با ۱۵۰ میلیون تومان کجا سرمایه گذاری کنیم؟

با 150 میلیون تومان کجا سرمایه گذاری کنیم؟ این سوالی است که ذهن بسیاری از خانوارهای ایرانی را در سال‌های اخیر به خود جلب کرده است. هرچند ممکن است این مبلغ بسیار زیاد نباشد اما پس‌انداز افراد زیادی را تشکیل می‌دهد. با 150 میلیون تومان هم می‌توان بازاری را پیدا کرد که علاوه بر پوشش تورم، سود قابل قبولی نیز به سرمایه‌گذار ارائه دهد. در ادامه بازارهایی که می‌توان با 150 میلیون تومان در آن‌ها سرمایه‌گذاری کرد، بررسی می‌کنیم.

سرمایه گذاری در بورس

بازار اوراق بهادار از سهام شرکت‌های پذیرفته شده در بورس تشکیل شده است. سرمایه‌گذاری در بورس به معنی خرید سهام این شرکت‌ها است. به بیان ساده‌تر اگر فردی سهام یک شرکت تولیدی یا خدماتی را خریداری کند، به اندازه‌ی دارایی که دارد، به همان اندازه مالک شرکت خواهد شد. از این رو سرمایه‌گذار بر اساس سهمی که از شرکت دارد، از سود شرکت بهره‌مند می‌شود.

معاملات در بورس از طریق کارگزاری‌ها و بصورت آنلاین است. از این رو فردی که می‌خواهد در بورس سرمایه‌گذاری کند باید کد بورسی داشته باشد. برای دریافت کد بورسی، سرمایه‌گذاران ابتدا در سامانه‌ی سجام ثبت نام می‌کنند و احراز هویت می‌شوند. سپس در یک کارگزاری ثبت نام می‌کنند و کد بورسی می‌گیرند. در نهایت این سرمایه‌گذار از طریق پنل کارگزاری خود، می‌تواند در سهام شرکت‌های پذیرفته شده در بورس سرمایه‌گذاری کند.

بررسی روند رشد سرمایه در بورس در ۵ سال گذشته

شاخص کل بازار اوراق بهادار در بازه‌ی زمانی پنج ساله‌ی منتهی به 11 اسفند 1404 بیش از 214 درصد رشد داشته است.

مزایا و محدودیت های سرمایه گذاری در بورس

بازار سهام تنوع بالایی دارد که می‌تواند سرمایه‌گذاران بسیاری را به خود جذب کند. از سوی دیگر این بازار در بلند مدت پتانسیل سودآوری بالایی دارد. اما این بازار در کنار مزایایی که دارد، محدودیت‌هایی نیز متوجه آن است که سرمایه‌گذاران بهتر است با آن‌ها آشنایی کامل داشته باشند.

مزایای سرمایه‌گذاری در بورس

مزایای سرمایه‌گذاری در بورس شامل موارد زیر می‌شود:

سرمایه‌گذاری با پول کم

اولین مزیت بازار سهام، سرمایه‌گذاری با پول کم است. برای شروع سرمایه‌گذاری در بورس و خرید سهام، سرمایه‌گذاران به حداقل 500 هزار تومان وجه نقد نیاز دارند.

پتانسیل سود آوری بالا

بازار سهام در بلند مدت نسبت به سایر کلاس‌های دارایی رسمی سوددهی بالاتری دارد. از این رو افرادی که با افق بلند مدت در این بازار سرمایه‌گذاری کنند، می‌توانند سودهای چشمگیری کسب کنند.

تنوع بالا

بورس از سهام شرکت‌های خودرویی، فولادی، دارویی، غذایی، شیمیایی و ... تشکیل شده است. به همین دلیل تنوع سرمایه‌گذاری در بورس بسیار بالا است.

محدودیت‌های سرمایه‌گذاری در بورس

محدودیت‌های سرمایه‌گذاری در بورس شامل موارد زیر می‌شوند:

ریسک سرمایه‌گذاری بالا

بازار اوراق بهادار به دلیل ماهیتی که دارد، ریسک سرمایه‌گذاری بسیار بالایی دارد. به همین دلیل بازار سهام برای سرمایه‌گذارانی مناسب است که شخصیت سرمایه‌گذاری ریسک پذیری دارند.

نیاز به دانش معاملاتی

قبل از ورود به بازار سهام، سرمایه‌گذاران باید دانش اقتصادی و معاملاتی خود را افزایش دهند، تا بتوانند صورت‌های مالی شرکت‌ها را بررسی کنند. از سوی دیگر سرمایه‌گذاران برای اینکه بتوانند در سطوح قیمتی مناسب وارد بازار شوند، باید بر تحلیل تکنیکال مسلط باشند.

نوسانات قیمتی شدید

بازار سهام نسبت به اخبار سیاسی و اقتصادی بسیار حساس است. به همین دلیل ممکن است در بازه زمانی کوتاه مدت نوسانات قیمتی شدیدی را تجربه کند.

سرمایه گذاری در صندوق‌ها

صندوق‌های سرمایه‌گذاری یک روش نوینی برای سرمایه‌گذاری در بورس هستند. این صندوق‌ها براساس اهدافی که دارند، سرمایه‌ی خرد افراد جامعه را جمع می‌کنند و در یک یا چند دارایی سرمایه‌گذاری می‌کنند. صندوق‌های سرمایه‌گذاری بصورت کلی به سه دسته‌ی صندوق‌های سهامی، صندوق‌های طلا و صندوق‌های درآمد ثابت دسته بندی می‌شوند.

صندوق‌های سهامی

صندوق‌های سهامی یک روش غیر مستقیم برای سرمایه‌گذاری در سهام هستند. چون طبق اساس نامه، صندوق‌های سهامی باید حداقل 70 تا 90 درصد از سبد دارایی خود را در سهام و حق تقدم سهام سرمایه‌گذاری کنند. صندوق‌های سهامی به دلیل مزایایی که دارند به مراتب گزینه‌ی بهتری برای سرمایه‌گذاری در بورس هستند.

مزایای صندوق‌های سهامی

اولین مزیت صندوق‌های سهامی این است که برای خرید آن‌ها نیازی به دانش اقتصادی و معاملاتی بالایی نیست. چون صندوق‌های سهامی مدیریت حرفه‌ای دارند. مدیر صندوق روزانه به بررسی و رصد بازار می‌پردازد تا بتواند سهامی که پتانسیل سودآوری دارند، برای سبد دارایی صندوق انتخاب کنند.

از سوی دیگر، صندوق‌های سهامی نقد شوندگی بهتری نسبت به سهام دارند. صندوق‌های سهامی عموما در صف خرید یا صف فروش گیر نمی‌کنند. اما برخی از سهام، ممکن است در یک بازه زمانی در صف خرید یا صف فروش قرار بگیرند. از این رو سرمایه‌گذاران نمی‌توانند دارایی خود را در سطح قیمتی مناسب بفروشند یا به دارایی قبلی خود اضافه کنند.

معایب صندوق‌های سهامی

صندوق‌های سهامی به دلیل اینکه سبد دارایی آن‌ها از سهام و حق تقدم سهام تشکیل شده است، همانند خرید مستقیم سهام ریسک سرمایه‌گذاری بالایی دارند. صندوق‌های سهامی ممکن است در برخی مواقع به دلیل تقاضای زیاد در بازار، حباب قیمتی مثبت داشته باشند. حباب قیمتی به این معنی است که قیمت معاملاتی واحد‌های صندق بالاتر از خالص ارزش دارایی‌های صندوق باشد. اما این حباب قیمتی صندوق سهامی در روزهای معاملاتی بعد از بین خواهد رفت.

صندوق‌های طلا

خانوارهای جامعه تصور می‌کنند تنها راه سرمایه‌گذاری در طلا، خرید طلای فیزیکی است. اما این تصور کاملا اشتباه است. چون بازار اوراق بهادار شرایطی را فراهم کرده است که سرمایه‌گذاران با اطمینان بالاتری در طلا سرمایه‌گذاری کنند. صندوق‌های طلا در سال‌های گذشته در بورس معرفی شده‌اند. از زمان معرفی این صندوق‌ها به بازار، توانسته‌اند سرمایه‌گذاران بسیاری را به خود جذب کنند. زیرا صندوق‌های طلا سبد دارایی آن‌ها از اوراق گواهی سپرده‌ی شمش طلا و اوراق گواهی سکه طلا تشکیل شده است. در نتیجه خرید صندوق طلا همانند خرید طلای فیزیکی است.

مزایای خرید صندوق طلا

صندوق‌های طلا از زمان معرفی آن‌ها به بازار سهام تا به امروز توانسته‌اند تورم موجود را به خوبی پوشش دهند و قدرت خرید سرمایه‌گذاران را حفظ کنند. این صندوق‌ها علاوه بر پوشش تورم سود چشمگیری نیز به سرمایه‌گذاران خود ارائه داده‌اند.

صندوق‌های طلا بهترین روش برای خرید طلا با پول کم هستند. برای سرمایه‌گذاری در صندوق طلا، سرمایه‌گذاران حداقل به 500 هزار تومان وجه نقد نیاز دارند. اما برای خرید طلای فیزیکی، سرمایه‌گذاران باید چندین میلیون تومان پس‌انداز داشته باشند.

صرفه‌ی اقتصادی از دیگر مزایای، خرید صندوق‌های طلا است. برای خرید صندوق طلا، سرمایه‌گذاران لازم نیست هزینه‌های مازاد پرداخت کنند. اما این سرمایه‌گذاران برای خرید طلای فیزیکی باید هزینه‌ی اجرت ساخت طلا، مالیات بر ارزش افزوده و سود فروشنده پرداخت کنند. چنین هزینه‌هایی حداقل 17 تا 20 درصد از مبلغ کل طلای فیزیکی را شامل می‌شوند.

امنیت سرمایه‌گذاری در صندوق طلا بسیار بیشتر از طلای فیزیکی است. چون معاملات صندوق‌های طلا بصورت آنلاین است و هرگز ریسک فیزیکی به سرقت رفتن متوجه آن‌ها نیست. اما طلای فیزیکی ممکن است هر لحظه مورد سرقت قرار بگیرد و سرمایه‌گذار تمام دارایی خود را از دست بدهد.

معایب خرید صندوق طلا

سرمایه‌گذارانی که صندوق طلا خریداری می‌کنند، نمی‌توانند به اندازه‌ی دارایی که دارند طلای فیزیکی تحویل بگیرند. صندوق‌های طلا ریسک سرمایه‌گذاری متوسط دارند و برای افرادی مناسب هستند که شخصیت سرمایه‌گذاری ریسک پذیری داشته باشند. از سوی دیگر، صندوق‌های طلا نسبت به قیمت ارز بسیار حساس هستند، اگر قیمت ارز در بازار آزاد کاهش چشمگیری پیدا کند، قیمت واحد‌های صندوق طلا در کوتاه مدت اصلاح قیمتی زیادی خواهند داشت.

صندوق‌های درآمد ثابت

صندوق‌های درآمد ثابت، کم ریسک ‌ترین گزینه‌ی سرمایه‌گذاری در بورس هستند. چون سبد دارایی صندوق‌های درآمد از اوراق با درآمد ثابت و سپرده‌ی بانکی تشکیل شده است. این دارایی‌ها سالانه سود مشخص با ریسک بسیار اندکی دارند.

مزایای خرید صندوق درآمد ثابت

صندوق‌های درآمد ثابت با توجه به سبد دارایی که دارند، سالانه سود مشخصی به سرمایه‌گذاران خود ارائه می‌دهند. از سوی دیگر صندوق‌های درآمد ثابت سود سالانه‌ی بسیار بالاتری نسبت به سپرده‌گذاری در بانک دارند. بانک‌ها به سپرده‌های بلند مدت یک ساله، بصورت سالانه 20.5 درصد سود پرداخت می‌کنند. این در حالی است که صندوق‌های درآمد ثابت قابل معامله در بورس، سالانه حدودا 35 تا 39 درصد سود به سرمایه‌گذاران ارائه می‌دهند.

از دیگر مزایای صندوق‌های درآمد ثابت می‌توان به موضوع نرخ شکست اشاره کرد. اگر فردی در بانک سپرده‌گذاری کند و تمایل داشته باشد قبل از موعد سر رسید دارایی خود را از بانک خارج کند، باید بخشی از سود را تحت عنوان نرخ شکست (جریمه) به بانک پرداخت کند. اما صندوق‌های درآمد ثابت نرخ شکست ندارند و سرمایه‌گذاران می‌توانند بصورت روزانه از این صندوق‌ها کسب سود کنند.

معایب خرید صندوق درآمد ثابت

صندوق‌ درآمد ثابت با وجود اینکه سود بالاتری از بانک ارائه می‌دهد، اما در برخی از بازه‌های زمانی نمی‌تواند تورم موجود را پوشش دهد. از سوی دیگر، سود این صندوق‌ها مشخص است و هم راستا با تورم رشد نخواهد کرد.

سرمایه گذاری در بازار طلا و سکه

یکی از روش‌های سرمایه‌گذاری با 150 میلیون تومان، خرید طلای فیزیکی است. طلای 18 عیار در حال حاضر در حدوده‌ی 19 میلیون تومان در حال نوسان است. از این رو افرادی که قصد دارند با چنین سرمایه‌ای وارد بازار طلا شوند می‌توانند طلای 18 عیار، طلای آب شده، نیم سکه و ربع سکه خریداری کنند.

مزایای سرمایه‌گذاری در بازار طلا و سکه

بازار طلا در طول تاریخ به عنوان یک پناهگاه امن برای حفظ ارزش پول بوده است. چون این بازار در برابر تکانه‌های اقتصادی عملکرد بسیار خوبی داشته است. از طرفی، طلای فیزیکی و سکه نقد شوندگی بالایی دارند و سرمایه‌گذاران می‌توانند در بازه زمانی کوتاه دارایی خود را نقد کنند یا به دارایی قبلی خود اضافه کنند.

یکی از مهم‌ترین مزایای بازار طلا، این است که در بازه‌های زمانی مختلف، رشد بالاتری از تورم را ثبت کرده است. یعنی این بازار نه تنها توانسته است تورم موجود را پوشش دهد، بلکه توانسته است؛ قدرت خرید سرمایه‌گذاران را افزایش دهد.

معایب سرمایه‌گذاری در بازار طلا و سکه

طلای فیزیکی به دلیل ارزش بالایی که دارد، ممکن است مورد سرقت قرار بگیرد. از این رو این دارایی از لحاظ فیزیکی امنیت کمی دارد. از سوی دیگر برای خرید طلای فیزیکی 18 عیار سرمایه‌گذاران باید هزینه‌های اضافی بالایی همانند اجرت ساخت طلا، سود فروشنده و مالیات بر ارزش افزوده پرداخت کنند. این هزینه‌های اضافی حدودا 17 تا 20 درصد از قیمت کل طلای فیزیکی را شامل می‌شوند.

از دیگر معایب طلای فیزیکی می‌توان به حباب قیمتی سکه طلا اشاره کرد. انواع سکه‌های طلا به دلیل تقاضای زیادی که برای آن‌ها وجود دارد، حباب قیمتی مثبت دارند. یعنی ارزش معاملاتی سکه طلا بالاتر از ارزش ذاتی آن است.

بررسی روند رشد سرمایه در بازار طلا و سکه در ۵ سال گذشته

طلای 18 عیار در بازه زمانی پنج ساله‌ی منتهی به 24 اردیبهشت 1405 رشد فراتر از انتظار داشته است. این فلز گرانبها در این بازه زمانی رشد 1806 درصدی را تجربه کرده است.

سرمایه گذاری در ارزهای خارجی

ارزهای خارجی همانند یک دماسنج در فضای اقتصادی ایران عمل می‌کنند. هرگاه محرک‌های تورم فعال شوند، بعد از مدتی قیمت کالا و خدمات در جامعه افزایش پیدا می‌کند. اما قبل از اینکه این محرک‌ها بر قیمت کالا و خدمات تاثیر بگذارند، قیمت ارزهای خارجی در بازار آزاد رشد می‌کنند. از این رو سرمایه‌گذاران بر اساس رشد قیمت ارز، انتظارات تورمی خود را بررسی می‌کنند.

مزایا در ارزهای خارجی

ارزهای خارجی بر اساس داده‌های تاریخی توانسته‌اند قدرت خرید سرمایه‌گذاران را حفظ کنند. از این رو سرمایه‌گذاری در ارز‌های خارجی به عنوان یک سپر تورمی از آن‌ها یاد می‌شود. نقد شوندگی بالای ارزهای خارجی از مزایای سرمایه‌گذاری در این بخش از اقتصاد است. چون سرمایه‌گذاران می‌توانند دارایی که در اختیار دارند با قیمت روز به وجه نقد تبدیل کنند.

معایب سرمایه‌گذاری در ارز‌های خارجی

ارزهای خارجی در بازه زمانی کوتاه مدت با انتشار اخبار سیاسی و اقتصادی نوسانات زیادی را تجربه می‌کنند. حتی ممکن است بخش زیادی از ارزش خود را از دست دهند. به همین دلیل افرادی که قصد دارند در ارزهای خارجی سرمایه‌گذاری کنند باید شخصیت سرمایه‌گذاری ریسک پذیری داشته باشند تا در شرایط نوسانی بازار، دچار سوگیری‌های رفتاری نشوند و معاملات احساسی انجام ندهند. از سوی دیگر، ارزهای خارجی همانند طلای فیزیکی ریسک به سرقت رفتن متوجه آن‌ها است و ممکن است در اثر یک اتفاق سرمایه‌گذار دارایی خود را از دست بدهد.

بررسی روند رشد سرمایه در ارزهای خارجی مثل دلار

قیمت دلار در بازه زمانی پنج ساله‌ی مورد بررسی 720 درصد رشد داشته است.

سرمایه گذاری در ارزهای دیجیتال

ارزهای دیجیتال تاریخچه‌ی طولانی ندارند و طی دو دهه‌ی اخیر معاملات آن‌ها اغاز شده است. اما از زمان معرفی آن‌ها به بازار، سودهای چشمگیری به سرمایه‌گذاران خود ارائه داده‌اند. ارز‌های دیجیتال یک بازار متفاوتی نسبت به سایر بازارهای سرمایه‌گذاری هستند. چون مزایا و معایب خاص خود را دارند.

مزایای سرمایه‌گذاری در ارزهای دیجیتال

ارزهای دیجیتال در مقایسه با سایر بازارهای سرمایه‌گذاری، در یک دهه‌ی اخیر بیشترین سوددهی را داشته‌اند. زمان انجام معاملات ارزهای دیجیتال محدودیتی ندارد. یعنی در طول هفته و 24 ساعت شبانه روز، معاملات ارزهای دیجیتال انجام می‌شود.

از سوی دیگر، ارزهای دیجتال دامنه‌ی نوسان محدودی ندارند. به این مفهوم که تماما قیمت یک ارز دیجیتال بر اساس عرضه و تقاضا ایجاد می‌شود و ممکن است در یک روز کاری چند برابر رشد کنند یا بخش زیادی از قیمت خود را از دست بدهند.

معایب سرمایه‌گذاری در ارزهای دیجیتال

ارزهای دیجیتال بالاترین میزان ریسک را دارند. این بازار برای افرادی که شخصیت سرمایه‌گذاری ریسک گریزی دارند، اصلا مناسب نیست. ارزهای دیجیتال در صرافی‌های خاصی معامله می‌شوند. اگر دسترسی به اینترنت محدود شود، سرمایه‌گذاران عملا به دارایی خود دسترسی نخواهند داشت. از سوی دیگر ارزهای دیجیتال در صرافی و کیف پول الکترونیک، ممکن است مورد حمله‌ی سایبری قرار بگیرند. از این رو امنیت سرمایه‌گذاری کمی دارند.

بررسی روند رشد سرمایه با سرمایه گذاری در ارزهای دیجیتال در ۵ سال گذشته

بیت کوین در بازه پنج ساله‌ی منتهی به 24 اردیبهت 1405، رشد 62.98 درصدی کسب کرده است. البته این میزان رشد، بصورت دلاری بوده است.