سرمایه گذاری آنلاین با کیان دیجیتال

چرا باید سرمایه گذاری کنیم؟

سرمایه‌گذاری در تمام کشورها پدیده مهمی است اما در کشورهایی با تورم بالا اهمیت آن بسیار بیشتر می‌شود. در واقع، از آنجا که تورم مساله‌ای مربوط به اقتصاد کلان است و به صورت فردی حل نمی‌شود، انتخاب دارایی‌های مناسب برای پوشش دادن تورم و حتی کسب سود بالاتر از آن اهمیت خاصی دارد. چند مورد از دلایل سرمایه‌گذاری را در ادامه می‌بینید:

۱- حفظ ارزش پول در برابر تورم

سرمایه گذاری با هدف حفظ ارزش پول به خصوص در ایران که نرخ تورم بالاست کمک می کند تا سطح استاندارد زندگی حفظ شود. به عنوان مثال، سرمایه گذاری در صندوق طلا و برخی صندوق های سهامی می تواند تورم را پوشش دهد.

۲-کسب سود و رشد دارایی

هدف اصلی سرمایه گذاری در بسیاری از کشورهای جهان کسب سود و رشد دارایی است. صندوق طلا، صندوق های سهامی و صندوق تضمین اصل سرمایه می تواند گزینه های مناسبی در این مورد باشند.

۳ -تامین آینده مالی در دوران بازنشستگی

سرمایه گذاری در گزینه‌های مختلف با هدف رشد سرمایه و مدیریت ریسک می تواند امنیت مالی در دوران بازنشستگی را تامین کند. صندوق طلا، صندوق تضمین اصل سرمایه و صندوق درآمد ثابت بهترین گزینه ها برای تامین آینده مالی ما هستند.

۴- بهره‌مندی از حقوق دوم و کمک خرج برای زندگی

برخی از سرمایه‌گذاری‌ها با این هدف شکل می‌گیرند که در جریان زندگی و مخارج آن به کمک ما بیایند. این موضوع در رده‌های مختلف سنی به چشم می‌خورد. گزینه هایی مانند صندوق‌های درآمد ثابت به افراد کمک می‌کنند تا با ریسک کم بتوانند از سود مشخص و پیوسته دریافت کنند. بدون این که اصل سود پول آنها دستخوش تغییر شود. صندوق تقسیم سودی این کار را به طور خودکار و در میانه هر ماه انجام می‎دهد اما در صندوق غیر تقسیم سودی باید خود فرد واحدهایش را ابطال کند، مثل صندوق ندای کیان که غیر تقسیم سودی است.

۵- کمک به ایجاد آینده‌ای روشن برای فرزندان

یکی دیگر از اهداف سرمایه‌گذاری کمک به زندگی آینده فرزندان است. با تورم بالای سال‌های اخیر، رسیدن به سطحی از رفاه و حل نیازهای آینده فرزندان مدام مشکل‌تر می‌شود. انتخاب یک سرمایه‌گذاری مناسب می‌تواند بازدهی چشمگیری در آینده داشته باشد و به نوعی به آتیه فرزندان کمک کند.

انواع روش های سرمایه گذاری در ایران

در حال حاضر دو نوع سرمایه‌گذاری در ایران انجام می‌شود، یکی سرمایه‌گذاری آنلاین و دیگری سرمایه‌گذاری آفلاین یا سنتی.

سرمایه گذاری آنلاین

سرمایه‌گذاری آنلاین در ایران سابقه کمتری نسبت به سرمایه‌گذاری آفلاین یا سنتی دارد و با توسعه اینترنت و گوشی‌های هوشمند توسعه پیدا کرده است. مرسوم ترین گزینه‌های سرمایه گذاری آنلاین شامل:

۱- سرمایه‌گذاری مستقیم در بورس

بورس یکی از مهمترین بازارهای سرمایه‌گذاری آنلاین است که البته برخلاف نظر بسیاری از افراد فقط منحصر به سهام نیست. در سرمایه‌گذاری مستقیم افراد می‌توانند شخصا اقدام به انتخاب و معامله سهام، شمش طلا، نقره و برخی دارایی‌های موجود در بورس کالا کنند.

۲- صندوق های سرمایه گذاری (سرمایه گذاری غیر مستقیم در بورس)

صندوق های سرمایه گذاری ابزاری هستند که تحت نظارت سازمان بورس قرار دارند و امکان سرمایه‌گذاری در دارایی‌های مختلف را با پول کم و امنیت بالا فراهم می‌کنند. با سرمایه‌گذاری آنلاین در صندوق‌ها، بدون درگیر شدن با پیچیدگی‌های تحلیل بورس، می‌توانید به سودی پایدار و مطمئن دست پیدا کنید. به دلیل این که اختیار مدیریت سرمایه در این صندوق‌ها به عهده مدیران صندوق است، سرمایه‌گذاری غیرمستقیم نامیده می‌شوند و انواع گوناگونی دارند. صندوق‌های طلا برای حفظ ارزش دارایی در برابر تورم و حتی افزایش ثروت، صندوق‌های درآمد ثابت برای کاهش ریسک و درآمد پایدار، و صندوق‌های سهامی برای سود بالا و بدون مالیات در بلندمدت مناسب هستند.

صندوق طلا

صندوق طلا نوعی صندوق ETF مبتنی بر گواهی سکه و شمش طلا است و ارزش آن مستقیماً از قیمت اونس جهانی طلا و نرخ دلار تأثیر می‌پذیرد.

به همین دلیل، بازدهی این صندوق‌ها بسیار شبیه طلا و سکه فیزیکی است، اما اجرت ساخت، هزینه‌های اضافی مثل سود فروشنده و مالیات ندارد. امکان سرمایه‌گذاری با پول کم (حداقل 500 هزار تومان) و پوشش تورم، به‌واسطه رشد قیمت طلا از مزیت‌های مهم این صندوق‌هاست. با توجه به نوسانات قیمت طلا، سرمایه‌گذاری در این صندوق‌ها در سطح ریسک متوسط قرار می‌گیرد.

صندوق های سهامی

صندوق سهامی بهترین جایگزین برای علاقه‌مندان به سرمایه‌گذاری در سهام است. نقدشوندگی این صندوق‌ها بالاتر از خرید مستقیم سهام است و به دلیل مدیریت حرفه‌ای صندوق، برای سرمایه‌گذاری در آن‌ها نیاز به دانش و تجربه بالا در بورس یا حتی اختصاص زمان برای بررسی سهام ندارید.

صندوق سهامی انواع متفاوتی دارد که نوع کلاسیک آن ریسک کمتری نسبت به خرید مستقیم سهام دارد. صندوق‌های سهامی برای افراد ریسک‌پذیر مناسب هستند و برای سرمایه‌گذاری با دید بلندمدت توصیه می‌شوند.

صندوق اهرمی

صندوق اهرمی یکی از انواع صندوق‌های سهامی است که برای افراد حرفه‌ای بورس مناسب است. دامنه نوسان این صندوق‌ها بالاتر از سهام و صندوق‌های عادی است و به همین دلیل می‌تواند سود بالا و همچنین ریسک بالایی برای سرمایه‌گذاران داشته باشد. این صندوق‌ها هنگام رشد بازار صعود خوبی دارند ولی هنگام افت هم به شدت افت می‌کنند.

صندوق درآمد ثابت

صندوق درآمد ثابت سودی پایدار، روزشمار و بدون نرخ شکست به سرمایه‌گذاران پرداخت می‌کند. از آن‌جایی که این صندوق‌ها در گزینه‌هایی مانند اوراق خزانه‌داری، اوراق مشارکت، گواهی سپرده بانکی و موارد مشابه سرمایه‌گذاری می‌کنند، با ریسک بسیار کمی مواجه هستند. این صندوق‌ها گرچه در شرایط تورم شدید، توانایی پوشش کامل تورم را ندارند اما جایگزین بسیار خوبی بجای سپرده‌گذاری در بانک هستند و سود بالاتری می‌پردازند.

صندوق مختلط

صندوق مختلط ترکیبی از دارایی‌های سهامی و درآمد ثابت است که برای سرمایه‌گذارانی مناسب است که به دنبال تعادل بین ریسک و بازده هستند. این صندوق‌ها با تنوع سرمایه‌گذاری، ریسک کلی پرتفوی را کاهش می‌دهند و بازدهی متعادلی ارائه می‌کنند.

صندوق تضمین اصل سرمایه

صندوق تضمین اصل سرمایه نوعی صندوق مختلط است که شرط ماندگاری سرمایه دارد. یعنی اگر مدت معینی واحدهای خریداری شده خود را نگه دارید از تضمین اصل سرمایه برخوردار می‌شوید. این صندوق‌ها بیشتر برای افرادی مناسب هستند که علاقه به سرمایه‌گذاری در سهام

۳- سبدگردانی اختصاصی

سبدگردانی اختصاصی یک گزینه سرمایه‌گذاری دیگر است که در آن مدیریت حرفه‌ای به جای سرمایه گذار بهترین دارایی‌ها را برای سبد انتخاب می‌کند. معمولا سبد برای افرادی با سرمایه کلان تشکیل می‌شود و به طور اختصاصی برای فرد در نظر گرفته می‌شود. سبدگردانی اختصاصی به زودی به کیان دیجیتال اضافه می شود.

۴-سرمایه گذاری در سایر دارایی‌ها

برخی گزینه‌های دیگر هم وجود دارند که سرمایه گذاری آنلاین هستند اما در بالا ذکر نشده‌اند. سرمایه‌گذاری در ارزهای دیجیتال یکی از این موارد است که با پول کم امکان پذیر است اما به دلیل نوسانات شدید قیمتی و قوانین و مقررات متغیر و تحریم های که برای ایرانیان وجود دارد می تواند ریسک سرمایه گذاری شما را افزایش دهد.

سرمایه گذاری آفلاین

در سرمایه‌گذاری آفلاین یا سنتی فرد مستقیما سراغ دارایی‌های فیزیکی می‌رود و در آنها سرمایه‌گذاری می‌کند.از جمله مهمترین سرمایه‌گذاری‌های آفلاین یا سنتی در ایران می‌توان به سرمایه‌گذاری در مسکن، خودرو، سپرده‌گذاری در بانک، خرید ارزهای خارجی و طلا و نقره فیزیکی اشاره کرد.

نکات مهم برای سرمایه گذاران ایرانی

برای این که سرمایه‌گذاری خوبی داشته باشیم، رعایت چند نکته ضروری است. این موارد به خصوص در کشوری که با تورم روبرو است، اهمیت بیشتری دارد. مهمترین نکات شامل:

۱- کسب بازدهی بالاتر از تورم

در سرمایه‌گذاری آفلاین یا سنتی فرد مستقیما سراغ دارایی‌های فیزیکی می‌رود و در آنها سرمایه‌گذاری می‌کند.از جمله مهمترین سرمایه‌گذاری‌های آفلاین یا سنتی در ایران می‌توان به سرمایه‌گذاری در مسکن، خودرو، سپرده‌گذاری در بانک، خرید ارزهای خارجی و طلا و نقره فیزیکی اشاره کرد.

۲- نداشتن امکان جعل و سرقت و گم شدن

جعل، سرقت و گم شدن می تواند سرمایه گذاری شما را به خطر بیندازد. سرمایه گذاری آنلاین در گزینه هایی که پشتوانه محکمی دارند و زیر نظر سازمان‌های مطمئن هستند، می‌تواند این دغدغه را رفع کند. مثال: سرمایه گذاری در صندوق طلا در مقایسه با طلای فیزیکی

۳- انتخاب دارایی‌هایی با نقد‌شوندگی بالا

یکی از مهمترین نکاتی که باید به آن توجه کرد، نقدشوندگی بالا است تا در مواقع لزوم بتوان دارایی را با سرعت بالایی به پول نقد تبدیل کرد. مثال: صندوق های سرمایه گذاری یا صندوق‌های سهامی بجای خرید مستقیم سهام

۴- استهلاک پایین و نزدیک به صفر

گزینه های سرمایه گذاری مانند خودرو و مسکن می تواند در گذر زمان دچار استهلاک و فرسودگی شود. انتخاب گزینه هایی که استهلاک نداشته باشد می تواند ارزش دارایی شما را در طول زمان حفظ کند. مثال: صندوق های سرمایه گذاری

۵- شناخت میزان ریسک پذیری

هر کسی پیش از سرمایه‌گذاری باید روحیات و میزان ریسک‌پذیریش را بشناسد و سپس اقدام به خرید و تخصیص بخشی از سبد خود به دارایی‌های مختلف کند. نشناختن میزان ریسک‌گریزی یا ریسک‌پذیری باعث افت سرمایه اسمی یا واقعی افراد می‌شود.

۶- تنوع بخشی به دارایی‌ها ( سبد سرمایه گذاری متنوع)

تنوع بخشیدن باعث کاهش ریسک سرمایه‌گذاری می‌شود. به همین دلیل هم برای داشتن یک سرمایه‌گذاری خوب باید گزینه‌های مختلفی را در کنار هم قرار داد.

۷-آگاهی از قوانین و مالیات مرتبط با سرمایه‌گذاری

یک مساله مهم دیگر برای داشتن یک سرمایه‌گذاری موفق، شناخت کلی نسبت به قوانین و میزان مالیات مرتبط با گزینه سرمایه‌گذاری است.

۸-تعیین هدف مالی و افق سرمایه‌گذاری

شناختن مسیر و داشتن هدفی برای سرمایه‌گذاری، این مسیر سخت را آسان می‌کند. علاوه بر هدف، باید یک چارچوب زمانی مشخص نیز برای رسیدن به آن هدف در نظر گرفته شود.

۹- دوری از خرید دارایی‌ها در حباب بالا

در شرایطی ممکن است دارایی‌هایی مانند سهام، مسکن یا طلا با حباب روبرو شوند. خرید در این شرایط کار درستی نیست چرا که ریسک زیان بزرگی دارد. در صندوق‌های طلا و سهامی می‌توان به راحتی این حباب را با اختلاف NAV و قیمت معاملاتی محاسبه کرد.

سرمایه گذاری امن با کیان دیجیتال

سرمایه‌گذاری در صندوق‌های کیان و استفاده از اپ یا صفحه کیان دیجیتال، یک سرمایه‌گذاری آنلاین و مطمئن به حساب می‌آید. این صندوق‌ها تحت نظارت سازمان بورس قرار دارند و تمام مجوزهای لازم برای فعالیت از جمله مجوز فعالیت و همچنین مجوز مکنا را دریافت کرده‌اند. ترکیب دارایی این صندوق‌ها هر ماه در سامانه کدال بارگذاری می‌شود و برای همه قابل مشاهده است. علاوه بر این، ارزش خالص دارایی هر واحد صندوق بسته به قابل معامله یا صدور و ابطالی بودن به فاصله هر دو دقیقه یک بار یا روزانه بروزرسانی می‌شود.

نحوه سرمایه‌گذاری در صندوق ها از طریق کیان دیجیتال

اپلیکیشن کیان دیجیتال یکی از ابزارهایی است که امکان سرمایه گذاری در صندوق های کیان به کمک آن وجود دارد. این اپلیکیشن مزایای خوبی دارد و سرمایه‌گذاری از طریق آن آسان است. علاوه بر این، امکان خرید صندوق‌ها با مبالغ کمتر در اپ وجود دارد. به عنوان مثال، با حداقل 100 هزار تومان می‌توان در صندوق طلای گوهر کیان سرمایه‌گذاری کرد. برای این که در صندوق‌های کیان دیجیتال سرمایه‌گذاری کنید، قدم اول دریافت کد بورسی است. پس از درخواست کد بورسی باید احراز شوید. قدم سوم این است که به سایت کیان دیجیتال رجوع کنید و اپلیکیشن آن را دانلود کنید یا از طریق pwa وارد آن شوید. پس از ورود، با توجه به روحیات و شخصیت یا نیاز خود می‌توانید صندوق‌های متفاوتی را انتخاب کنید که در منوی اصلی اپ یا صفحه قابل مشاهده هستند. با کلیک روی صندوق مورد نظر، آن را فعال می‌کنید و مطابق با مقدار واریزی خود واحد می‌خرید. دفعات بعد اگر بخواهید این صندوق را برای سرمایه‌گذاری انتخاب کنید دیگر نیازی به فعال کردن آن وجود ندارد. سرمایه‌گذاری در صندوق‌های سرمایه‌گذاری گروه مالی کیان از طریق پنل کارگزاری شخص نیز امکان‌پذیر است. در این حالت، پس از دریافت کد بورسی و احراز هویت، یک کارگزاری را انتخاب می‌کنید و با استفاده از آن اقدام به جستجوی صندوق مورد نظر خود و خرید واحدهای آن می‌کنید.