="text-align:justify;"> </h3><p> </p><p>منبع: <a href="https://www.thebalance.com/the-50-30-20-rule-of-thumb-453922" target="_blank" rel="nofollow noreferrer">The Balance</a></p><div class="raw-html-embed">
      <style>
        .faq-input {
          position: absolute;
          opacity: 0;
          z-index: -1;
        }
      
        .faq-tabs {
          overflow: hidden;
          text-align: right;
          direction: rtl;
        }
      
        .faq-tab {
          width: 100%;
          overflow: hidden;
          border-bottom: 1px solid #d9d9d9;
        }

        .faq-tab-label {
          display: inline-block;
          width: 100%;
          background-color: #fff;
          color: rgba(0,0,0,.85);
          padding: 12px 12px 12px 32px;
          border: none;
          text-align: right;
          outline: none;
          font-size: 15px;
          cursor: pointer;
          position: relative;
        }
      
        .faq-tab-content {
          max-height: 0;
          padding: 0 1em;
          line-height: 28px;
          font-size: 15px;
          transition: all 0.2s;
          color: #6b6b6b;
        }
      
        .faq-input:checked + .faq-tab-label .faq-icon {
          transform: rotate(90deg);
        }

        .faq-input:checked ~ .faq-tab-content {
          max-height: 100vh;
          padding: 0 24px 12px 12px;
        }
      
        .faq-icon-container {
          position: absolute;
          top: 12px;
          left: 13px;
        }
      
        .faq-icon {
          float: left;
          transition: 0.2s;
          color: #0087e0;
          font-size: 12px;
          margin-top: 5px;
        }
      </style>

      <div class="faq-tabs" itemscope="" itemtype="https://schema.org/FAQPage">
        <div class="faq-tab" itemscope="" itemprop="mainEntity" itemtype="https://schema.org/Question">
          <input class="faq-input" type="checkbox" id="68e7dee8-de29-43a6-aede-a7173c3fe65f">
          <label class="faq-tab-label" for="68e7dee8-de29-43a6-aede-a7173c3fe65f">
            <span itemprop="name">قانون 20/30/50 از کجا آمده است؟</span>
            <span class="faq-icon-container">
              <i class="faq-icon">
                <svg viewBox="64 64 896 896" class="" data-icon="right" width="1em" height="1em" fill="currentColor" aria-hidden="true" focusable="false">
                  <path d="M765.7 486.8L314.9 134.7A7.97 7.97 0 0 0 302 141v77.3c0 4.9 2.3 9.6 6.1 12.6l360 281.1-360 281.1c-3.9 3-6.1 7.7-6.1 12.6V883c0 6.7 7.7 10.4 12.9 6.3l450.8-352.1a31.96 31.96 0 0 0 0-50.4z"></path>
                </svg>
              </i>
            </span>
          </label>
          <div class="faq-tab-content" itemscope="" itemprop="acceptedAnswer" itemtype="https://schema.org/Answer">
            <span itemprop="text">الیزابت وارن، استاد رشته حقوق دانشگاه هاروارد به همراه دخترش آملیا وارن تیاگی در کتاب (All your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan) برای اولین بار به معرفی قانون 50/30/20 پرداخت. این قانون، رفته رفته، به یک قانون اساسی برای خانواده‌های طبقه کارگر تبدیل شد و عده بسیاری توانستند برنامه‌های آینده خود را طبق این قانون مشخص کنند. اندک پس انداز این قشر در این قانون توانست به آن‌ها امیدی برای موفقیت مالی در آینده را به وجود بیاورد.</span>
          </div>
        </div> <div class="faq-tab" itemscope="" itemprop="mainEntity" itemtype="https://schema.org/Question">
          <input class="faq-input" type="checkbox" id="61b86a4e-f8ac-462a-a99d-71d0feac3e0f">
          <label class="faq-tab-label" for="61b86a4e-f8ac-462a-a99d-71d0feac3e0f">
            <span itemprop="name"> 20/30/50 را چطور به کار بگیریم؟</span>
            <span class="faq-icon-container">
              <i class="faq-icon">
                <svg viewBox="64 64 896 896" class="" data-icon="right" width="1em" height="1em" fill="currentColor" aria-hidden="true" focusable="false">
                  <path d="M765.7 486.8L314.9 134.7A7.97 7.97 0 0 0 302 141v77.3c0 4.9 2.3 9.6 6.1 12.6l360 281.1-360 281.1c-3.9 3-6.1 7.7-6.1 12.6V883c0 6.7 7.7 10.4 12.9 6.3l450.8-352.1a31.96 31.96 0 0 0 0-50.4z"></path>
                </svg>
              </i>
            </span>
          </label>
          <div class="faq-tab-content" itemscope="" itemprop="acceptedAnswer" itemtype="https://schema.org/Answer">
            <span itemprop="text">اول از همه باید درآمد ماهیانه خود را محاسبه کنیم. پرداخت و هزینه‌های خانه و مالیات را از آن کسر کنید و یک آستانه هزینه برای خانه خود مشخص کنید. 50 درصد برای نیازها، 30 درصد برای خواسته ها و 20 درصد برای اهداف مالی. بودجه خود را با توجه به درصدها مشخص کنید. در مسیر اجرای قانون 50/30/20 دقت داشته باشید که آیا در حال اجرای درست درصدها هستیم یا خیر. هزینه‌ها را پیگیری کنیم و در صورت لزوم شرایط دست به تغییرات در هزینه‌های خود بزنیم اما راه را همان‌طور که باید ادامه دهیم. در ادامه بیشتر به سه دسته مطرح شده یعنی نیازها، خواسته‌ها و اهداف مالی می‌پردازیم.</span>
          </div>
        </div>
      </div>
    </div>

قاعده 50/30/20 برای اقشاری به وجود آمده است که با سطح درآمدشان امیدی برای پس انداز ندارند. این قانون به خوبی می تواند راهکار مناسبی برای 

آشنایی با یک قانون ساده برای تنظیم اقتصاد خانوار 

قاعده 50/30/20 را بشناسیم

چطور با قانون 50/30/20 به اهداف مالی خود برسیم؟

<p style="text-align:justify;">بودجه‌بندی موفق یکی از اصولی است که برای اقتصاد خانوار و تنظیم مخارج و پس‌انداز لازم است. اگر اصول را به خوبی رعایت کنیم می‌توانیم به این مهم به راحتی دست پیدا کنیم. بودجه یکی از مهم‌ترین ابزارهایی است که هر شخص باید در برنامه ریزی مالی خود رعایت کند. بدون بودجه‌بندی نه تنها برنامه‌ریزی کار بی‌فایده‌ای است، بلکه ممکن است کل سرمایه و پس انداز و درآمد شما در معرض خطر جدی باشد. چه به این فکر باشید که <a href="https://kiandigital.com/blog/Por-%DA%86%D9%82%D8%AF%D8%B1-%D8%B7%D9%88%D9%84-%D9%85%DB%8C%E2%80%8C%DA%A9%D8%B4%D8%AF-%D8%AA%D8%A7-%D9%BE%D9%88%D9%84%D9%85%D8%A7%D9%86-%D8%B1%D8%A7-%D8%AF%D9%88-%D8%A8%D8%B1%D8%A7%D8%A8%D8%B1-%DA%A9%D9%86%DB%8C%D9%85%D8%9F"><strong>چگونه پول‌تان را دو برابر کنید</strong></a> و چه در تصور پیدا کردن راهی برای این باشید که <a href="https://kiandigital.com/blog/AXj-%DA%86%D8%B7%D9%88%D8%B1-%D8%B1%D8%A7%D8%AD%D8%AA%E2%80%8C%D8%AA%D8%B1-%D8%A7%D8%B2-%D8%B4%D8%B1-%D9%82%D8%B1%D8%B6%E2%80%8C%D9%87%D8%A7-%D9%88-%D9%88%D8%A7%D9%85%E2%80%8C%D9%87%D8%A7%DB%8C%D9%85%D8%A7%D9%86-%D8%AE%D9%84%D8%A7%D8%B5-%D8%B4%D9%88%DB%8C%D9%85%D8%9F"><strong>چطور راحت تر از شر قرض ها و وام هایتان خلاص شوید</strong></a>، باید در قدم اول به مشخص کردن بودجه خانه خود بپردازید اما برای انجام این کار و رسیدن به بودجه موفق ویژگی‌هایی را لازم داریم که باید یادشان بگیریم.</p><p style="text-align:justify;"> </p><figure class="image"><a href="https://kiandigital.com/app"><img src="https://blog.kiandigital.com/media/0def628f-ff95-487e-ac3b-e43302ca4b50_SunMay162021.jpg" alt="سرمایه گذاری آنلاین با کیان دیجیتال"></a></figure><p style="text-align:justify;"> </p><h3 style="text-align:justify;">دسته بندی دقیق هزینه ها</h3><p style="text-align:justify;">بودجه بندی و رسیدن به یک بودجه موفق برای گذر از هزینه‌های ماهیانه و درصد مشخصی برای پس انداز در آخر هر ماه نیاز به عادات منطقی و مشخصی در هزینه دارد. دسته بندی هزینه‌ها می‌تواند این مهم را برای ما برآورده کند. دلیل اصلی که قبل از بودجه بندی به سراغ دسته بندی هزینه‌ها می‌رویم این است که بتوانیم به یک منطق درست و بودجه بندی واقع بینانه دست پیدا کنیم. به عنوان مثال در قانون 20/30/50 به این نکته پرداخته شده است که 50 درصد از درآمد ماهیانه را برای رفع نیازهای زندگی‌مان اختصاص دهیم. به این ترتیب، قبل از این که بخواهیم این 50 درصد را اختصاص دهیم باید بدانیم که هزینه نیازهای ما در زندگی چقدر است و اصلا نیازهای ما چیست؟ چرا که ممکن است هر خانه‌ای دارای نیازهای متفاوتی باشد؛ بنابراین باید دسته بندی را بنا به واقعیت هزینه خانه مشخص کنیم.</p><h3 style="text-align:justify;">هزینه های معقول</h3><p style="text-align:justify;">معمولا تصویری باکیفیت‌تر است که بتواند واضح‌تر به شرح جزئیات بپردازد. در دسته بندی هزینه‌ها می‌توان هر دسته را به جزئیات بیش‌تری تقسیم کرد و برای هر کدام از این جزئیات، هزینه مشخص کرد. اما توصیه می‌شود که بیش از اندازه به جزئیات پرداخته نشود. زیاده روی در مشخص کردن ریزجزء هزینه‌ها باعث می‌شود که فرد دچار اضطراب و از دست دادن تمرکز بر کل هدف شود.</p><h3 style="text-align:justify;">پیش بینی دقیق درآمد</h3><p style="text-align:justify;">این که بدانیم تا چه میزان هزینه می‌کنیم تنها نیمی از آن چه که برای رسیدن به بودجه موفق نیاز داریم را برآورده می‌کند. اما نیمی دیگر به درآمد ماهیانه ما بستگی دارد. دانستن این که در آخر ماه چه میزان درآمد خواهیم داشت از الزامات است. از اخذ مالیات گرفته تا هزینه‌های ریز و درشت زمانی معنا پیدا می‌کنند که از یک درآمد کل ماهیانه‌ای کسر شوند تا بفهمیم که چه میزان پول برای ما باقی می‌ماند. کسانی که درآمد نامنظم دارند می‌توانند این محاسبات را بر اساس متوسط درآمد هر ماه خود در نظر بگیرند.</p><h3 style="text-align:justify;">دسته‌بندی هزینه‌های نامنظم</h3><p style="text-align:justify;">در میان تمام دسته بندی‌هایی که می‌توان به طور منظم انجام داد نباید هزینه‎های نامنظم و دوره‌ای که معمولا 3 ماهه، 2 ماهه و یا هر نیم سال اتفاق می‌افتند را نادیده گرفت. به عنوان مثال می‌توان به بیمه اتومبیل اشاره کرد که هر شش ماه یا یک سال نوبت پرداخت آن می‌رسد. در حالی که به طور ماهانه به پرداخت هزینه‌های ماهانه می‌پردازیم باید این دست هزینه‌ها را تقسیم بر 12 ماه سال کنیم و در هر ماه، میزان پول موردنیاز در زمان موعود را کنار بگذاریم. به عنوان مثال اگر قرار است در آخر سال مبلغ 1میلیون و 200 هزار تومان بابت بیمه اتومبیل بپردازیم باید ماهی 100 هزار تومان برای آن کنار بگذاریم.</p><p> </p><p>منبع: <a href="https://www.thebalance.com/what-makes-for-a-successful-budget-1289233">The Balance</a></p>

بودجه موفق زمانی به دست می آید که ما قبل از اقدام به بودجه بندی به دسته بندی دقیق هزینه ها و پیش بینی دقیق درآمد بپردازیم

چطور برای اقتصاد خانوارمان برنامه‌ریزی کنیم؟

4 نکته مهم در بودجه‌بندی مخارج خانواده

<p style="text-align:justify;">خیلی وقتها تا به خود می‌آییم یک چاله دیگر سر راه‌مان سبز می‌شود و قسمت عمده‌ای از درآمد ماهیانه ما را می‌‌بلعد. اصلا نمی‌شود به پس انداز کردن حتی فکر کرد. یک روز باید لاستیک‌های خودرو را عوض کنیم. روز بعد نوبت به خرج تحصیل فرزندمان می‌رسد و روزهای دیگر نوبت به مخارج دیگر. تمام این جملات برای هر کدام از ما آشنا است. اما باید بدانیم که اگر منتظر رسیدن یک روز خوب برای شروع پس انداز هستیم، آن روز هیچ وقت نمی‌رسد. از همین حالا باید پس انداز را شروع کرد. نکات بسیار ساده‌ای در این زمینه وجود دارد که با یاد گرفتن آن‌ها می‌توان به راحتی شروع به پس انداز کرد.</p><p style="text-align:justify;"> </p><figure class="image"><a href="https://kiandigital.com/app"><img src="https://blog.kiandigital.com/media/6304177a-a343-49e9-bbdb-94fc34987351_WedMay122021.jpg" alt="سرمایه گذاری آنلاین با کیان دیجیتال"></a></figure><h3 style="text-align:justify;"><br>خداحافظی با بدهی</h3><p style="text-align:justify;"><br>یکی از بزرگ‌ترین سیاه چاله‌هایی که پول ماهیانه را – درست در زمان پس انداز – به درون خود می‌کشد بدهی است. برای این که در مسیر پس انداز کردن‌تان هیچ خللی وارد نشود باید هر چه زودتر از حجم تمام بدهی‌های خود خلاص شوید. به عبارتی؛ مرگ یک بار و شیون یک بار! از بزرگ‌ترین بدهی‌ها تا کوچک‌ترین آن‌ها را دسته بندی کنید و تک تک آن‌ها را پرداخت کنید. بعد از رهایی از آن‌ها به وضوح خواهید دید که در مسیر هموار پس انداز قرار گرفته‌اید.</p><h3 style="text-align:justify;"><br>کاهش بودجه مواد غذایی</h3><p style="text-align:justify;"><br>نه به این معنا که از خورد و خوراک اصلی خود بزنیم و به قول معروف از یک طرف دیگر بام بیافتیم. باید تمام مواد غذایی لازم که مصرف آن‌ها برای بدن ضروری است را در دستور خریدهای خود قرار دهیم. اما اگر خوب دقت کنیم از میان خریدهای خود به فهرستی از خوراکی‌های مضری می‌رسیم که نه تنها به هیچ وجه برای سلامت ما کارآمد نیستند بلکه هزینه ‎آن‌ها گاهی بیش‌تر از مواد غذایی ضروری است. کافی است که یک ماه از این هزینه‌ها دوری کنیم تا متوجه حجم پول باقی مانده در پایان ماه شویم.</p><h3 style="text-align:justify;"><br>لغو اشتراک و عضویت خودکار</h3><p style="text-align:justify;"><br>یکی از معضلاتی که در فضای مجازی دامن گیر ما شده است و مانند خوره به جان درآمد ما افتاده است ثبت نام‌ها و اشتراک گرفتن‌های مختلف از اینترنت گرفته تا برخی خدمات دیگر است که به طور خودکار – سر هر ماه – مقداری از حساب ما کسر می‌کنند. جالب است که بعد از مدتی اصلا فراموش می‌کنیم که در کجا اقدام به ثبت نام کرده‌ایم و با این که استفاده‌ای از خدمات آن‌ها نمی‌کنیم در حال پرداخت اشتراک ماهیانه هستیم. هر چه زودتر باید این دست‌های نامرئی را بیابیم و دست آن‌ها را از جیب‌مان قطع کنیم.</p><h3 style="text-align:justify;"><br>خرید عادی</h3><p style="text-align:justify;"><br>کم‌ترین کاری که می‌توانیم برای نجات پول و پس انداز کردن انجام دهیم این است که از خرید محصولات برند فاصله بگیریم. مانند بسیاری از مردم خرید کنیم و بدانیم که ضربه‌ای به ما وارد نمی‌شود. برند پوشی را کنار بگذاریم و به مناسب پوشیدن گرایش پیدا کنیم. کالاهای اساسی را در فهرست خرید خود قرار دهیم. با خودمان و جیب‌مان تعارف نداشته باشیم. به اندازه‌ای خرید کنیم که نیاز داریم نه به اندازه خواسته‌های‌مان.</p><h3 style="text-align:justify;"><br>پس انداز خودکار</h3><p style="text-align:justify;"><br>می‌توان به صورت خودکار اقدام به پس انداز کرد. قبل از این که چشم‌مان به کل حقوق و درآمد ماهیانه‌مان بخورد باید درصدی از پول خود را کنار بگذاریم. می‌توانیم ده درصد از حقوق خود را به سپرده <a href="https://kiandigital.com/kian_fixedincome_fund"><strong>صندوق درآمد ثابت</strong></a> اختصاص دهیم و این کار را به طور ماهیانه انجام دهیم. با این کار هم سود روزشمار نصیب‌مان می‌شود و هم درصد بازدهی پس انداز ما مانند یک <a href="https://kiandigital.com/investment">سرمایه گذاری</a> هوشمند بالاتر از حساب‌های بانکی خواهد بود.</p>

پس انداز کردن در نگاه اول بسیاری از ما امکان پذیر نباشد. اما جدا از جرخ و برج های ماهیانه مان می توان با رعایت نکات ساده این مهم را به انجام برسانیم

5 نکته ساده برای پس انداز بیشتر

<p style="text-align:justify;">از خود می‌پرسیم که بودجه خانواده یعنی چه؟ تنظیم بودجه خانواده به فرآیندی گفته می‌شود که تمام درآمدهای آینده خانواده را محاسبه می‌کنیم و بعد تمام عایدی را با خرج‌هایی که در آینده خواهیم داشت، متوازن می‌کنیم. هدف از تهیه بودجه خانواده به صورت مکتوب این است که بتوانیم هر چه بیش‌تر بر خرج و مخارج خانواده تسلط پیدا کنیم و به نحو مناسبی اقدام به خرید محصولات موردنیازمان در زندگی کنیم. برای این که بتوانیم به چنین قدرتی در مدیریت دست پیدا کنیم بهتر است نکات زیر را به اجرا دربیاوریم.</p><p style="text-align:justify;"> </p><figure class="image"><a href="https://kiandigital.com/app"><img src="https://blog.kiandigital.com/media/11a82786-5c7a-4660-8ad6-b0ba361a7249_MonApr052021.jpg" alt="سرمایه گذاری آنلاین با کیان دیجیتال"></a></figure><h3 style="text-align:justify;"> </h3><h3 style="text-align:justify;">تهیه فهرست</h3><p style="text-align:justify;">در تهیه این فهرست علاوه بر حقوق خود باید حقوق بازنشستگی، <a href="https://kiandigital.com/investment">سرمایه گذاری‌ها</a> و جزئیات عایدی کسانی که در حلقه خانواده قصد شرکت در این فهرست دارند را یادداشت کنید. بعد از یادداشت موارد درآمد با جزئیات کامل در ستون دیگر ارقام هزینه‌ها را بنویسید؛ آب، برق، گاز، هزینه اینترنت، حمل و نقل، لباس، بهداشت، سوخت اتومبیل و حتی تفریحات نیز باید در ستون هزینه‌ها قرار بگیرند.</p><h3 style="text-align:justify;">واقع بینی و تنظیم هزینه ها</h3><p style="text-align:justify;">یکی از ویژگی‌های مکتوب کردن بودجه خانواده این است که در مورد هزینه‌های ضروری که راه گریزی از آن‌ها نیست واقع بینانه‌تر عمل می‌کنیم. واقع بینانه نگاه کردن را با تفریط اشتباه نگیریم. به عنوان مثال اگر برای کم کردن هزینه‌های ضروری تصمیم بگیرید که دیگر به آرایشگاه و سالن زیبایی نروید به طور قطع نمی‌توانید به مدت طولانی بر این تصمیم پا برجا بمانید. به جای چنین تصمیمی بهتر است فاصله تعداد دفعات رفتن به آرایشگاه را بیش‌تر کنید.</p><h3 style="text-align:justify;">نوبت به حساب و کتاب می رسد!</h3><p style="text-align:justify;">بعد از این که دو ستون هزینه‌ها و درآمد را یادداشت کردیم باید نتیجه‌ای که حاصل می‌شود به این شکل باشد که درآمدمان از عایدی‌مان بیش‌تر باشد. اگر چنین نتیجه‌ای حاصل نشد پس نیاز به قطع یک دسته هزینه‌های‌مان خواهیم داشت. اما باید در مورد هزینه‌هایی که می‌خواهیم کم کنیم باید معقول فکر کنیم. ما نمی‌توانیم غذا نخوریم پس به همین تناسب نمی‌توانیم هزینه خرید از فروشگاه مواد غذایی را قطع کنیم. اما به جای خرید از فروشگاه‌های معمول و گران قیمت می‌توانیم از تخفیف‌ها استفاده کنیم و سری به تربارهایی که اجناس را با نرخ‌های پایین‌تر عرضه می‌کنند بزنیم.</p><h3 style="text-align:justify;">ورود خانواده به زمین بازی</h3><p style="text-align:justify;">بهتر است خانواده را از تصمیم خود آگاه سازید. تنظیم بودجه خانواده می‌تواند تا حدی جذاب باشد که دیگر اعضای خانواده نیز به عضوی برای پیشبرد هدف شما تبدیل شوند. به طور معمول، انتظار می‌رود که اعضایی که سن بالاتری دارند جذب این برنامه و بودجه بندی شوند اما بنا به تجربه حتی نوجوانان نیز از زمین بازی مجازی گوشی‌های همراه‌شان بیرون آمدند و وارد این زمین بازی واقعی و آینده ساز شده‌اند.</p><h3 style="text-align:justify;">بروز رسانی بودجه</h3><p style="text-align:justify;">بسیاری از افرادی که به این شکل به مدیریت بودجه خانواده پرداخته‌اند بعد از مدتی شکایت داشته‌اند که چرا فهرست‌شان آن طور که در شروع به کمک‌شان می‌آمده دیگر کارایی سابق‌اش را ندارد. بی تعارف باید گفت که این فهرست تنها زمانی به کار می‌آید که مانند تمام ابزارهای روزمره و دم دستی‌مان در مواقع ضروری بروز شود. باید هر زمان که تغییری در درآمدمان حاصل می‌شود بلافاصله ارقام درآمد فهرست را تغییر دهیم.</p><p style="text-align:justify;"> </p><p style="text-align:center;"><a href="https://kiandigital.com/blog/%D8%B3%D8%B1%D9%85%D8%A7%DB%8C%D9%87-%DA%AF%D8%B0%D8%A7%D8%B1%DB%8C-%DA%86%DB%8C%D8%B3%D8%AA%D8%9F"><strong>بیشتر بخوانید: سرمایه گذاری چیست؟ انواع سرمایه گذاری کدام است؟</strong></a></p><p style="text-align:justify;"><br> </p><p> </p><h3 style="text-align:justify;">مراقبت از پس انداز</h3><p>نتیجه توازن برقرار کردن میان عایدی و هزینه‌ها در هر ماه باید منجر به پس انداز ماهیانه در مدیریت بودجه خانواده شود. جدا از تنظیم دخل و خرج باید به این هدف ایده آل برسیم که بتوانیم پس انداز داشته باشیم. این سوال پیش می‌آید که بهتر است چند درصد از درآمد ماهیانه‌مان برای پس انداز کنار گذاشته شود؟ در پاسخ باید گفت که بسیاری از مشاوران سرمایه گذاری پیشنهاد 10 درصد از کل عایدی را برای پس انداز ارائه می‌دهند.</p>

بودجه خانواده و مدیریت هزینه ها و درآمد برای داشتن پس انداز یک اصل به حساب می آید. از واقع بینی و تنظیم هزینه ها و حساب و کتاب همگی باید به درستی انجام شوند

چطور دخل و خرجمان را بهتر میزان کنیم؟

مدیریت بودجه خانواده در 6 گام

6 گام برای مدیریت صحیح بودجه خانواده

<p style="text-align:justify;">چه کسی از اطرافیان ما برای کوچک‌ترها از اهمیت پول می‌گوید؟ بی شک، پاسخ این خواهد بود که بسیاری از بزرگ‌ترها هر روز و هر دقیقه در مورد اهمیت این کاغذ مستطیلی حرف می‌زنند و در بسیاری از مواقع اوقات ما را تلخ می‌کنند. دلیل این ناراحتی از جانب کوچک‌ترها این است که صرفا جملاتی گفته می‌شود، جملات کلیشه‌ای هستند که هیچ مفهوم دقیق و کاربردی را ارائه نمی‌دهند. جملاتی مانند "قدر پول‌ت را بدان!" و یا "چرا انقدر پولت را برای چیزهای بیهوده هزینه می‌کنی؟!". این نارضایتی بی دلیل نیست. البته بزرگ‌ترها هم که از جملات و یا سوالات انتقادی استفاده می‌کنند، قصد و نیت بدی ندارند. مشکل از نبود و یا کمبود دانش مالی کافی آب می‌خورد. متاسفانه علم <a href="https://kiandigital.com/investment">سرمایه گذاری</a> و دانش مالی هیچ وقت جزو گزینه‌های نظام آموزشی نبوده‌اند. سعی کنیم با کسب دانش، به صورت دوستانه، توصیه‌های مالی خود را به جوان‌تر‌ها ارائه دهیم. مانند چند توصیه مالی دوستانه که در ادامه به آن‌ها اشاره می‌کنیم.</p><p style="text-align:justify;"> </p><figure class="image"><a href="https://kiandigital.com/app"><img src="https://blog.kiandigital.com/media/e501ed4d-ff63-4507-8fad-56491840f414_SunFeb072021.jpg" alt="سرمایه گذاری آنلاین با کیان دیجیتال"></a></figure><h3 style="text-align:justify;"> </h3><h3 style="text-align:justify;">الگو شدن با روش غیر مستقیم</h3><p style="text-align:justify;">هیچ روشی مانند روش‌های غیر مستقیم نمی‌تواند توجه جوان‌ترها را به توصیه مالی دوستانه شما جلب کند. به جای استفاده از جملاتی که هزاران بار استفاده شده‌اند و نتیجه‌ای جز لجبازی نداشته‌اند به صورت غیر مستقیم به آموزش بپردازید. یکی از کارهایی که می‌تواند شما را به یک الگوی خوب در مدیریت مالی تبدیل کند این است که بعد از فهم یک توصیه مالی درست، آن را در زندگی روزمره خود به کار ببندید. این کار به صورت ناخودآگاه باعث می‌شود که جوان‌ترها عمل شما و نتیجه را ببینند و مشابه شما رفتار کنند.</p><h3 style="text-align:justify;">صورت دادن بازی هایی در مورد نقش مدیریت پس انداز</h3><p style="text-align:justify;">در میان بازی‌های رومیزی و بازی‌های دیجیتال، بازی‌هایی هستند که بر مبنای کسب و کار و تجارت طراحی شده‌اند. این دست بازی‌ها می‌تواند هم سرگرم کننده باشند و هم فضایی ایجاد کنند که کوچک‌تر به راحتی بتوانند موقعیت‌هایی مانند پس انداز و صبر در خرید را یاد بگیرند. یکی از مزایایی که این دست بازی‌ها دارند این است که کل افراد خانواده می‌توانند سر یک میز بنشینند و از یکدیگر به عنوان الگوهای واقعی در داد و ستد بهره‌مند شوند.</p><h3 style="text-align:justify;">آشنا کردن بچه ها با امور اقتصادی خانه</h3><p style="text-align:justify;">از این که کودک را با امور اقتصادی خانه آشنا کنید، نترسید. حتی این پیشنهاد هست که تا حدی، کودک را درگیر این امور – البته امور بسیار ساده مانند خریدهای روزانه – کنید و از او راهکار بخواهید. کوچک‌ترها را در هنگام خرید با خود همراه کنید و به آن‌ها پیشنهاد دهید که به عنوان مثال به دنبال به صرفه‌ترین بسته شوینده بگردند و آن را برای خرید انتخاب کنند. تجربه عملی بیش از هر توصیه نامه‌ای می‌تواند به کودک آموزش مدیریت مالی دهد.</p><h3 style="text-align:justify;">تشویق برای پس انداز</h3><p style="text-align:justify;">متاسفانه بسیاری از کارگران و کارمندان هستند که در طول عمر کاری‌شان به فکر بیمه‌ها و یا برنامه‌های بازنشستگی و حتی سرمایه گذاری نبوده‌اند و حالا که کار از کار گذشته، تازه می‌خواهند وارد این عرصه شوند که البته کار سختی است. از همان آغاز مسیر زندگی کودک به او بیاموزید که پس انداز و سرمایه گذاری، راه حل اصلی برای نجات از تنگناهای مالی در آینده است. می‌توانید به کودک خود پیشنهاد دهید که اگر در پایان هفته، یک سوم پول تو جیبی‌اش را حفظ کرده باشد، شما به همان میزان یک سوم به اصل پول تو جیبی هفته بعد او اضافه خواهید کرد. این عمل را با باج دهی اشتباه نگیریم! با این کار باعث می‌شویم که این مفهوم در ذهن کودک نهادینه شود که هر چه پس انداز را بیش‌تر جدی بگیرد در عوض چیزی با ارزش‌تر دریافت خواهد کرد.</p><p style="text-align:justify;"> </p><p style="text-align:center;"><a href="https://kiandigital.com/blog/WMv-%D8%B1%D8%A7%D9%87%E2%80%8C%D9%87%D8%A7%DB%8C%DB%8C-%D8%A8%D8%B1%D8%A7%DB%8C-%D8%A2%D9%85%D9%88%D8%B2%D8%B4-%D9%85%D8%B3%D8%A7%D8%A6%D9%84-%D9%85%D8%A7%D9%84%DB%8C-%D8%A8%D9%87-%DA%A9%D9%88%D8%AF%DA%A9%D8%A7%D9%86"><strong>بیشتر بخوانید: راه‌هایی برای آموزش مسائل مالی به کودکان</strong></a></p><p style="text-align:justify;"> </p><h3 style="text-align:justify;">نتیجه گیری</h3><p style="text-align:justify;">توصیه مالی دوستانه به این مفهوم است که بدون استفاده از لفظ دستوری بتوانیم مفهومی را به صورت غیر مستقیم و قابل درک به کودک آموزش دهیم. دوستانه رفتار کردن در گام اول سخت به نظر می‌آید اما در بلند مدت باعث تفهیم مسائل مالی و ثبت مادام العمر در ضمیر و منطق فرزندان‌مان می‌شود.</p>

توصیه مالی  دوستانه با روشی غیر مستقیم و نه دستوری باعث می شود تا مفاهیم اقتصادی و مدیریت مالی در ذهن کودکان نهادینه شود

آموزش مالی به کودکان 

4 توصیه مالی برای آموزش به کودکان

<p>پس انداز یا سرمایه گذاری؟ سرمایه گذاری ممکن است کمی ریسک برای دارایی‌های ما داشته باشد اما با صرفا پس انداز کردن، حتما یک بازنده خواهیم بود. همکار مجردی داشتم که مانند بسیاری از افراد از حقوقی که دریافت می‌کرد، مقداری برای بیمه عمر، مبلغی را کنار می‌گذاشت و از طرفی، شرکت از حقوق او مقداری را برای پرداخت بیمه بازنشستگی کم می‌کرد. مقداری دیگر از حقوقش را در حساب پس انداز قرار می‌داد و بعد از پرداخت اقساط وام نیز باز هم پول برایش باقی می‌ماند. با این میزان از دقت و صرفه جویی و پس انداز سر آخر از من پرسید؛ «به پس انداز کردن ادامه بدم یا سرمایه گذاری کنم؟» اتفاق خوب این بود که کمی از سواد مالی سر در می‌آوردم و می‌توانستم به سوالش پاسخ بدهم. اما بهتر دیدم که قدم‌های عملی برای ثابت کردن این موضوع که سرمایه گذاری بهتر از پس انداز است را به او آموزش دهم.</p><p> </p><figure class="image"><a href="https://kiandigital.com/app"><img src="https://blog.kiandigital.com/media/94163f20-b63e-404b-9ca8-87798d1b3dc8_TueJan262021.jpg" alt="پس انداز یا سرمایه گذاری"></a></figure><h3> </h3><h3>نقشه ای برای اهداف مالی</h3><p>کار از این جمله شروع شد که باید هدف گذاری کنیم. اما قبل از هدف گذاری، ریز به ریز تمام مخارج ماهیانه‌اش را یادداشت کردیم و تشخیص دادیم که کدام موارد خواسته و کدام موارد نیاز او در خرید و خرج پول بوده است؛ (در مطلبی مجزا به مفهوم خواسته و نیاز در سواد مالی پرداخته‌ایم.) سپس از همکارم خواستم تا اهداف مالی که در ذهن دارد را به اتفاق یادداشت کنیم.</p><h3>تعیین اهداف، اصلاح رویکرد</h3><p>راستش را بخواهید، همکار ما هیچ هدف مالی برای آینده‌ای مشخص در ذهن نداشت و به همین بسنده کرده بود که با پس انداز کردن می‌تواند به جنگ سختی‌ها و خرج‌های احتمالی آینده برود. همه می‌دانیم که ارزش پول، روز به روز، کاهش پیدا می‌کند. به همین خاطر، پس انداز روش چندان جواب دهی برای آینده نخواهد بود. خوب! حالا تصور کنیم که می‌خواهیم در آینده به یک هدف مالی برسیم. آیا با پس انداز می‌توان به اهدافی مالی رسید که هر روز دچار تورم و نوسان هستند؟ بی شک جواب خیر است. بعد از کلی چانه زدن توانستیم از عمق خواسته‌های همکارم چند هدف را مشخص کنیم و کم کم به جواب سوال پس انداز یا سرمایه گذاری نزدیک شویم.</p><h3>اولویت بندی اهداف</h3><p>زمان بندی و مشخص کردن اولویت برای رسیدن به هر کدام از اهداف مالی بسیار مهم است. همکارم از من پرسید که اهمیت اولویت بندی در چیست؟ باید گفت که هر کدام از اهداف مالی ما به دلیل میزان سرمایه‌ای که نیاز دارند، نیاز به زمان بندی دارند. به عنوان مثال برای خرید خانه باید بیش از خرید یک اتومبیل معمولی زمان گذاشت و نوع سرمایه گذاری مطلوب را برای این هدف مشخص کرد. سوال بعدی که مطرح می‌شود این است که حالا که اولویت بندی کرده‌ایم چطور بفهمیم چقدر زمان برای رسیدن به فلان هدف نیاز داریم؟</p><h3>داستان بهلول و مسافر</h3><p>در جواب به این سوال از همکارم پرسیدم که آیا داستان بهلول و مسافر را می‌داند؟ وقتی فهمیدم که داستان را نمی‌داند خوشحال شدم از این که می‌توانم یک بار دیگر این داستان خارق العاده را برایش تعریف کنم. داستان بهلول و مسافر از این قرار است که روزی مسافری در حال گذر بود. بهلول را دید که در میانه راهش تا شهر پرسه می‌زند. از بهلول پرسید؛ «تا دروازه شهر چقدر راه است؟» بهلول در جواب گفت؛ «حرکت کن!». مسافر با خود فکر کرد که شاید این مرد دیوانه است. به همین خاطر راهش را ادامه داد. بعد از این که چند قدمی برداشت ناگهان بهلول فریاد زد؛ «تا ساعتی دیگر به دروازه شهر می رسی!». مسافر به او گفت؛ «چرا از اول نگفتی؟». بهلول در جواب گفت؛ «خوب تو که حرکت نمی‌کردی که من بفهمم!» درست است! باید سرعت عمل و میزان عایدی و پس انداز و قدرت سرمایه گذاری خود را بسنجیم تا متوجه شویم برای رسیدن به هدف مالی‌مان چه اندازه زمان نیاز داریم. فهم این موضوع به خودی خود یکی از ابعاد پاسخ به سوال پس انداز یا سرمایه گذاری است.</p><p> </p><p style="text-align:center;"><a href="https://kiandigital.com/blog/%D8%B3%D8%B1%D9%85%D8%A7%DB%8C%D9%87-%DA%AF%D8%B0%D8%A7%D8%B1%DB%8C-%DA%86%DB%8C%D8%B3%D8%AA%D8%9F"><strong>بیشتر بخوانید: سرمایه گذاری چیست؟ انواع سرمایه گذاری کدام است؟</strong></a></p><p style="text-align:center;"> </p><h2>سرمایه گذاری امن</h2><p>با همه این تفاسیر، باز هم همکار من دچار سردرگمی بود و از این که پس اندازش را سرمایه گذاری کند می‌ترسید. از آن جایی که شخصیت ریسک گریزی داشت و هنوز <a href="https://kiandigital.com/risk_evaluation"><strong>سنجش ریسک</strong></a><strong> </strong>نشده بود، ترجیح دادم که او را راهنمایی کنم و به همین خاطر گزینه سرمایه گذاری در <a href="https://kiandigital.com/kian_fixedincome_fund"><strong>صندوق با درآمد ثابت</strong></a><strong> </strong>را به او پیشنهاد دادم که هم امن و کم ریسک است و هم بازده‌ای بیش‌تر از حساب‌های پس انداز بانک‌ها دارد.</p>

پس انداز یا سرمایه گذاری؟ این سوالی است که بعد از یادگیری ابعادی از سواد مالی می توان به راحتی تصمیم گرفت که کدام گزینه مناسب تر است و به درد آینده می خورد

آرشیو مرتبط با پس انداز و بودجه بندی