2-1-1

3-1-1

ارز

<p style="text-align:justify;">یکی از سوالاتی که در ذهن بسیاری از افراد جامعه وجود دارد این است که قیمت واقعی دلار چقدر است. در ایران نظام ارزی تک نرخی نیست و به همین دلیل هم بسیاری از افراد قیمت ارز موردنیاز خود را نمی‌دانند. از آنجا که نرخ ارز بر زندگی فرد فرد جامعه تاثیر مستقیم و غیرمستقیم دارد و با نوسانات اقتصادی هم مرتبط است، مردم با استفاده از کانال‌های ارتباطی و وسلیه‌های گوناگون سعی می‌کنند نرخ ارزهای معتبری مانند دلار و یورو را بدانند. نکته‌ای که در اینجا اهمیت دارد آن است که نرخ ارز واقعی با یک فرمول ثابت بدست نمی‌آید بلکه کارشناسان اقتصادی با چند روش مختلف قیمت واقعی آن را بررسی می‌کنند. در ادامه به تشریح این موضوع می‌پردازیم که چطور قیمت واقعی دلار را در بازار آزاد بدانیم.</p><div class="postTitleLinkClass" id="e7b94ca3-aa6f-4a98-b10f-4ea851ec418f" rel="[{&quot;id&quot;:1284,&quot;title&quot;:&quot;دلار بخریم یا تتر یا صندوق طلا؟&quot;,&quot;slug&quot;:&quot;دلار-بخریم-یا-تتر&quot;}]" theme="THEME_ONE"></div><h2 style="text-align:justify;">اهمیت نرخ ارز</h2><p style="text-align:justify;">با توجه به اینکه در هر کشوری منابع محدودند، کشور نمی‌تواند تمام نیازهای خود را رفع کند. حتی اگر کشور مورد نظر از لحاظ تکنولوژی و سرمایه لازم برای تولید بسیاری از کالاها به سایر کشورها نیاز نداشته باشد، باز هم امکان دارد از نظر مزیت نسبی، تولید برخی کالاها برای آن کشور صرفه اقتصادی نداشته باشد.</p><p style="text-align:justify;">در نتیجه از لحاظ اقتصادی به صرفه‌تر است که از کشورهای دیگر واردات انجام دهد. اما برای کشورهایی که علاوه بر سرمایه لازم، تکنولوژی ساخت نیز نداشته باشند وضعیت بدتر خواهد بود. به همین دلیل است که نیاز به ارز در کشورهای در حال توسعه بسیار شدیدتر از سایر کشورها است.</p><h2 style="text-align:justify;">نرخ ارز اسمی چیست؟</h2><p style="text-align:justify;">نرخ ارز اسمی به هزینه مبادله یک واحد از ارز یک کشور با ارز کشور دیگری گفته می‌شود. برای مثال اگر نرخ اسمی ریال ایران به دلار آمریکا برابر با $1=IIR500000 باشد، یعنی یک فرد ایرانی می‌تواند در ازای پرداخت 500000 ریال یا پنجاه هزار تومان، یک دلار دریافت کند.</p><div class="postTitleLinkClass" id="0ada8af0-3554-4a7c-b66d-37d0e3684c13" rel="[{&quot;id&quot;:992,&quot;title&quot;:&quot;تفاوت ارز آزاد و متقاضی چیست؟&quot;,&quot;slug&quot;:&quot;ارز-آزاد-و-ارز-متقاضی&quot;}]" theme="THEME_ONE"></div><p style="text-align:justify;">حالا که به نرخ ارز اشاره کردیم به این موضوع اشاره خواهیم کرد که چطور قیمت واقعی دلار را در بازار آزاد بدانیم.</p><h2 style="text-align:justify;">روش اول: محاسبه نرخ ارز واقعی بر حسب تورم</h2><p style="text-align:justify;">یکی از روش‌های که در بدست آوردن <a href="https://kiandigital.com/blog/%D9%87%D9%85%D9%87-%DA%86%DB%8C%D8%B2-%D8%AF%D8%B1-%D9%85%D9%88%D8%B1%D8%AF-%D9%86%D8%B1%D8%AE-%D8%A7%D8%B1%D8%B2-%D9%85%D9%88%D8%AB%D8%B1"><strong>نرخ ارز واقعی</strong></a> استفاده می‌شود، استفاده از <a href="https://kiandigital.com/blog/%D9%85%D8%AD%D8%A7%D8%B3%D8%A8%D9%87-%D8%AA%D9%88%D8%B1%D9%85"><strong>اختلاف تورم </strong></a>در دو کشوری است که قرار است مورد بررسی قرار گیرند. در این مقاله چون می‌خواهیم نرخ واقعی دلار آمریکا را در برابر ریال ایران به دست آوریم، از تورم این دو کشور برای تعیین قیمت واقعی دلار استفاده می‌کنیم. این روش را با یک مثال ساده توضیح می‌دهیم.</p><p style="text-align:justify;">فرض کنید تورم نقطه‌ای در آمریک 10 درصد و تورم در ایران 50 درصد باشد. در این صورت اختلاف تورم بین ایران و آمریکا در یک سال 40 درصد خواهد بود. حال باید قیمت دلار در این بازه یک ساله سی درصد افزایش پیدا کرده باشد. یعنی اگر قیمت واقعی دلار در سال قبل همین مواقع 30 هزار تومان بوده، باید پس از گذشت یک سال به 42 هزار تومان رسیده باشد. اگر قیمت دلار در بازاری کمتر از این مقدار باشد یعنی پتانسیل‌هایی برای رشد آن وجود دارد و برعکس اگر بالاتر رفته باشد در صورت بهبود شرایط احتمال کاهش آن نیز ممکن است. البته این اعدادی که اشاره کردیم فرضی هستند و فقط برای یادگیری ذکر شده‌اند. ضمن این که باید دقت داشت که این قیمت‌ها به عوامل دیگری هم می‌توانند ارتباط پیدا کنند.</p><div class="postTitleLinkClass" id="39e52101-ddb0-49de-b2b1-ec0e3ea284d1" rel="[{&quot;id&quot;:894,&quot;title&quot;:&quot;نرخ برابری ارز چیست؟&quot;,&quot;slug&quot;:&quot;نرخ-برابری-ارز&quot;}]" theme="THEME_ONE"></div><h2 style="text-align:justify;">روش دوم: محاسبه نرخ ارز واقعی با استفاده از رشد نقدینگی و رشد تولید</h2><p style="text-align:justify;">یکی دیگر از روش‌های بدست آوردن قیمت واقعی ارز استفاده از اختلاف رشد نقدینگی و رشد تولید ناخالص داخلی است. به عنوان مثال اگر رشد نقدینگی در پایان سال قبل در ایران 20 درصد بوده باشد و رشد تولید ناخالص داخلی نیز 5 درصد باشد می‌توان با کمک گرفتن از اختلاف این دو شاخص اقتصاد کلان، قیمت واقعی دلار را تعیین کرد.</p><p style="text-align:justify;">در این حالت، اختلاف رشد نقدینگی و رشد تولید ناخالص داخلی 15 درصد است. با توجه به مثال قبل که بصورت فرضی قیمت دلار در بازار را 30 هزار تومان در نظر گرفتیم، قیمت واقعی دلار پس از یک سال باید 15 درصد بیشتر از قیمت آن در ابتدای سال باشد. یعنی قیمت واقعی دلار برابر با 34 هزار و 500 تومان می‌شود. همان طور که گفتیم این اعداد فرضی هستند و واقعی نیستند اما به شما کمک می‌کنند تا بتوانید در سال‌ها یا ماه‌های آینده قیمت واقعی دلار را تخمین بزنید.</p><div class="postTitleLinkClass" id="e1bd5806-2335-402f-9f6c-96b4212097c8" rel="[{&quot;id&quot;:856,&quot;title&quot;:&quot;نرخ ارز موثر چیست؟&quot;,&quot;slug&quot;:&quot;همه-چیز-در-مورد-نرخ-ارز-موثر&quot;}]" theme="THEME_ONE"></div><h2 style="text-align:justify;">روش سوم: محاسبه نرخ ارز واقعی برحسب شاخص قیمت کالاها</h2><p style="text-align:justify;">روش بهتری که برای بدست آوردن قیمت واقعی ارز استفاده می‌شود، استفاده از شاخص قیمت کالا و خدمات است. در این روش ابتدا شاخص قیمت کالا و خدمات هر کدام از کشور‌های مدنظر را بر حسب سال پایه مشخص به دست می‌آورند.</p><p style="text-align:justify;">برای به دست آوردن نرخ ارز واقعی با استفاده از این روش ابتدا نسبت شاخص قیمت کالا و خدمات در داخل را به شاخص قیمت کالا و خدمات کشور مورد نظر (در این مقاله آمریکا) حساب می‌کنند و سپس نرخ ارز اسمی در بازار را ضرب در نسبت به دست آمده خواهند کرد.</p><p style="text-align:justify;">در این روش برای تعیین قیمت واقعی ارز، سال پایه‌ای که برای شاخص قیمت کالا و خدمات مصرف کننده در نظر گرفته شده، بسیار با اهمیت است. زیرا سال پایه باید به گونه‌ای انتخاب شود که در آن مدت شوک‌های اقتصادی اتفاق نیفتاده باشد یا حداقل شوک‌ها بسیار کم باشد.</p><h2 style="text-align:justify;">عرضه و تقاضا</h2><p style="text-align:justify;">در ادبیات اقتصادی و صاحب نظران این رشته، عرضه و تقاضا مهم‌ترین عامل تعیین کننده قیمت در بازار است. هرگاه در بازار عرضه کالایی کاهش یابد و نتواند تقاضای موجود را جبران کند، قیمت کالای مورد نظر افزایش خواهد یافت. دلار را نیز می‌توان یک کالا در نظر گرفت و هرگاه عرضه آن کاهش یابد یا تقاضا به شدت بالا رود، می‌تواند موجب رشد قیمتی آن شود. همانگونه که می‌دانید ایران در طی سالیان گذشته گرفتار تحریم‌های اقتصای و به ویژه بانکی شده است. این تحریم‌ها موجب شده است که ورود دلارهای ایران به بازار داخلی با مشکل مواجهه شود. در نتیجه هرگاه عرضه کاهش یابد یا به بیان دیگر تحریم‌ها افزایش یابند، می‌تواند آغاز کننده روند افزایش قیمت دلار در بازار ایران باشد.</p><div class="postTitleLinkClass" id="b167c246-6460-4491-833e-5bfe522be4e3" rel="[{&quot;id&quot;:825,&quot;title&quot;:&quot;ارز سنا چیست و به چه کسانی تعلق می‌گیرد؟&quot;,&quot;slug&quot;:&quot;دلار-سنا-چیست&quot;}]" theme="THEME_ONE"></div><h2 style="text-align:justify;">چشم انداز دلار</h2><p style="text-align:justify;">علاوه بر خانوارهای ایرانی که قیمت دلار برای آن‌ها بسیار مهم است، تغییرات برابری این ارز بین‌المللی با سایر ارزها برای شهروندان سایر کشورها نیز دارای اهمیت است. تغییرات قیمتی این ارز در مورد آینده بازارها به افراد اطلاعاتی می‌دهد. برای این که بتوان روند جهانی قیمت دلار را مورد بررسی قرار داد باید ابتدا به بررسی شاخص دلار بپردازیم.</p><h2 style="text-align:justify;">شاخص دلار چیست؟</h2><p style="text-align:justify;">همانگونه که گفته شد شاخص دلار آمریکا بسیار مهم است. این شاخص برابری قیمت دلار را در برابر سبدی از شش ارز خارجی قدرتمند محاسبه می‌کند. این سبد شامل دلار کانادا (CAD)، کرون سوئد (SEK)، فرانک سوئیس (CHF)، پوند انگلیس (GBP)، یورو (EUR) و ین ژاپن (JPY) می‌شود. از میان ارزهای تشکیل دهنده سبد شاخص دلار، یورو بزرگ‌ترین سهم را دارد. زیرا 57.6 درصد از سبد شاخص دلار را تشکیل داده است. البته ارزهای دیگر سهم کمتری در مقایسه با یورو در سبد شاخص دلار دارند. سهم سایر ارزهای این سبد اینگونه است که، ین ژاپن 13.6 درصد، پوند انگلستان 11.9 درصد، دلار کانادا 9.1 درصد، کرون سوئد 4.2 درصد و فرانک سوئیس 3.6 درصد از کل سبد را شامل می‌شوند.</p><div class="postTitleLinkClass" id="58ff3688-6aee-449b-8177-275194ebc82f" rel="[{&quot;id&quot;:1260,&quot;title&quot;:&quot;قیمت طلا با نرخ دلار چه ارتباطی دارد؟&quot;,&quot;slug&quot;:&quot;قیمت-طلا-و-نرخ-دلار&quot;}]" theme="THEME_ONE"></div><h2 style="text-align:justify;">رشد و کاهش شاخص دلار به چه معنی است؟</h2><p style="text-align:justify;">میزان پایه شاخص دلار عدد 100 است. اگر این شاخص به بالاتر از 100 برسد به معنی قویتر شدن دلار در برابر سایر ارزهای موجود در سبد است. به عنوان مثال اگر شاخص دلار در بازار به 115 برسد به این مفهوم است که قیمت دلار 15 درصد نسبت به ارزهای متعبر دیگری که در سبد برابری شاخص وجود دارد افزایش قیمت پیدا کرده است و اگر این شاخص به 95 برسد به معنی کاهش 5 درصدی قیمت دلار در برابر ارزهای موجود در سبد خواهد بود.</p><p style="text-align:justify;">افزایش یا کاهش عدد شاخص دلار دارای اهمیت اقتصادی است. زیرا هرگاه این شاخص افزایش یابد به این معنی است که فعالان اقتصادی سایر کشورها ارزهای رایج خود را بنا به دلایل اقتصادی و برای حفظ ارزش سرمایه‌های خود به دلار آمریکا تبدیل می‌کنند. در این صورت می‌توان یک روند روبه رشد برای قیمت دلار در برابر ریال را نیز پیش بینی کرد. برعکس برای افت شاخص دلار نیز ممکن است گاهی شاهد کاهش قیمت دلار در بازار باشیم. البته تعیین دقیق این تحولات و تغییرات نرخ ارز به عوامل زیادی بستگی دارد.</p><div class="postTitleLinkClass" id="79122b4b-4573-41c1-94a4-85aa06642085" rel="[{&quot;id&quot;:837,&quot;title&quot;:&quot;ارز نیمایی چیست و به چه کسانی تعلق می‌گیرد؟&quot;,&quot;slug&quot;:&quot;ارز-نیمایی-چیست&quot;}]" theme="THEME_ONE"></div><h2 style="text-align:justify;">جمع بندی</h2><p style="text-align:justify;">افراد به دلایل زیادی به ارز‌های خارجی نیازدارند و می‌خواهند قیمت دلار در بازار آزاد را بدانند. به همین دلیل هم پاسخ به این سوال که چطور قیمت واقعی دلار را در بازار آزاد بدانیم، اهمیت دارد.</p><p style="text-align:justify;">قیمت واقعی ارز را به روش‌های مختلفی می‌توان محاسبه کرد اما متداول‌ترین روش‌ها برای این کار استفاده از نرخ تورم، اختلاف رشد نقدینگی و رشد تولید ناخالص داخلی و شاخص قیمت مصرف کننده است.</p><p style="text-align:justify;">در ایران به دلیل وجود تورم و عدم ثبات در نرخ ارز همواره این چالش برای افراد وجود دارد که چطور از پول خود در برابر افت و خیزهای بازار سرمایه مراقبت کنند. یکی از روش هایی که میتوان با اطمینان این کار را انجام دهید استفاده از <a href="https://kiandigital.com/fund"><strong>صندوق سرمایه گذاری</strong></a> است.</p><p style="text-align:justify;">در این حالت افراد متخصص و شرکت هایی با ساز و کارهای منظم و دانش مالی پول شما را در بازارهای مختلف سرمایه گذاری می کنند تا در دراز مدت ارزش آن از بین نرود.</p>

یکی از روش‌های که در بدست آوردن نرخ ارز واقعی استفاده می‌شود، استفاده از اختلاف تورم در دو کشوری است که قرار است مورد بررسی قرار گیرند.

راهکارهایی برای فهمیدن نرخ واقعی دلار

چطور قیمت واقعی دلار را بدانیم

چطور قیمت واقعی دلار را در بازار آزاد بدانیم؟

دلیل تشکیل بازار ارز توافقی این بوده است که فشار تقاضا بر بازار آزاد کاهش یابد. اما این اقدام چندان کارساز نبوده است. اما آیا ارز توافقی حذف شده است؟

ارز توافقی چیست

ارز توافقی چیست و آیا حذف شده است؟

<p style="text-align:justify;">نرخ ارز احتمالا یکی از ملموس‌ترین و آشناترین کلمات اقتصادی است که مردم در سال‌های اخیر شنیده‌اند. دلار، یورو، درهم و دینار از مهمترین ارزهای مورد معامله در ایران هستند که یکی دو سال گذشته روند قیمت آنها برای بسیاری از افراد مهم بوده و خبرهای مربوط به آن را دنبال کرده‌اند. در سال‌های اخیر که تورم در ایران قابل توجه بوده، ارزش پول ما در برابر ارزهای معتبر جهان کاهش یافته است. </p><p style="text-align:justify;">همین موضوع هم روی اقتصاد خانوارها تاثیر گذاشته است. در ادامه به بررسی این که نرخ ارز چیست و چگونه تعیین می‌شود، می‌‎پردازیم.</p><div class="postTitleLinkClass" id="2865e2bd-1336-4e00-b422-9b24f75e73e6" rel="[{&quot;id&quot;:832,&quot;title&quot;:&quot;انواع ارز در ایران&quot;,&quot;slug&quot;:&quot;انواع-ارز&quot;}]" theme="THEME_ONE"></div><h2 style="text-align:justify;">نرخ ارز چیست؟</h2><p style="text-align:justify;">تعریف نرخ ارز عبارت است از هزینه مبادله یک ارز با ارز دیگری که سرمایه گذار تمایل به خرید آن را دارد. نرخ ارز به صورت لحظه‌ای در نوسان است زیرا ارزها به طور مداوم معامله می‌شوند. این معامله مداوم ارزها باعث می‌شود قیمت ارزها نیز مانند طلا یا سهام به صورت آنیآتی بالا و پایین برود. <a href="https://kiandigital.com/blog/%D9%87%D9%85%D9%87-%DA%86%DB%8C%D8%B2-%D8%AF%D8%B1-%D9%85%D9%88%D8%B1%D8%AF-%D9%86%D8%B1%D8%AE-%D8%A7%D8%B1%D8%B2-%D9%85%D9%88%D8%AB%D8%B1">نرخ ارز موثر</a> هم در مقاله ای به طور کامل توضیح داده شده است.</p><h2 style="text-align:justify;">نرخ تبدیل چیست؟</h2><p style="text-align:justify;">نرخ تبدیل، نسبت بین دو ارز است که بیشتر در بازارهای معامله ارزها استفاده می‌شود. این نرخ مشخص می‌کند که چه مقدار از یک ارز برای مبادله با یک ارز دیگر مورد نیاز است. نرخ تبدیل تحت تأثیر عرضه و تقاضای نسبی است. بانک‌های مرکزی و دولت‌ها سیاست‌هایی را برای پاسخگویی به اثرات عرضه و تقاضا اتخاذ می‌کنند که بر نرخ تبدیل تأثیر می‌گذارد.</p><p style="text-align:justify;">نرخ تبدیل مشخص می کند که یک فرد یا شرکت به چقدر از یک ارز نیاز دارد تا مبلغ مورد نظر را با ارز دیگری معاوضه کند. یک مثال ساده این است که اگر خریدار دلار آمریکا داشته باشد و بخواهد وسیله نقلیه‌ای را خریداری کند که متعلق به فروشنده‌ای در آلمان است، ممکن است نیاز به پرداخت هزینه خودرو به یورو داشته باشد. اگر قیمت خودرو 20000 یورو و نرخ تبدیل 1.2 باشد، خریدار برای ارائه 20000 یورو و خرید وسیله نقلیه به حداقل 24000 دلار آمریکا (20000*1.2=24000) نیاز دارد.</p><div class="postTitleLinkClass" id="cc7756b4-bff8-45fa-b809-8c48188e5e6e" rel="[{&quot;id&quot;:894,&quot;title&quot;:&quot;نرخ برابری ارز چیست؟&quot;,&quot;slug&quot;:&quot;نرخ-برابری-ارز&quot;}]" theme="THEME_ONE"></div><p style="text-align:justify;">از آنجایی که نرخ تبدیل نشان دهنده قیمت یک ارز است که توسط ارز دیگر تعیین می‌شود، عرضه و تقاضای نسبی هر ارز را منعکس می‌کند. عرضه و تقاضا اغلب مبتنی بر وضعیت اقتصادی کلی کشور، <a href="https://kiandigital.com/blog/%D9%87%D9%85%D9%87-%DA%86%DB%8C%D8%B2-%D8%AF%D8%B1-%D9%85%D9%88%D8%B1%D8%AF-%D9%86%D8%B1%D8%AE-%D8%A8%D9%87%D8%B1%D9%87">نرخ بهره</a> یا <a href="https://kiandigital.com/blog/%D8%B3%DB%8C%D8%A7%D8%B3%D8%AA-%D9%BE%D9%88%D9%84%DB%8C">سیاست پولی</a> دولت‌ها است.</p><h2 style="text-align:justify;">نرخ ارز و تجارت خارجی</h2><p style="text-align:justify;">افزایش نرخ ارزهای خارجی در یک کشور به این معنی است که قیمت کالاهای تولیدی در کشور مبدا نسبت به سایر کشورها ارزان‌تر تمام می‌شود. این اتفاق می‌تواند موجب رونق تجارت خارجی کشوری شود که نرخ ارز خارجی در آن افزایش داشته است، البته به شرط اینکه ورود و خروج پول و کارهای بانکی برای تجارت کالاها به آسانی صورت گیرد.</p><div class="postTitleLinkClass" id="6acb4cf7-27bf-4d82-a015-cb48656e614d" rel="[{&quot;id&quot;:1101,&quot;title&quot;:&quot;ارز توافقی چیست؟&quot;,&quot;slug&quot;:&quot;ارز-توافقی&quot;}]" theme="THEME_ONE"></div><h2 style="text-align:justify;">افزایش نرخ بهره و تاثیر آن بر نرخ ارز</h2><p style="text-align:justify;">گاهی اوقات کشورها به دلایلی مانند کنترل تورم اقدام به افزایش نرخ بهره می‌کنند. شاید بپرسید افزایش نرخ بهره به چه معنی است و چه تاثیری روی نرخ ارز دارد؟ افزایش نرخ بهره به معنی بالا رفتن قیمت پول در فضای اقتصادی است. هرگاه نرخ بهره افزیش یابد به احتمال بیشتری پول‌ها در بانک‌ها یا <a href="https://kiandigital.com/kian_fixedincome_fund">صندوق‌های درآمد ثابت</a> سرمایه گذاری خواهند شد. </p><p style="text-align:justify;">افزایش نرخ بهره در یک کشور می‌تواند به معنای بالا رفتن قیمت نرخ ارز داخلی در برابر ارزهای خارجی باشد. به عنوان مثال افزایش نرخ بهره فدرال رزرو می‌تواند به معنای قدرتمندتر شدن دلار و بالا رفتن قیمت آن در برابر یورو و سایر ارزها باشد.</p><h2 style="text-align:justify;">نرخ ارز اسمی چیست؟</h2><p style="text-align:justify;">نرخ ارز یکی از مهمترین مسایل اقتصادی است که در هر کشوری مورد توجه قرار دارد. معمولا دو نوع نرخ ارز را در بررسی‌های اقتصادی عنوان می‌کنند: نرخ ارز اسمی و نرخ ارز حقیقی. اگر بخواهیم مفهوم نرخ ارز اسمی را به زبانی بسیار ساده توضیح دهیم، نرخ ارز به معنی تعداد واحد پولی است که در یک کشور می‌پردازیم تا یک واحد پولی از کشور دیگر را به دست بیاوریم.</p><p style="text-align:justify;"> به عنوان مثال اگر نرخ دلار در بازار آزاد 30 هزار تومان باشد، یعنی باید 30 هزار تومان (یا 300 هزار ریال) از واحد پول ملی پرداخت کنیم تا یک واحد پولی ارز آمریکا را به دست بیاوریم. در واقع منظور از ارز همان پول خارجی است.</p><div class="postTitleLinkClass" id="b1a24d24-93e0-4199-a443-6762acb9f860" rel="[{&quot;id&quot;:846,&quot;title&quot;:&quot;نرخ ارز رسمی چیست؟&quot;,&quot;slug&quot;:&quot;نکاتی-در-مورد-نرخ-ارز-رسمی&quot;}]" theme="THEME_ONE"></div><h2 style="text-align:justify;">قوی شدن یا ضعیف شدن ارز یعنی چه؟</h2><p style="text-align:justify;">خیلی از مواقع شنیده‌اید که می‌گویند پول یک کشور نسبت به یک ارز دیگر تضعیف یا تقویت شده است. احتمالا فکر کرده‌اید یعنی چه. وقتی می‌گوییم پول یک کشور نسبت به کشور دیگر تضعیف شده است که در طول زمان مقدار بیشتری از پول ملی یک کشور پرداخت کنیم تا یک واحد از ارز کشور دیگری را دریافت کنیم. </p><p style="text-align:justify;">مثلا اگر در پایان سال گذشته به ازای هر دلار در بازار آزاد 25 هزار تومان پرداخت می‌کردیم و اکنون باید 30 هزار تومان بپردازیم، به معنی این است که ریال در برابر دلار تضعیف شده است. از سوی دیگر، اگر در طول زمان واحد پولی کمتری برای دریافت یک واحد ارز از کشور دیگر پرداخت کنیم، به معنی آن است که ارز کشور اول در برابر دومی تقویت شده است. به عنوان مثال اگر دلار از قیمت فعلی 30 هزار تومانی به 20 یا 25 هزار تومان بازگردد، به معنی آن است که ریال در برابر دلار تقویت شده است.</p><div class="postTitleLinkClass" id="c3b02ba1-afb8-4e27-b637-287ba2e7cccc" rel="[{&quot;id&quot;:855,&quot;title&quot;:&quot;نرخ ارز موثر چیست؟&quot;,&quot;slug&quot;:&quot;نرخ-ارز-موثر&quot;}]" theme="THEME_ONE"></div><h2 style="text-align:justify;">تورم و نرخ ارز</h2><p style="text-align:justify;">یکی از عواملی که روی نرخ ارز تاثیر می‌گذارد،<a href="https://kiandigital.com/blog/%D8%AA%D9%88%D8%B1%D9%85"> نرخ تورم</a> است. وقتی نرخ تورم یک کشور به شدت بالا می‌رود، قدرت خرید در آن کشور افت می‌کند. به عبارت دیگر برای خرید کالاها در یک کشور باید مقدار بیشتری از پول ملی پرداخت شود. اگر کشور دیگر تورم محدودی داشته باشد، مقدار پول پرداختی برای خرید کالاها و خدمات در آن سرزمین تغییر چندانی نکرده است. بنابراین، برابری نرخ ارز دچار تغییراتی می‌شود.</p><div class="postTitleLinkClass" id="7b473c69-462d-4d66-bfae-4d9bed3b816d" rel="[{&quot;id&quot;:1080,&quot;title&quot;:&quot;چطور قیمت واقعی دلار را در بازار آزاد بدانیم؟&quot;,&quot;slug&quot;:&quot;قیمت-واقعی-دلار&quot;}]" theme="THEME_ONE"></div><h2 style="text-align:justify;">نرخ ارز حقیقی چیست؟</h2><p style="text-align:justify;">یکی از انواع نرخ ارز، نرخ ارز حقیقی است. منظور از این نرخ ارز، میزانی است که یک نفر تحت آن کالاها و خدمات تولید شده در یک سرزمین را با کالاها و خدمات یک کشور دیگر تجارت می‌کند. اگر خیلی ساده بخواهیم این نوع نرخ ارز را توضیح دهیم، باید بگوییم فرض کنید یک کفش در ایران 600 هزار تومان باشد و همان را در آمریکا بتوانیم 20 دلار خریداری کنیم. </p><p style="text-align:justify;">به این ترتیب، هر دلار معادل با 30 هزار تومان خواهد بود. حالا تصور کنید به جای کفش، مجموعه‌ای از کالاها و خدمات را در نظر بگیرید. وقتی چنین سبدی را در نظر بگیرید، نرخ ارز حقیقی بهتر و مطمئن‌تر به حساب می‌آید زیرا یک کالا به دلایل مختلفی ممکن است دچار اختلاف قیمت باشد اما سبد کالا تخمین بهتری فراهم می‌نماید. اگر بخواهیم فرمولی برای نرخ ارز حقیقی ارائه دهیم می‌توانیم آن را این گونه بنویسیم:</p><p style="text-align:justify;">نرخ ارز حقیقی= (نرخ ارز اسمی * قیمت داخلی)/ قیمت خارجی.</p><div class="postTitleLinkClass" id="502748fc-d6d6-4641-a2b4-95aefbe22325" rel="[{&quot;id&quot;:830,&quot;title&quot;:&quot;نرخ ارز شناور چیست؟&quot;,&quot;slug&quot;:&quot;همه-چیز-در-مورد-نرخ-ارز-شناور&quot;}]" theme="THEME_ONE"></div><h2 style="text-align:justify;">ارتباط نرخ ارز اسمی و نرخ ارز حقیقی چیست؟</h2><p style="text-align:justify;">از فرمولی که در بالا برای نرخ ارز حقیقی مطرح کردیم، می‎توان ارتباط میان نرخ ارز اسمی و حقیقی را به دست آورد. در اینجا یک مثال ساده با یک کالا را ارائه می‌کنیم، هرچند این موضوع قابل تعمیم به سایر کالاها و خدمات نیز هست. فرض کنید یک کیلو گوشت گاو در ایران 150 هزار تومان و در ایتالیا 15 یورو باشد. اگر نرخ اسمی یورو در بازار آزاد 35 هزار تومان باشد، نرخ ارز حقیقی برابر است با:</p><p style="text-align:justify;">نرخ ارز حقیقی= 15/((1/35000) * 150000)</p><p style="text-align:justify;">یعنی بهای یک کیلو گوشت ایران معادل 0.28 کیلو گوشت در ایتالیا است. همان طور که گفتیم این کار را می‌توان با سایر کالاها و مجموعه‌ای از کالاها یا خدمات نیز انجام داد. البته به دلیل تفاوت قیمت‌ها در مورد یک کالا، نباید آن را معیار نرخ ارز در نظر گرفت و این مثال تنها برای روشن شدن موضوع ارائه شده است.</p>

نرخ ارز یکی از مهمترین و پرتکرارترین مواردی است که این روزها به گوش می‌رسد. در این مطلب قصد داریم به این موضوع بپردازیم که نرخ ارز چیست و چگونه تعیین می‌شود؟ 

نرخ ارز چیست؟

نرخ ارز چیست و چگونه تعیین می‌شود؟

<p style="text-align:justify;">تا امروز هرکسی در ایران اگر تمایل داشت در بازار ارز <a href="https://kiandigital.com/investment"><strong>سرمایه گذاری</strong></a> کند و دلار بخرد، باید به صورت فیزیکی دلارهای مورد نیاز خود را از بازار آزاد تامین می‌کرد. البته در شرایطی هم امکان خرید به صورت ارز مسافرتی یا توافقی وجود داشت. </p><p style="text-align:justify;">اما حالا بانک مرکزی قصد دارد ابتکاری در بازار دلار به خرج دهد. دلیل اینکه بسیاری از افراد جامعه قصد دارند در بازار دلار سرمایه‌گذاری کنند این است که به دنبال بازاری هستند که سرمایه‌های آنان را در برابر تورم افسار گسیخته در امان نگه دارد.</p><div class="postTitleLinkClass" id="1a7c0ddf-79c7-4176-9e67-4bf806bb4ee2" rel="[{&quot;id&quot;:1080,&quot;title&quot;:&quot;چطور قیمت واقعی دلار را در بازار آزاد بدانیم؟&quot;,&quot;slug&quot;:&quot;قیمت-واقعی-دلار&quot;}]" theme="THEME_ONE"></div><p style="text-align:justify;">در ماه‌های اخیر به دلیل اینکه دلار با افزایش قیمت نسبتا قابل توجهی روبرو شده، بانک مرکزی سیاستی را اتخاذ کرده است تا بتواند این آشفته بازار دلار را با سامان دهد. سیاست جدید بانک مرکزی عرضه اوراق ارزی یا اوراق دلاری است. در ادامه بیشتر توضیح می‌دهیم که اوراق ارزی چیست و اوراق دلار را بخریم یا نه؟ و چگونه <a href="https://kiandigital.com/blog/%D9%82%DB%8C%D9%85%D8%AA-%D9%88%D8%A7%D9%82%D8%B9%DB%8C-%D8%AF%D9%84%D8%A7%D8%B1">قیمت واقعی دلار را تخمین بزنیم</a>؟</p><h2 style="text-align:justify;">اوراق ارزی چیست؟</h2><p style="text-align:justify;">هدف از اوراق ارزی همانند دیگر اوراقی که بانک مرکزی به بازار ارائه می‌کند، تامین مالی است. افرادی که قصد دارند در بازار دلار سرمایه‌گذاری کنند دیگر لازم نیست خود، دلار را به صورت فیزیکی از بازار تهیه کنند بلکه می‌توانند با خرید این اوراق از سود بازار دلار بهره‌مند شوند؛ که با <a href="https://kiandigital.com/blog/%D8%A7%D9%88%D8%B1%D8%A7%D9%82-%D9%82%D8%B1%D8%B6%D9%87-%D9%88-%D8%A2%D8%B4%D9%86%D8%A7%DB%8C%DB%8C-%D8%A8%D8%A7-%D8%A7%D9%86%D9%88%D8%A7%D8%B9-%D8%A2%D9%86"><strong>اوراق قرضه</strong></a> تفاوت دارد. </p><p style="text-align:justify;">در بازار اوراق ارزی، نهاد منتشر کننده (یعنی بانک مرکزی) تضمین می‌دهد که در تاریخ سررسید اوراق، میزان مابه التفاوت قیمت دلار را در زمان سررسید نسبت به زمان انتشار به دارنده اوراق پرداخت نماید. یعنی مثلا اگر شما اوراق دلاری را به قیمت 34 هزار تومان در بازار ارز توافقی خریداری کرده‌اید و دلار آن موقع در آنجا به 36 هزار تومان برسد، دولت مابه‌التفاوت دو هزار تومانی را نیز همراه با اصل پولتان به شما می‌پردازد. </p><p style="text-align:justify;">همچنین کسانی که تمایل دارند دلار داشته باشند، می‌توانند در زمان سررسید به صورت فیزیکی دلار‌های خریداری شده را از بانک مرکزی تحویل بگیرند، البته به شرطی که در ادامه خواهیم گفت.</p><div class="postTitleLinkClass" id="a70552e8-81a5-4ead-9314-f07152ea8dc5" rel="[{&quot;id&quot;:825,&quot;title&quot;:&quot;ارز سنا چیست و به چه کسانی تعلق می‌گیرد؟&quot;,&quot;slug&quot;:&quot;دلار-سنا-چیست&quot;}]" theme="THEME_ONE"></div><h2 style="text-align:justify;">اوراق ارزی را از کجا بخرم؟</h2><p style="text-align:justify;">بانک مرکزی اعلام کرده است در تاریخ 28 آبان سال 1401 اوراق دلار را در شعبه‌های ارزی بانک ملی منتشر می‌کند.</p><h2 style="text-align:justify;">چه کسانی می توانند اوراق دلار بخرند؟</h2><p style="text-align:justify;">طبق اعلام بانک مرکزی افرادی که اصالتا ایرانی و دارای 18 سال تمام باشند می‌توانند با مراجعه به شعب ارزی بانک ملی اقدام به خرید اوراق منتشر شده دلاری کنند.</p><h2 style="text-align:justify;">حداکثر و حداقل مبلغ اوراق دلار چقدر است؟</h2><p style="text-align:justify;">طبق آنچه اعلام شده است، حداکثر میزان خرید اوراق دلاری معادل 4000 دلار است همچنین حداقل میزان خرید اوراق دلاری 1000 دلار اعلام شده است. البته کسانی که تمایل دارند میزان اوراقی بین 1000 دلار و 4000 هزار دلار بخرند، حتما این مقدار باید مضربی از 100 دلار باشد؛ یعنی 1100، 1200 و به همین ترتیب.</p><div class="postTitleLinkClass" id="f7a13b7b-473c-4d1e-a3a0-fcbc3c5b07d5" rel="[{&quot;id&quot;:1063,&quot;title&quot;:&quot;صندوق سرمایه گذاری طلا بهتر است یا دلار؟&quot;,&quot;slug&quot;:&quot;صندوق-طلا-بهتر-است-یا-دلار&quot;}]" theme="THEME_ONE"></div><h2 style="text-align:justify;">پرداخت وجه برای خرید اوراق</h2><p style="text-align:justify;">بانک مرکزی اعلام کرده است که برای خرید اوراق دلار، خریداران باید میزان وجه خود را با واحد پول ملی کشور یعنی ریال پرداخت نمایند.</p><h2 style="text-align:justify;">نحوه تسویه اوراق دلاری توسط بانک مرکزی چگونه است؟</h2><p style="text-align:justify;">بانک مرکزی هنگام سررسید اوراق دلاری عرضه شده به دو صورت با دارندگان این اوراق تسویه خواهد کرد. روش اول به این صورت است که بانک مرکزی به صورت نقدی اوراق را از دارندگان خریداری می‌کند. قیمتی که مبنای تسویه بانک مرکزی با دارندگان اوراق دلار است، قیمت پایانی روز قبل از سررسید در بازار <a href="https://kiandigital.com/blog/%D8%A7%D8%B1%D8%B2-%D8%AA%D9%88%D8%A7%D9%81%D9%82%DB%8C"><strong>ارز توافقی</strong></a> خواهد بود. </p><p style="text-align:justify;">در روش دوم، بانک مرکزی با دریافت 7 درصد حق الوکاله، مبلغ دلاری اوراق را به صورت دلار نقد به دارندگان اوراق پرداخت می‌نماید. البته حق الوکاله، 7 درصد مبلغ ریالی قیمت دلار در سررسید خواهد بود. </p><p style="text-align:justify;">مثلا اگر هزار دلار به قیمت 34 هزار تومان از این طریق بخرید و در موقع سررسید دلار در بازار توافقی 36 هزار تومان باشد یا می‌توانید 36 میلیون تومان نقد بگیرید و دو میلیون تومان سود کرده باشید یا این که باید 7 درصد به هر دلار 36 هزار تومانی اضافه کنید و با آن قیمت دلار را از بانک مرکزی تحویل بگیرید. </p><p style="text-align:justify;">در حالت دوم قیمت دلار برای شما 1.07*36000 یا به عبارتی 38 هزار و 520 تومان تمام می‌شود. در واقع اگر بخواهید هزار دلار را تحویل بگیرید باید 4.5 میلیون تومان پرداخت کنید چرا که ارزش هزار دلار در موعد سررسید با حساب حق‌الوکاله بانک مرکزی 38.5 میلیون تومان شده است و شما 34 میلیون تومان پرداخت کرده بودید.</p><div class="postTitleLinkClass" id="d893d89d-9d8f-4d0f-a86f-031cadfc682f" rel="[{&quot;id&quot;:837,&quot;title&quot;:&quot;ارز نیمایی چیست و به چه کسانی تعلق می‌گیرد؟&quot;,&quot;slug&quot;:&quot;ارز-نیمایی-چیست&quot;}]" theme="THEME_ONE"></div><h2 style="text-align:justify;">زمان سررسید اوراق چه موقع است؟</h2><p style="text-align:justify;">زمان سر رسید اوراق ارزی بانک مرکزی 25 بهمن سال 1401 است. به این معنی که در روز 25 ام بهمن سال جاری بانک مرکزی اقدام به تسویه اوراق ارزی عرضه شده خود با مالکان این اوراق خواهد کرد.</p><h2 style="text-align:justify;">اوراق ارزی را می‌توان خرید و فروش کرد؟</h2><p style="text-align:justify;">اوراق دلاری که بانک مرکزی منتشر می‌کند با نام و غیرقابل انتقال به غیر است. به این معنی که اگر فردی اوراق دلاری خریداری نماید، دیگر نمی‌تواند این اوراق را در بازار بفروشد. اما بانک مرکزی می‌تواند این اوراق را قبل از سررسید از دارنده آن باز خرید نماید. ویژگی دیگری که اوراق دلاری دارند این است که معاف از مالیات هستند.</p><div class="postTitleLinkClass" id="63a38713-87a2-4831-8fec-9a41d328a556" rel="[{&quot;id&quot;:694,&quot;title&quot;:&quot;اگر دلار افت کند، کجا سرمایه‌گذاری کنیم؟&quot;,&quot;slug&quot;:&quot;معرفی-یک-سرمایه-گذاری-مناسب-در-صورت-افت-دلار&quot;}]" theme="THEME_ONE"></div><h2 style="text-align:justify;">مزایای خرید اوراق دلاری</h2><p style="text-align:justify;">برای سرمایه‌گذاری در اوراق دلاری بانک مرکزی دیگر لازم نیست به صورت فیزیکی دلار را در منزل نگه‌داری کرد. هنگام خرید دلار در بازار ممکن است دلاری که به شما تحویل داده می‌شود تقلبی باشد اما با خرید اوراق دیگر چنین ریسکی متوجه صاحب آن نیست. از سوی دیگر به دلیل اینکه سرمایه‌گذاری انجام شده روی اوراق است دیگر ریسک دزدیده شدن دلار وجود ندارد.</p><div class="postTitleLinkClass" id="97de7b55-fde2-4317-93db-d9d6cf9c6bb0" rel="[{&quot;id&quot;:992,&quot;title&quot;:&quot;تفاوت ارز آزاد و متقاضی چیست؟&quot;,&quot;slug&quot;:&quot;ارز-آزاد-و-ارز-متقاضی&quot;}]" theme="THEME_ONE"></div><h2 style="text-align:justify;">معایب اوراق ارزی</h2><p style="text-align:justify;">بزرگترین مشکلی که اوراق ارزی دارند این است که هر فرد حداکثر می‌تواند 4000 دلار اوراق خریداری کند. به عنوان مثال اگر شخصی بخواهد سرمایه خود را در بازار دلار سرمایه‌گذاری کند نمی‌تواند بیش از 4000 هزار دلار اوراق خریداری کند. </p><p style="text-align:justify;">این شخص برای اینکه بیشتر از 4000 دلار در بازار ارز سرمایه‌گذاری کند باید به بازار غیررسمی مراجعه کند. مشکل دیگری که وجود دارد این است که این حق الوکاله ممکن است قیمت دلار را به شدت بالا ببرد و همانند دریافت ارز از بازار آزاد یا حتی به قیمت بالاتر از آن بازار کند. در نهایت این که اگر قیمت دلار پایین برود، مکانیسم خاصی اعلام نشده است و شاید دارنده آن با زیان روبرو شود.</p><p style="text-align:justify;">در تمام راهکارهای ارائه شده اگر شما دانش مالی و زمان لازم برای پیگیری را ندارید، بهترین روش این است که از <a href="https://kiandigital.com/kian_fixedincome_fund"><strong>صندوق های درآمد ثابت</strong></a> استفاده کنید تا به نسبت مطمئن برای سرمایه شما برنامه کند.</p>

طبق مصوبه بانک مرکزی امکان خرید اوراق دلاری به وجود آمده است. سوال این است اوراق دلار بخریم یا نه؟ حداقل میزان خرید اوراق ارزی هزار دلار و حداکثر 4000 دلار است.

اوراق دلار بخریم یا نه؟

همه چیز درباره اوراق دلار

همه چیز درباره خرید اوراق ارزی بانک مرکزی

<p style="text-align:justify;">یکی دو سال اخیر تورم چشمگیری بر اقتصاد ایران سایه انداخته است. بسیاری از کسانی که در این سال‌ها دستی در مخارج داشته‌اند، به خوبی افزایش قیمت‌ها و تاثیر آن بر زندگیشان را درک کرده‌اند. علاوه بر تورم قابل توجه در بخش غذا و مواد خوراکی، قیمت کالاهایی چون تلفن همراه، رایانه‌ها و بسیاری از لوازم خانگی و کالاهای وارداتی در این بازه زمانی با رشد نسبتا زیادی همراه بوده است. اما چرا این اتفاق رخ داده است؟ در ادامه به تورم، کاهش قدرت خرید و این که نرخ برابری ارز چیست، اشاره خواهیم کرد.</p><div class="postTitleLinkClass" id="8f80f896-9f91-4aec-8e66-fdd96705466d" rel="[{&quot;id&quot;:856,&quot;title&quot;:&quot;نرخ ارز موثر چیست؟&quot;,&quot;slug&quot;:&quot;همه-چیز-در-مورد-نرخ-ارز-موثر&quot;}]" theme="THEME_ONE"></div><h2 style="text-align:justify;">تورم چیست و چه ربطی به نرخ ارز دارد؟</h2><p style="text-align:justify;">تورم به معنای آن است که بهای کالاها و خدماتی که در یک دوره زمانی پرداخت می‌کردید، چقدر افزایش داشته است. مثلا اگر تورم ماهانه 3 درصد باشد، یعنی به طور متوسط قیمت کالاها و خدماتی که یک خانوار می‌خرد، در طول یک ماه 3 درصد بیشتر شده است. </p><p style="text-align:justify;">این بازه زمانی می‌تواند یک سال یا بیشتر را هم در بر بگیرد. مثلا تورم 30 درصد سالانه یعنی اگر کالاها و خدماتی را به قیمت یک میلیون خریداری می‌کردید، یک سال بعد باید به ازای همان موارد یک میلیون و سیصد هزار تومان بپردازید. این موضوع نشان می‌دهد قدرت خرید مردم چطور افت کرده است و اگر درآمدشان به همان میزان رشد نکرده باشد، شرایط زندگی برایشان دشوارتر خواهد شد.</p><div class="postTitleLinkClass" id="8f80f896-9f91-4aec-8e66-fdd96705466d" rel="[{&quot;id&quot;:619,&quot;title&quot;:&quot;تورم چیست، چطور ایجاد می‌شود و چه آثاری روی سرمایه ما دارد؟&quot;,&quot;slug&quot;:&quot;تورم&quot;}]" theme="THEME_ONE"></div><p style="text-align:justify;">نرخ برابری ارز به زبان ساده یعنی به ازای دریافت یک واحد پولی از یک کشور دیگر چند واحد پولی از کشور مبدا باید پرداخت کنید. مثلا اگر دلار 28 هزار تومان باشد، به معنی آن است که در ازای دریافت یک دلار آمریکا باید 28 هزار تومان معادل با 280 هزار ریال از پول ملی پرداخت نمایید. </p><p style="text-align:justify;">وقتی اختلاف بین نرخ تورم دو کشور زیاد باشد، یعنی یک کشور دچار تورم شدید شود در حالی که تورم کشورهایی که با آنها مبادلات می‌کند، چندان تغییر نکند، یک مساله مهم روی می‌دهد. ساکنین کشور دچار تورم باید برای این که افت قدرت خریدشان را جبران کنند، پول بیشتری در ازای همان محصولات قبلی بپردازند. </p><p style="text-align:justify;">همین موضوع باعث می‌شود قیمت کالاها و محصولات وارداتی بسیار بالا رود. در واقع، اگر به زبان برابری نرخ ارز بخواهیم توضیح دهیم، تورم باعث می‌شود نرخ برابری ارزها تغییر کند و ساکنین کشور دچار تورم، واحد پولی بیشتری برای خرید یک واحد از ارز کشور خارجی که تورم کمی دارد، هزینه کنند.</p><div class="postTitleLinkClass" id="f853ae6c-31b4-4fb7-8e2e-9daf6f57c7aa" rel="[{&quot;id&quot;:819,&quot;title&quot;:&quot;نرخ ارز چیست و چگونه تعیین می‌شود؟&quot;,&quot;slug&quot;:&quot;نرخ-ارز-چیست&quot;}]" theme="THEME_ONE"></div><h2 style="text-align:justify;">چرا تورم رخ می‌دهد؟</h2><p style="text-align:justify;">تورم یکی از پدیده‌های کلان اقتصادی است که افزایش افسارگسیخته و بالای آن تبعات اقتصادی ناخوشایندی برای مصرف‌کنندگان و تولیدکنندگان جامعه به همراه دارد. شکل‌گیری تورم ریشه‌های متفاوتی دارد. یکی از دلایل تورم فشار تقاضا است. اگر عرضه کالاها و خدمات ثابت بماند، اما تقاضا با رشد روبرو شود، تورم می‌تواند رخ دهد. </p><p style="text-align:justify;">نوع دومی که تورم بر اثر آن روی می‌دهد، ناشی از فشار هزینه و بالا رفتن هزینه تولید است. حال ممکن است این اتفاق بر اثر افزایش مالیات از واحدهای تولیدی صورت گیرد یا به هر دلیلی تولید کردن در کشوری گران‌تر از قبل شود؛ مثلا هزینه واردات مواد اولیه یا خرید و تعمیرات دستگاه‌های تولیدی بالا رود. برخی یک دلیل دیگر را نیز برای تورم به حساب می‌آورند و آن هم تورم ساختاری در یک کشور است. </p><p style="text-align:justify;">به عبارت دیگر، اگر ساختار اقتصاد یک کشور در زمانی طولانی با تورمی بلندمدت پیوند خورده باشد، به راحتی این تورم در سال آتی پایین نمی‌آید. در ایران دو دلیل دوم و سوم به خصوص با توجه به تحریم‌های اقتصادی، نقش زیادی در تورم داشته‌اند.</p><div class="postTitleLinkClass" id="c58f6337-df22-40f7-ae41-e19f7d93492e" rel="[{&quot;id&quot;:825,&quot;title&quot;:&quot;ارز سنا چیست و به چه کسانی تعلق می‌گیرد؟&quot;,&quot;slug&quot;:&quot;دلار-سنا-چیست&quot;}]" theme="THEME_ONE"></div><h2 style="text-align:justify;">نظام‌های نرخ ارز</h2><p style="text-align:justify;">در بالا به تعریف برابری نرخ ارز و اثری که تورم روی آن دارد، پرداختیم. کشورهای مختلف برابری نرخ ارز را به نحو متفاوتی تعیین می‌کنند و نظام‌های متفاوتی برای این کار در نظر گرفته‌اند. برخی از آنها نظام نرخ ارز خود را ثابت و برخی دیگر آن را شناور طراحی کرده‌اند. در نظام نرخ ارز ثابت، تعیین نرخ برابری ارز دو کشور معمولا با یک نرخ ارز رسمی بیان می‌شود و بخشی از فعالان اقتصادی و اقشار دیگر به آن دسترسی دارند. در این نوع نظام‌های ارزی، یک <a href="https://kiandigital.com/blog/%D9%86%D8%B1%D8%AE-%D8%A7%D8%B1%D8%B2-%D8%A2%D8%B2%D8%A7%D8%AF"><strong>بازار ارز به قیمت آزاد </strong></a>هم وجود دارد که قیمت آن معمولا بسیار بالاتر از نرخ ارز رسمی است. بسیاری از کارشناسان اقتصادی، این نوع نظام را دچار مشکلات زیادی از جمله فساد در تخصیص می‌دانند. نوع دوم، نظام <a href="https://kiandigital.com/blog/%D9%87%D9%85%D9%87-%DA%86%DB%8C%D8%B2-%D8%AF%D8%B1-%D9%85%D9%88%D8%B1%D8%AF-%D9%86%D8%B1%D8%AE-%D8%A7%D8%B1%D8%B2-%D8%B4%D9%86%D8%A7%D9%88%D8%B1"><strong>نرخ ارز شناور</strong></a> است. در این نوع نظام ارزی، قیمت از سوی بازار تعیین می‌شود و عرضه و تقاضا بیانگر قیمت است. البته برخی از کشورها نظامی به نام شناور مدیریت شده دارند که ظاهرا ترکیبی از نظام نرخ ارز ثابت و شناور است.</p><div class="postTitleLinkClass" id="c08c7960-0279-4574-b762-3bb582428d58" rel="[{&quot;id&quot;:1101,&quot;title&quot;:&quot;ارز توافقی چیست؟&quot;,&quot;slug&quot;:&quot;ارز-توافقی&quot;}]" theme="THEME_ONE"></div><p style="text-align:justify;">از سویی دیگر زمانی که عرضه کافی نباشد برخی کشورها دو یا چند نرخ برای ارز در نظر می‌گیرند که به آن نرخ چندگانه ارز می‌گویند، این نظام ارزی برای جلوگیری از خروج بی‌رویه ارز صورت می‌گیرد.<span style="background-color:white;color:#66745C;"> </span>در این نظام، به علت کمبود درآمد‌های ارزی دولت و به منظور پیشبرد اهداف سیاست‌های سیاسی و اقتصادی چند نرخ برای ارز به طور همزمان تعیین می‌کند.<span style="background-color:white;color:#66745C;"> </span>در این نظام، مصارف ضروری مثل واردات کالا‌های واسطه‌ای و سرمایه‌ای مشمول نرخ ارز‌های ارزان‌تر می‌شود و مصارف غیرضروری مثل کالا‌های لوکس وارداتی مشمول نرخ ارز بازار آزاد می‌گردد.</p><div class="postTitleLinkClass" id="db750b11-0ad4-490e-afba-fb0a5ce8e898" rel="[{&quot;id&quot;:837,&quot;title&quot;:&quot;ارز نیمایی چیست و به چه کسانی تعلق می‌گیرد؟&quot;,&quot;slug&quot;:&quot;ارز-نیمایی-چیست&quot;}]" theme="THEME_ONE"></div><h2 style="text-align:justify;">راهکاری برای پوشش ریسک تورمی</h2><p style="text-align:justify;">سال‌ها است که تورم مشکل مهمی در کشور به شمار می‌آید. اگر بخواهیم میزان افزایش قیمت‌ها را در بازه‌ای بلندمدت در کشور بسنجیم، خواهیم دید که تورم بیش از 20 درصد بوده و در برخی سال‌ها بسیار فراتر از این مقدار رفته است. این پدیده به اقتصاد کلان ارتباط دارد و در بعد فردی نمی‌توان کار زیادی در راستای بهبود آن انجام داد. تنها کاری که می‌توان کرد، این است که سواد مالی خوبی پیدا کنید و گزینه‌های مناسبی برای <a href="https://kiandigital.com/investment"><strong>سرمایه‌گذاری</strong></a> انتخاب کنید. این کار می‌تواند شما را در جدال با تورم برنده کند.</p><h2 style="text-align:justify;">نحوه تخمین سرانگشتی نرخ برابری ارزها</h2><p style="text-align:justify;">در صورتی که نظام نرخ ارز چندگانه باشد، مردم عادی در تعیین دقیق نرخ برابری ارز با مشکل مواجه می‌شوند. به عنوان مثال بسیاری نمی‌دانند دلار را با چه قیمتی و چه نرخی از کجا دریافت کنند. عده‌ای هم هستند که می‌خواهند این نرخ را تخمین بزنند و از تحولات ارزی باخبر باشند. به طور کلی چند راه برای تخمین نرخ برابری ارز واقعی وجود دارد. یکی از راه‌ها برای برآورد کردن نرخ ارز واقعی آن است که اختلاف تورم دو کشور را در طول زمان محاسبه کنیم و به این ترتیب معلوم می‌کنیم که نرخ ارز واقعی در چه محدوده‌ای می‌تواند قرار بگیرد. روش دوم محاسبه نرخ ارز واقعی با استفاده از اختلاف میان رشد نقدینگی و رشد تولید ناخالص داخلی است. در روش سوم نیز نرخ برابری ارز برحسب شاخص قیمت کالاها مشخص می‌شود. از روش اول بیشتر در محاسبه نرخ ارز واقعی استفاده می‌شود. به عنوان مثال فرض کنید تورم ایران سالانه 25 درصد و تورم آمریکا سالانه و به طور متوسط 2 درصد باشد. در این صورت به طور متوسط ارزش دلار در برابر ریال به طور متوسط هر ساله 23 درصد افزایش پیدا می‌کند. این محاسبه ساده و فرضی می‌تواند در محاسبه نرخ برابری ارز به افراد کمک کند.</p>

نرخ برابری ارز به زبان ساده یعنی به ازای دریافت یک واحد پولی از یک کشور دیگر چند واحد پولی از کشور مبدا باید پرداخت کنید. تورم روی این نرخ تاثیر می‌گذارد.

نرخ برابری ارز چیست؟

<p style="text-align:justify;">اگر تاکنون برای مصارفتان اقدام به خرید ارز کرده یا آن را جستجو کرده باشید، احتمالا با کلید واژه‌های مختلفی برخورد داشته‌اید: دلار نیما، دلار سنا، <a href="https://kiandigital.com/blog/%D9%86%D8%B1%D8%AE-%D8%A7%D8%B1%D8%B2-%D8%A2%D8%B2%D8%A7%D8%AF"><strong>نرخ ارز آزاد</strong></a> و دلار 4200 تومانی.</p><p style="text-align:justify;">هر یک از این ارزها به منظوری تخصیص داده شده‌اند و به افراد خاصی تعلق می‌گیرند. بنابراین آشنایی مختصر با این که چه دلاری به درد چه کسی می‌خورد می‌تواند در وقت و هزینه شما صرفه‌جویی همراه داشته باشد.</p><p style="text-align:justify;">در این مطلب به این موضوع می‌پردازیم که <strong>دلار سنا چیست</strong> و به چه کسانی تعلق می‌گیرد.</p><h2 style="text-align:justify;">نرخ‌های ارز در ایران</h2><p style="text-align:justify;">در بسیاری از کشورها برای نرخ ارز یک رقم وجود دارد و مبادلات بر اساس آن انجام می‌گیرد. این رقم مبنی بر قیمت بازار است یعنی با سنجش عرضه و تقاضای موجود برای یک ارز، قیمت تعیین شده و همه برای دریافت آن باید معادل قیمت بازار را بپردازند.</p><p style="text-align:justify;">این در حالی است که در برخی دیگر از کشورها نظام نرخ ارز ثابت است. یعنی قیمت ارز معتبری مانند دلار با قیمت ثابتی از پول ملی تعیین می‌شود.</p><p style="text-align:justify;">در این قبیل کشورها نرخ ارز رسمی برای مبادله یک عدد است و نرخ ارز مبادله در بازار آزاد، یک نرخ دیگر. در واقع این کشورها نظام ارزی چند نرخی دارند و نرخ ارز رسمی معمولا پایین‌تر از نرخ ارز به قیمت بازار آزاد است. معمولا مصارف عادی اشخاص و افراد از محل ارز آزاد تامین می‌شود.این نظام چندین نرخی مشکلات بسیاری را در فرایند <a href="https://kiandigital.com/investment"><strong>سرمایه گذاری</strong></a> ایجاد می کند.</p><div class="postTitleLinkClass" id="af91517c-79c3-4652-b6dd-7ad2e26aa804" rel="[{&quot;id&quot;:837,&quot;title&quot;:&quot;ارز نیمایی چیست و به چه کسانی تعلق می‌گیرد؟&quot;,&quot;slug&quot;:&quot;ارز-نیمایی-چیست&quot;}]" theme="THEME_ONE"></div><h2 style="text-align:justify;">ارز سنا چیست؟</h2><p style="text-align:justify;">در ایران علاوه بر ارز رسمی و ارز بازار آزاد حرف از دو نوع ارز دیگر نیز شنیده می‌شود. یکی از آنها ارز سنا و دیگری نیما است. در اینجا به بررسی ارز سنا می‌پردازیم و ارز نیما را در مطلب دیگری بازگو می‌کنیم. سنا مخفف عبارت «سامانه نظارت ارزی» است.</p><p style="text-align:justify;">سنا در واقع سایتی است که هدفش اعلام میانگین قیمت دلار در صرافی‌ها است. این سایت از سوی بانک مرکزی راه‌اندازی شده است. معمولا قیمت اعلام شده در این سامانه پایین‌تر از قیمتی است که دلار در بازار آزاد مبادله می‌شود.</p><div class="postTitleLinkClass" id="10157128-6829-40d7-a1f2-e81bc7053c8c" rel="[{&quot;id&quot;:832,&quot;title&quot;:&quot;انواع ارز در ایران&quot;,&quot;slug&quot;:&quot;انواع-ارز&quot;}]" theme="THEME_ONE"></div><h2 style="text-align:justify;">شباهت و فرق ارز سنا با نیما چیست؟</h2><p style="text-align:justify;">همان طور که گفتیم نرخ ارز سنا بازگو کننده میانگین قیمتی است که صرافی‌های مختلف دلار را خرید و فروش می‌کنند. این در حالی است که نرخ نیمایی بیشتر به درد سیاست‌گذاران بازار ارز می‌خورد.</p><p style="text-align:justify;">قیمت این دو نرخ هم با هم متفاوت است و نرخ دلار سنا به بازار آزاد نزدیک‌تر است. شباهت این دو <a href="https://kiandigital.com/blog/%D9%86%D8%B1%D8%AE-%D8%A7%D8%B1%D8%B2-%DA%86%DB%8C%D8%B3%D8%AA"><strong>نرخ ارز</strong></a> هم این است که هر دو سامانه آنلاین از سوی بانک مرکزی راه‌اندازی شده‌اند.</p><h2 style="text-align:justify;">نرخ ارز سنا را از کجا ببینیم؟</h2><p style="text-align:justify;">نرخ ارز سنا یا به عبارت دیگر همان دلار سنا را می‌توانیم از سایت <a href="http://www.sanarate.ir" target="_blank" rel="nofollow noreferrer">www.sanarate.ir</a> مشاهده کنیم. با ورود به این وبسایت، با سه کادر روبرو می‌شویم.</p><p style="text-align:justify;">در کادر اول، نرخ لحظه‌ای سنا برای یورو و دلار درج شده است. در کادر دوم، قیمت برای ارزهای مختلف درج شده‌اند. دامنه این ارزها بسیار وسیع است و ارز کشورهای چین، هند، ترکیه، روسیه و بسیاری دیگر را در بر می‌گیرد. در کادر بعدی نرخ حواله‌های ارزی درج شده‌اند.</p><div class="postTitleLinkClass" id="3f5326c5-b4e8-4ff9-8a97-1ab0e103eb2c" rel="[{&quot;id&quot;:830,&quot;title&quot;:&quot;نرخ ارز شناور چیست؟&quot;,&quot;slug&quot;:&quot;همه-چیز-در-مورد-نرخ-ارز-شناور&quot;}]" theme="THEME_ONE"></div><h2 style="text-align:justify;">دلار سنا به چه کسانی تعلق می‌گیرد؟</h2><p style="text-align:justify;">همان طور که گفتیم دلار سنا عبارت است از میانگین قیمت خرید و فروش صرافی‌ها. به این ترتیب دلار سنا به فروش صرافی‌ها ارتباط دارد و از آنجا به مصرف‌کنندگان تخصیص پیدا می‌کند.</p><p style="text-align:justify;">در سال‌های گذشته متقاضیان می‌توانستند در این سامانه ثبت نام کنند و با ارائه کد ملی خود سقف 2200 دلار را به عنوان سهمیه ارز سالانه دریافت کنند.</p><p style="text-align:justify;">افراد تنها در یک معامله باید آن را دریافت می‌کردند و اگر در یک نوبت رقم کمتری مثلا 200 دلار از سهمیه خود را خرید می‌کردند، دیگر نمی‌توانستند از 2 هزار دلار دیگر استفاده نمایند. این افراد بیشتر متقاضیان ارز مسافرتی بودند.</p><h2 style="text-align:justify;">جمع‌بندی</h2><p style="text-align:justify;">در این مطلب به بررسی این مطلب که دلار سنا چیست پرداختیم و ابعاد آن را بررسی کردیم. همان طور که دیدیم در ایران به نوعی چند نرخ ارز برای یک ارز وجود دارد که هر یک قیمت مختلفی در ازای یک ارز خارجی دارند.</p><p style="text-align:justify;">به عنوان مثال، نرخ ارز سنا با نرخ بازار آزاد یا نرخ نیما برای دلار تفاوت دارد. این نظام ارزی به دلایل مختلفی شکل گرفته است اما به عقیده بسیاری از کارشناسان اقتصادی می‌تواند مشکلاتی را در اقتصاد به همراه داشته باشد.</p><p style="text-align:justify;">برخی از این انواع ارزها برای استفاده عموم نیست و فرآیند دریافت خاص خود را دارد به همین دلیل هم می‌تواند مانع از تخصیص درست و مناسب ارز و حتی شکل‌گیری <a href="https://kiandigital.com/blog/%D8%B1%D8%A7%D9%86%D8%AA-%DA%86%DB%8C%D8%B3%D8%AA"><strong>رانت </strong></a>شود.</p>

اگر تابحال اقدام به خرید دلار کرده باشید، با عبارات مختلفی مانند دلار سنا، نیما و بازار آزاد روبرو شده‌اید. اما ارز سنا چیست و به چه کسانی تعلق می‌گیرد؟

ارز سنا چیست و به چه کسانی تعلق می‌گیرد؟

<p style="text-align:justify;"><a href="https://kiandigital.com/blog/%D8%A7%D9%86%D9%88%D8%A7%D8%B9-%D8%A7%D8%B1%D8%B2"><strong>ارز </strong></a>به نوع پذیرفته‌شده‌ای از پول گفته می‌شود که شامل سکه و اسکناس‌های کاغذی می‌شود و توسط دولت تولید و توزیع شده و در داخل سیستم اقتصادی در گردش است. ارز وسیله‌ای است که با آن کالا و خدمات در یک اقتصاد مدرن مبادله می‌شود و با استفاده از این وسیله‌ی مبادله، ارزش تمامی کالا، محصولات و خدمات ارزش‌گذاری خواهند شد.</p><div class="postTitleLinkClass" id="f18c7aea-26a4-4f77-aa94-e2a01b086a4e" rel="[{&quot;id&quot;:855,&quot;title&quot;:&quot;نرخ ارز موثر چیست؟&quot;,&quot;slug&quot;:&quot;نرخ-ارز-موثر&quot;}]" theme="THEME_ONE"></div><h2 style="text-align:justify;"><strong>تفاوت ارز و پول رایج</strong></h2><p style="text-align:justify;">پول رایج دریک کشور، همان اسکناسی است که در دست مردم قرار دارد و با استفاده از آن می توان به خرید و فروش کالا و خدمات پرداخت. اما اگر پول رایج کشوری وارد چهارچوب سیاسی یک کشور دیگر شود به آن ارز اطلاق خواهد شد.</p><p style="text-align:justify;">نکته قابل توجه این است که پول‌های رایج بعضی از کشور‌ها به عنوان ارز‌هایی برای تجارت بین‌المللی استفاده می‌شود. از جمله این ارز‌ها دلار آمریکا، پوند انگلستان و یورو اتحادیه اروپا است. البته دلیل اینکه این ارز‌ها به عنوان ارز‌های بین المللی شناخته شده هستند این است که کشور‌هایی که پول رایج آنها‍ است قدرت اقتصادی بالایی دارند.</p><div class="postTitleLinkClass" id="9b28d5a9-6ba0-4313-a475-780e7e47d84d" rel="[{&quot;id&quot;:846,&quot;title&quot;:&quot;نرخ ارز رسمی چیست؟&quot;,&quot;slug&quot;:&quot;نکاتی-در-مورد-نرخ-ارز-رسمی&quot;}]" theme="THEME_ONE"></div><h2 style="text-align:justify;"><strong>ارز آزاد چیست؟</strong></h2><p style="text-align:justify;">ارز آزاد ارزی است که قیمت آن در بازار آزاد و با توجه شرایط اقتصادی و عرضه و تقاضا در بازار ارز تعیین می‌شود. این ارز‌ها در واقع پول‌های خارجی هستند که خارج از اختیار دولت و سیستم‌های بانکی بوده و تحت اختیار صرافی‌ها و افراد جامعه است. عموما این ارز‌ها را افراد به منظور کسب سود یا جلوگیری از کاهش ارزش دارایی‌های خود اقدام به خرید خواهند کرد. خرید ارز آزاد بسیار ساده است و می‌توان با مراجعه به صرافی‌های مجاز اقدام به خرید این نوع ارز کرد.</p><div class="postTitleLinkClass" id="bf4f9e58-d89a-4709-b8f4-74f1e66bdedd" rel="[{&quot;id&quot;:825,&quot;title&quot;:&quot;ارز سنا چیست و به چه کسانی تعلق می‌گیرد؟&quot;,&quot;slug&quot;:&quot;دلار-سنا-چیست&quot;}]" theme="THEME_ONE"></div><h2 style="text-align:justify;"><strong>ارز مبادله‌ای چیست؟</strong></h2><p style="text-align:justify;">ارز مبادله‌ای ارزی است که توسط دولت و در یک سامانه‌ای به نام مرکز مبادلات ارزی ارائه می‌شود. این ارز را به آسانی ارز آزاد نمی‌توان تهیه کرد، بلکه فقط در اختیار شرکت‌ها یا اشخاص خاصی که اقدام به واردات یک سری اقلام ضروری می‌کنند، قرار دارد و به آنها داده خواهد شد. ارز مبادله‌ای فقط توسط دولت عرضه می‌شود و در بازار آزاد قابل تهیه نخواهد بود.</p><p style="text-align:justify;">ارز مبادله‌ای برای واردات تمام کالاها نبوده و تنها به بعضی کالاها اختصاص می‌یابد. کالاها برای واردات، توسط دولت به ده گروه کالایی تقسیم شده‌اند. از این ده گروه، گروه دهم گروه کالاهای لوکس است که ارز مبادله‌ای به آنها تخصیص نمی‌یابد. کالا‌های لوکس به آن دسته از کالا‌ها گفته می‌شود که بسیار ارز بر است و اینکه نیاز اساسی خانوار‌ها و مواد اولیه کارخانجات نیست.</p><p style="text-align:justify;">کالاهای 9 گروه دیگر مشمول دریافت ارز مبادله‌ای می‌شوند. زیرا این کالا‌ها، کالای اساسی یا مواد اولیه برای تولید یک محصول خواهند بود که در داخل کشور وجود ندارند یا به اندازه کافی تولید نمی‌شوند. البته با توجه به توان و ظرفیت تولید داخلی کالاهای گروه‌های مشمول ارز مبادله‌ای به تدریج کمتر می‌شوند.</p><div class="postTitleLinkClass" id="ed5ef0df-3258-4326-8d51-a24fe96dc35c" rel="[{&quot;id&quot;:894,&quot;title&quot;:&quot;نرخ برابری ارز چیست؟&quot;,&quot;slug&quot;:&quot;نرخ-برابری-ارز&quot;}]" theme="THEME_ONE"></div><h2 style="text-align:justify;"><strong>ارز متقاضی چیست؟</strong></h2><p style="text-align:justify;">ارز متقاضی به ارز‌هایی با منشاء خارجی اطلاق می‌شود. ارز متقاضی انواع مختلفی دارد:</p><p style="margin-right:.5in;text-align:justify;">1. ارزهایی که حاصل صادرات یک کالا و محصولی که از ایران به سایر کشور‌ها صادر شده باشد و مبلغ ارزی آن در یک حسابی نگه داشته شود. پس این فرد یا شرکتی که صادرات را انجام داده و دارای ارز در خارج از کشور است، می‌تواند از آن برای واردات کالای گروه 1 تا 9 اقدام نماید.</p><p style="margin-right:.5in;text-align:justify;">2. حواله‌های وارده از خارج از کشور و اسکناس‌های واریز شده به حساب ارزی مشتریان. اگر شخصی از خارج از کشور حواله ارزی دریافت نماید می‌تواند از آن به عنوان ارز متقاضی برای واردات استفاده نماید.</p><p style="margin-right:.5in;text-align:justify;">3. ارزهایی که بین بانکی نبوده و قبلاً از بازار فرعی نیز تهیه نشده باشد. به این منظور که شخصی یا شرکتی ارزی را در اختیار دارد اما این ارز حاصل از کسب درآمد بوده و از بازار آزاد تهیه نشده باشد.</p><p style="text-align:justify;">ویژگی اصلی واردات با ارز متقاضی این است که فرد تاجر یا وارد کننده نیازی به تعهد نامه‌ای که بر اساس آن اصل پروانه گمرکی کالا را تحویل دهد، ندارد.</p><div class="postTitleLinkClass" id="4c1747d3-25b6-4868-9ab9-6c3c68ff44de" rel="[{&quot;id&quot;:837,&quot;title&quot;:&quot;ارز نیمایی چیست و به چه کسانی تعلق می‌گیرد؟&quot;,&quot;slug&quot;:&quot;ارز-نیمایی-چیست&quot;}]" theme="THEME_ONE"></div><h2 style="text-align:justify;"><strong>جمع‌بندی</strong></h2><p style="text-align:justify;">ارز آزاد را به آسانی و بدون مشکل می‌توان از صرافی‌های مجاز کشور تهیه کرد و هر فردی می‌تواند این کار را انجام دهد. درصورتی که ارز نیمایی فقط برای تجار و شرکت‌های وارد کننده کالا‌های اساسی و مواد اولیه است که نیاز اصلی کشور بوده و هر کسی نمی‌تواند تقاضا کننده آن باشد. ارز متقاضی نیز ارزی است که همانند ارز نیمایی برای واردات کالا و مواد اولیه ضروری کشور در نظر گرفته شده است با این تفاوت که این ارز از سامانه نیما تهیه نشده بلکه دارای منشاء خارجی است.</p>

ارز متقاضی ارزی است که همانند ارز نیمایی برای واردات کالا و مواد اولیه ضروری کشور است با این تفاوت که این ارز از سامانه نیما تهیه نشده بلکه منشاء خارجی دارد.

تفاوت ارز آزاد و متقاضی چیست؟

<p style="text-align:justify;">نرخ ارز در ایران همیشه یکی از موضوعات داغ بوده است. به دلیل ساختار اقتصادی کشور و نظام چند نرخی ارز، قیمت‌های متفاوت و اسامی مختلفی برای ارزها شنیده می‌شود: ارز نیمایی، دلار سنا، نرخ ارز بازار آزاد، <a href="https://kiandigital.com/blog/%D9%86%DA%A9%D8%A7%D8%AA%DB%8C-%D8%AF%D8%B1-%D9%85%D9%88%D8%B1%D8%AF-%D9%86%D8%B1%D8%AE-%D8%A7%D8%B1%D8%B2-%D8%B1%D8%B3%D9%85%DB%8C"><strong>نرخ ارز رسمی</strong></a> و مواردی دیگر. هر یک از این دسته‌بندی‌ها <a href="https://kiandigital.com/blog/%D9%86%D8%B1%D8%AE-%D8%A7%D8%B1%D8%B2-%DA%86%DB%8C%D8%B3%D8%AA"><strong>نرخ ارز</strong></a> را با قیمتی متفاوت اعلام می‌کنند که دلایل خاص خود را دارد. برای بسیاری از افراد تفاوت میان این ارزها مبهم است و این انگیزه وجود دارد که ارز را به قیمت ارزان‌تری نسبت به بازار آزاد تهیه کنند. امروزه پای نرخ ارز به صحبت بسیاری از جمع‌ها کشیده شده و بسیاری قیمت آن را در زندگی روزمره خود موثر می‌دانند. به همین دلیل هم خوب است صرف نظر از انواع نرخ ارز در ایران، با مفاهیم مرتبط با آن هم آشنایی داشته باشیم. در این مطلب به این موضوع می‌پردازیم که نرخ ارز موثر چیست.</p><figure class="image image-style-align-center"><a href="https://kiandigital.com/"><img src="https://blog.kiandigital.com/media/525cdfad-28a1-4e23-8009-f9f22a21bc22_SatJan012022.jpg"></a></figure><p style="text-align:justify;"> </p><h2 style="text-align:justify;">نرخ ارز چیست؟</h2><p style="text-align:justify;">به زبان ساده نرخ ارز یعنی تعداد واحدی از پول یک کشور که در برابر یک واحد پولی از کشوری دیگر مبادله می‌شود. مثلا اگر نرخ دلار در بازار آزاد 30 هزار تومان باشد، شما باید معادل 30 هزار تومان یا 300 هزار ریال از واحد پول ایران را بدهید تا یک واحد از پول ایالات متحده یا دلار را به دست بیاورید. نرخ ارز اهمیت بسیار زیادی دارد و یکی از مهمترین عوامل تجارت کالا و خدمات در کشورها است. معمولا نرخ ارز کشورها در مقابل هم نوسان می‌کنند. کشوری که نرخ ارز آن در مقایسه با سایر کشورها پایین‌تر می‌آید این قابلیت را پیدا می‌کند که صادرات کالای خود را به کشورهای دیگر بیشتر کند یا از کشورهای دیگر توریست جذب نماید.</p><p style="text-align:center;"><strong>بیشتر بخوانید: </strong><a href="https://kiandigital.com/blog/%D8%A7%D9%86%D9%88%D8%A7%D8%B9-%D8%A7%D8%B1%D8%B2"><strong>انواع ارز در ایران</strong></a></p><p style="text-align:justify;">در واقع چون کالا و خدمات چنین کشوری در مقایسه با کشورهای دیگر ارزان‌تر می‌شود، تقاضای سایر کشورها از محصولات آن بالا می‌رود. البته چنین اتفاقی ممکن است به دلایلی مانند محدودیت‌های مختلف از تحریم‌های اقتصادی گرفته تا مشکلات نقل و انتقال مالی و برخی موارد دیگر رخ ندهد.</p><h2 style="text-align:justify;">اثر تورم روی نرخ ارز</h2><p style="text-align:justify;">تورم و نرخ ارز با هم ارتباط دارند. همان طور که می‌دانید تورم یعنی افزایش سطح عمومی قیمت‌ها و هر چه بالاتر باشد، یعنی به طور کلی قیمت اجناس و خدمات در یک سرزمین با سرعت بیشتری نسبت به دوره زمانی قبل گران‌تر شده‌اند. این موضوع عملا به معنای آن است که شما برای کالایی که می‌خرید باید واحد پولی بیشتری اختصاص دهید. اگر تورم یک کشور نسبت به کشور دیگر اختلاف بسیار زیادی داشته باشد، مثلا یکی 3 درصد و دیگری 30 درصد باشد، مبادله نرخ ارز دو کشور را نیز تحت تاثیر قرار خواهد داد. در واقع، در صورت تورم بالا، قدرت خرید کالاها و خدمات پایین آمده و پول یک کشور در برابر ارزهایی با تورم پایین تضعیف می‌شود.</p><p style="text-align:center;"><strong>بیشتر بخوانید: </strong><a href="https://kiandigital.com/blog/%D8%AF%D9%84%D8%A7%D8%B1-%D8%B3%D9%86%D8%A7-%DA%86%DB%8C%D8%B3%D8%AA"><strong>دلار سنا چیست و به چه کسانی تعلق می‌گیرد؟</strong></a></p><h2 style="text-align:justify;">نرخ ارز موثر چیست؟</h2><p style="text-align:justify;">برای محاسبه نرخ ارز موثر یک کشور، یک میانگین وزنی از ارز چند کشور دیگر تشکیل می‌شود و نتیجه آن نرخ ارز موثر کشور فوق را بیان می‌کند. ارزهای موجود در این میانگین وزنی متعلق به کشورهایی است که بزرگترین شرکای تجاری یک کشور محسوب می‌شوند. وزن داده شده هم از مقایسه نسبت تراز تجاری یک کشور در برابر کشور دیگری که در این شاخص وجود دارد، تعیین می‌شود. مثلا اگر بخواهیم نرخ ارز موثر را برای ایران بررسی کنیم بهتر است کشورهایی مانند چین، عراق، ترکیه، امارات و برخی کشورهای دیگر را در نظر بگیریم و به عنوان مثال سبد ارزی ما شامل یوآن، دینار، لیر و درهم خواهد بود. وزنی که به این ارزها داده می‌شود هم به حجم تجارت ما با آن سرزمین بستگی دارد.</p><p style="text-align:center;"><strong>بیشتر بخوانید: </strong><a href="https://kiandigital.com/blog/%D9%86%D8%B1%D8%AE-%D8%A7%D8%B1%D8%B2-%D8%A2%D8%B2%D8%A7%D8%AF"><strong>نرخ ارز آزاد چیست؟</strong></a></p><h2 style="text-align:justify;">نرخ ارز موثر حقیقی</h2><p style="text-align:justify;">اگر اثر تورم را از نرخ ارز موثر بیرون بکشیم، نرخ ارز موثر حقیقی به دست می‌آید. با این حساب، افزایش نرخ ارز موثر حقیقی نشان دهنده آن است که صادرات آن کشور گران‌تر شده و واردات به آن ارزان‌تر می‌شود. همان طور که قبلا هم اشاره کردیم، در چنین شرایطی رقابت‌پذیری تجاری کشوری که نرخ ارز آن قدرتمندتر شده، کمتر می‌شود.</p><h2 style="text-align:justify;">ارزش تجارت خارجی ایران در سال 1400</h2><p style="text-align:justify;">همان طور که گفتیم، نرخ ارز موثر بر اساس سبدی از ارزهای خارجی تعیین می‌شود که بزرگترین شریک تجاری کشور مبدا محسوب می‌شوند. بررسی گزارش آماری گمرک نشان می‌دهد در هشت ماه اول سال 1400 صادرات کالاهای غیرنفتی حدود 31.1 میلیارد دلار ارزش داشته است. میزان واردات نیز بیش از 32 میلیارد دلار بوده است.</p><p style="text-align:center;"><strong>بیشتر بخوانید: </strong><a href="https://kiandigital.com/blog/%D8%A7%D8%B1%D8%B2-%D9%86%DB%8C%D9%85%D8%A7%DB%8C%DB%8C-%DA%86%DB%8C%D8%B3%D8%AA"><strong>ارز نیمایی چیست؟</strong></a></p><h2 style="text-align:justify;">بزرگترین شرکای تجاری ایران</h2><p style="text-align:justify;">طبق این گزارش، 5 مقصد صادراتی اصلی ایران در 8 ماه اول سال 1400 عبارتند از چین، عراق، ترکیه، امارات متحده عربی و افغانستان. از سوی دیگر، عمده‌ترین کشورهایی که از آنها واردات داشته‌ایم به ترتیب عبارتند از: امارات متحده عربی، چین، ترکیه، آلمان و سوییس. در این بازه زمانی، از نظر مجموع ارزش صادرات و واردات چین بزرگترین شریک ایران است و پس از آن امارات متحده عربی، ترکیه و عراق قرار گرفته‌اند. همان طور که قبلا به آن اشاره کردیم، تحولاتی که در این کشورها رخ می‌دهد، روی نرخ ارز موثر ایران هم نقش دارد.</p>

نرخ ارز موثر در تجارت اهمیت زیادی دارد. این نرخ ارز در واقع با استفاده از میانگین وزنی ارزهای کشورهایی که بزرگترین شریک تجاری کشور مبدا هستند، محاسبه می‌شود.

همه چیز در مورد نرخ ارز موثر

نرخ ارز موثر چیست؟

<p style="text-align:justify;">در سال‌های اخیر برخی مفاهیم اقتصادی بر سر زبان‌ها افتاده و مردم بارها آنها را شنیده‌اند. از جمله این مفاهیم و اصطلاحات، ارز است. ارز در ایران با پسوندهای متفاوتی همراه است، مثلا برای دلار احتمالا عبارات زیر را شنیده باشید: ارز نیمایی، دلار سنا، ارز بازار آزاد و ارز رسمی. اگر شما هم از جمله کسانی باشید که آشنایی چندانی با بازارها ندارند، شاید بخواهید با این اصطلاحات آشنا شوید. پیشتر به بررسی <a href="https://kiandigital.com/blog/%D8%A7%D8%B1%D8%B2-%D9%86%DB%8C%D9%85%D8%A7%DB%8C%DB%8C-%DA%86%DB%8C%D8%B3%D8%AA"><strong>ارز نیمایی</strong></a> و دلار سنا پرداخته‌ایم. در اینجا شما را با ارز رسمی بیشتر آشنا می‌کنیم.</p><figure class="image image-style-align-center"><a href="https://kiandigital.com/app"><img src="https://blog.kiandigital.com/media/0a881d37-c7d3-4c9c-8fd0-e2bf7ba57ed5_SunDec262021.jpg"></a></figure><p style="text-align:justify;"> </p><h2 style="text-align:justify;">نظام‌های ارزی در دنیا</h2><p style="text-align:justify;">برای مدیریت پولی در یک کشور و انجام مبادلات مورد نیاز، نظام‌های ارزی شکل گرفته‌اند. به طور کلی این نظام‌ها را می‌توان به دو دسته نظام ارزی نرخ ارز ثابت و <a href="https://kiandigital.com/blog/%D9%87%D9%85%D9%87-%DA%86%DB%8C%D8%B2-%D8%AF%D8%B1-%D9%85%D9%88%D8%B1%D8%AF-%D9%86%D8%B1%D8%AE-%D8%A7%D8%B1%D8%B2-%D8%B4%D9%86%D8%A7%D9%88%D8%B1"><strong>نرخ ارز شناور</strong></a> تقسیم‌بندی کرد، هرچند در این میان برخی به نظام ارزی شناور مدیریت شده هم اشاره می‌کنند که ترکیبی از دو نظام ارزی بالا است.</p><p style="text-align:justify;">تا پیش از دهه 1970 میلادی نظام‌های ارزی در دنیا عمدتا به صورت نرخ ارز ثابت بودند. در این صورت، سیاست‌گذاران پولی <a href="https://kiandigital.com/blog/%D9%86%D8%B1%D8%AE-%D8%A7%D8%B1%D8%B2-%DA%86%DB%8C%D8%B3%D8%AA"><strong>نرخ ارز</strong></a> را با یک دارایی مانند طلا یا یک ارز معتبر یا سبدی از ارزهای معتبر میخکوب یا ثابت نگه می‌دارند. به عنوان مثال اگر چند سال مبادلات ریال و دلار به گونه‌ای باشد که در ازای هر دلار مثلا 4000 تومان پرداخت کنید و با وجود تحولاتی مانند افزایش تورم و مسایل اقتصادی کلان این نرخ ثابت بماند، یک ویژگی نرخ ارز ثابت رعایت شده است. نظام نرخ ارز ثابت مشکلات فراوانی دارد، از جمله این که چنین اقتصادهایی در صورتی که در معرض شوک‌های اقتصادی جدی و نسبتا طولانی قرار گیرند، می‌تواند با دشواری‌هایی در تامین ارز روبرو شود. علاوه بر این، در چنین اقتصادهایی نرخ ارز به دلیل اختلاف قیمت بازار و نرخ رسمی چندگانه می‌شود و پتانسیل‌هایی برای رانت‌جویی ایجاد می‌کند.</p><p style="text-align:center;"><strong>بیشتر بخوانید: </strong><a href="https://kiandigital.com/blog/%D8%A7%D9%86%D9%88%D8%A7%D8%B9-%D8%A7%D8%B1%D8%B2"><strong>انواع ارز در ایران</strong></a></p><p style="text-align:justify;">دومین نظام ارزی مهم که در اغلب کشورهای معتبر جهان مورد استفاده قرار می‌گیرد، نظام نرخ ارز شناور است. در نظام نرخ ارز شناور قیمت ارزها طبق مکانیسم بازار و عرضه و تقاضا تعیین می‌شود. در این نوع نظام ارزی دولت‌ها دخالت خاصی ندارند و تنها همین نرخ برای مبادلات اعلام می‌شود.</p><h2 style="text-align:justify;">نرخ ارز رسمی چیست؟</h2><p style="text-align:justify;">نرخ ارز رسمی به نرخی می‌گویند که واحد پولی یک کشور با واحد پولی کشور دیگری مبادله می‌شود و در جایی که بازار ارز با محدودیت یا ممنوعیت روبرو باشد، از سوی مقامات کشوری یا نهادهای رسمی اعلام می‌شود. نرخ ارز رسمی در ایران بسیار پایین‌تر از <a href="https://kiandigital.com/blog/%D9%86%D8%B1%D8%AE-%D8%A7%D8%B1%D8%B2-%D8%A2%D8%B2%D8%A7%D8%AF"><strong>نرخ ارز بازار آزاد</strong></a> است و در حال حاضر همان 4200 تومان است. این در حالی است که قیمت ارز در بازار آزاد نزدیک به 30 هزار تومان است. اختلاف قیمت بین بازار ارز رسمی و بازار آزاد می‌تواند این انگیزه را ایجاد کند که افراد سودجو به طریقی به آن ارز دست پیدا کنند و آن را در بازار آزاد به فروش برسانند تا عایدی چشمگیری به دست آورند.</p><h2 style="text-align:justify;">نرخ ارز رسمی به چه کسانی تعلق می‌گیرد؟</h2><p style="text-align:justify;">نرخ ارز رسمی به عموم افراد تعلق نمی‌گیرد، اما شاید مایل باشید بدانید چه کسانی می‌‎توانند ارز را با این قیمت دریافت کنند. نرخ ارز رسمی یا 4200 تومانی در سال 97 به چند مصرف تعلق می‌گرفت که از آن جمله می‌توان به ارز مسافرتی، ارز درمانی، ارز ماموریتی، دانشجویی و برخی موارد اشاره کرد با این حال به مرور این ارز منحصر به واردات کالاهای اساسی و دارو شد. ناگفته نماند به تازگی بحث‌های زیادی در بودجه 1401 مطرح شده که به موجب آن امکان دارد ارز 4200 تومانی برای سال آینده حذف شود اما بحث بر سر ارز دارو همچنان ادامه دارد.</p><p style="text-align:center;"><strong>بیشتر بخوانید: </strong><a href="https://kiandigital.com/blog/%D8%AF%D9%84%D8%A7%D8%B1-%D8%B3%D9%86%D8%A7-%DA%86%DB%8C%D8%B3%D8%AA"><strong>دلار سنا چیست و به چه کسانی تعلق می‌گیرد؟</strong></a></p><h2 style="text-align:justify;">جمع‌بندی</h2><p style="text-align:justify;">در این مطلب به بررسی نظام‌های ارزی پرداختیم و مفهوم این که نرخ ارز رسمی چیست را نیز بررسی کردیم. همان طور که گفتیم، نرخ ارز رسمی در جایی معنی پیدا می‌کند که مکانیسم بازار چندان به رسمیت شناخته نمی‌شود. در این شرایط، به خصوص وقتی مشکلات اقتصادی رو به افزایش بگذارد، قیمت ارز در بازار آزاد با قیمت نرخ ارز رسمی اختلاف زیادی پیدا خواهد کرد و افراد سعی می‌کنند به ارزهایی که با قیمت رسمی داده می‌شوند، دست پیدا کنند. این موضوع می‌تواند تاثیرات زیادی روی بازارها بگذارد.</p>

در ایران برای نرخ ارز واژه‌ها و نرخ‌های متفاوتی وجود دارد، از نرخ ارز بازار آزاد گرفته تا دلار سنا و ارز رسمی. نرخ ارز رسمی از سوی نهادهای دولتی تعیین می‌شود.

نکاتی در مورد نرخ ارز رسمی

نرخ ارز رسمی چیست؟

<p style="text-align:justify;">بسیاری از مردم در یکی دو سال اخیر به طور کلی با ارز و مفاهیم مربوط به آن آشنا شده یا دست کم نام آن را شنیده‌اند. اگر با هر هدفی دنبال تهیه ارز بوده‌اید، اصطلاحات متفاوتی مانند ارز رسمی، ارز نیمایی، <a href="https://kiandigital.com/blog/%D8%AF%D9%84%D8%A7%D8%B1-%D8%B3%D9%86%D8%A7-%DA%86%DB%8C%D8%B3%D8%AA"><strong>دلار سنا</strong></a> و دلار بازار آزاد به گوشتان خورده است. این اصطلاحات به دلیل نظام ارزی چندنرخی ایران وجود دارند و هر یک مصارف خاص خود را داشته و به عده‌ای تخصیص پیدا می‌کند. در ادامه سعی می‌کنیم بگوییم ارز نیمایی چیست و شما را با آن بیشتر آشنا کنیم.</p><h2 style="text-align:justify;">نظام‌های ارزی در ایران و جهان</h2><p style="text-align:justify;">به طور کلی دو نوع نظام ارزی در جهان وجود دارد. یکی از آنها نظام نرخ ارز ثابت است و دیگری نظام <a href="https://kiandigital.com/blog/%D9%87%D9%85%D9%87-%DA%86%DB%8C%D8%B2-%D8%AF%D8%B1-%D9%85%D9%88%D8%B1%D8%AF-%D9%86%D8%B1%D8%AE-%D8%A7%D8%B1%D8%B2-%D8%B4%D9%86%D8%A7%D9%88%D8%B1"><strong>نرخ ارز شناور</strong></a> نامیده می‌شود. تا دهه 1970 میلادی خبری از نظام ارز شناور نبود و کشورهای مختلف برحسب پشتوانه طلای خود <a href="https://kiandigital.com/blog/%D9%86%D8%B1%D8%AE-%D8%A7%D8%B1%D8%B2-%DA%86%DB%8C%D8%B3%D8%AA"><strong>نرخ ارز</strong></a> را تعیین می‌کردند. با گذشت زمان و در سال 1971 نظام برتون وودز از هم پاشید و دیگر رابطه میان دارایی طلای بانک‌های مرکزی و نرخ ارز قطع شد. نظام‌های نرخ ارز شناور از این به بعد پدیدار شدند. در نظام‌های نرخ ارز ثابت قیمت پول یک کشور به یک دارایی مانند طلا، یا یک ارز معتبر جهانی یا سبدی از ارزها میخکوب می‌شود و برای یک بازه زمانی تغییراتی نمی‌کند. این در حالی است که در نظام‌های نرخ ارز شناور قیمت را بازار تعیین می‌کند به این معنی که میزان عرضه و تقاضا برای یک ارز بهای آن را مشخص می‌کند. در ایران نظام ارزی موسوم به شناور مدیریت شده وجود دارد که قرار است ویژگی‌های مثبت هر دو نظام ارزی را داشته باشد. با این حال، میخکوب کردن قیمت ارز در ایران سابقه نسبتا طولانی دارد.</p><h2 style="text-align:justify;">انواع ارز در ایران</h2><p style="text-align:justify;">در ایران ارز با قیمت‌های متفاوتی وجود دارد که به دلیل نظام چند نرخی آن ایجاد شده است. بخشی از آن به صورت نرخ ارز رسمی تخصیص می‌یابد که معمولا مصارفی مانند واردات کالاهای اساسی دارد. با این حال امکان سوء استفاده از این ارز وجود دارد و برخی سودجویان انگیزه دارند تا به نحوی به این دلار ارزان دست پیدا کرده و آن را در بازار آزاد به چند برابر قیمت به فروش برسانند. ارزی که بیشتر مردم به آن قیمت ارزی مانند دلار را خریداری می‌کنند، <a href="https://kiandigital.com/blog/%D9%86%D8%B1%D8%AE-%D8%A7%D8%B1%D8%B2-%D8%A2%D8%B2%D8%A7%D8%AF"><strong>دلار بازار آزاد</strong></a> است.</p><h2 style="text-align:justify;">ارز نیمایی چیست؟</h2><p style="text-align:justify;">ارز نیمایی در واقع ارزی است که در سامانه‌ای به نام نیما معامله می‌شود. در سامانه نیما صادرکنندگان و واردکنندگان به صورت آنلاین دست به خرید و فروش ارز می‌زنند. ارز موردنیاز برای بعضی از کالاهای وارداتی از این طریق تامین می‌شود. اگر واردکننده‌ای بخواهد ارز موردنیاز خود را تهیه نماید، باید با صادرکننده دیگری توافق و ارز خود را از سوی او تامین کند. بنابراین فرق این ارز با سایر ارزها این است که به واردکنندگان و صادرکنندگان اختصاص دارد.</p><div class="postTitleLinkClass" id="8fbe0bfc-1056-4110-b4eb-14cc61ceafcb" rel="[{&quot;id&quot;:832,&quot;title&quot;:&quot;انواع ارز در ایران&quot;,&quot;slug&quot;:&quot;انواع-ارز&quot;}]" theme="THEME_ONE"></div><h2>ارز نیمایی چه ویژگی‌هایی دارد؟</h2><p style="text-align:justify;">نکته مهم در سامانه امنیت آن است. علاوه بر این، سامانه نیما به گونه‌ای طراحی شده که نقش صرافی‌ها را همانند یک واسطه کرده و معاملات ارزی را ساده‌سازی کند. می‌توان گفت سامانه نیما واسطی است بین سامانه‌های جامع تجارت و واحد تجارت برون مرزی. مزیت دیگری که برای ارز نیمایی ذکر می‌کنند این است که حتی به رغم تحریم‌های اقتصادی می‌توان ارز مورد نیاز را از این سامانه تهیه کرد. علت آن هم این است که صرافی‌های مجاز بدون این که دچار دخالت مستقیم بانکی باشند، ارز را تامین می‌نمایند.</p><h2>چطور در سامانه نیما ارز بخریم؟</h2><p style="text-align:justify;">کسانی که واجد شرایط و خواهان دریافت ارز نیمایی باشند، باید به سامانه جامعه تجارت رجوع کرده و در قسمت سفارشات غیر بانکی درخواست کنند تا ارز مورد نیازشان تامین شود. پس از ثبت سفارش و انجام امور لازم میان بانک مرکزی و وزارت صنعت، معدن و تجارت به سامانه نیما ارجاع داده می‌شوید و می‌توانید ارز درخواستی خود را در صورت داشتن شرایط لازم، از سامانه نیما دریافت نمایید.</p>

در ایران به دلیل نظام چند نرخی قیمت ارز متفاوت است. دامنه قیمت از نرخ ارز رسمی 4200 تومانی تا ارز نیمایی و ارز بازار آزاد که مقدار بالاتری دارند، متنوع است. 

ارز نیمایی چیست؟

ارز نیمایی چیست و به چه کسانی تعلق می‌گیرد؟

<p style="text-align:justify;">بارها از لابه‌لای آخرین خط‌های خبری که در رسانه‌ها پخش می‌شوند واژه «ارز» را شنیده‌ایم. ارز را بیش‌تر با عنوان پول‌های خارجی که در کشور مورد معاوضه و تبدیل قرار می‌گیرند می‌شناسیم. از جمله این ارزها می‌توان به دلار، یورو، پوند و از این دست پول‌های نام‌آشنا اشاره کرد. اما در واقع به هر نوع پول مورد قبول اعم از سکه و اسکناس‌های کاغذی که در اقتصاد کشور در حال گردش است و کارکرد دارد، ارز می‌گویند. به عنوان مثال ما در ایران از ریال به عنوان ارز رایج برای مبادلات استفاده می‌کنیم. گفتنی است انواع ارز در ایران وجود دارند که هر کدام به فراخور ویژگی‌هایی که دارند نام ویژه خویش را یدک می‌کشند. بحث ارز گسترده‌تر از یک شناخت سطحی از آن است. در این مطلب قصد داریم که با انواع ارز در کشور آشنا شویم و خصوصیات هر کدام را بررسی کنیم.</p><p style="text-align:center;"><strong>بیشتر بخوانید: </strong><a href="https://kiandigital.com/blog/%D8%AF%D9%84%D8%A7%D8%B1-%D8%B3%D9%86%D8%A7-%DA%86%DB%8C%D8%B3%D8%AA"><strong>ارز سنا چیست؟ </strong></a></p><figure class="image"><a href="https://kiandigital.com/app"><img src="https://blog.kiandigital.com/media/545014fb-f467-4858-b3de-5e11d38f20e1_WedDec152021.jpg" alt="انواع ارز"></a></figure><p style="text-align:justify;"> </p><h2 style="text-align:justify;">تفاوت ارز و پول</h2><p style="text-align:justify;">قبل از این که به معرفی انواع ارز در ایران بپردازیم بهتر است به این سوال که «تفاوت ارز و پول چیست» پاسخ دهیم. هر دو واژه ارز و پول در نگاه اول به یک معنا به چشم می‌آیند اما در ذات به طور کامل با هم تفاوت دارند. همه می‌دانیم که آدم‌ها در گذشته برای برآورده‌سازی نیازهایشان، مبادله کالا به کالا انجام می‌دادند. اما این نوع مبادله یک ایراد اساسی داشت. تصور کنید که آهنگر هستید و برای فروش قطعه‌ای که ساختید مشتری به شما سبزیجات بدهد. در حالی که شما برای ادامه کار به هیزم و زغال نیازمندید. بی شک باید سبزیجات را بردارید و به دنبال کسی بگردید که در مقابل سبزیجات حاضر است به شما هیزم بدهد. در این مدت ممکن است وقت شما برای انجام کار جدید تلف شود و حتی امکان دارد که سبزیجات گندیده شوند و ارزش خود را از دست بدهند. به همین خاطر آدم‌ها بعد از مدتی تصمیم گرفتند که به جای این نوع مبادله، پول را اختراع کنند. در واقع پول ایده آلی که سه ویژگی مهم را داشته باشد. اول از همه این که ارزشش با گذشت زمان هم حفظ شود و مانند مثال سبزیجات که زدیم از بین نرود. دوم این که به کمک آن بتوان به شمارش و محاسبه پرداخت و با واحدی که تشکیل می‌دهد بتوان روی کالاها ارزش‌گذاری کرد؛ به عنوان مثال یک سکه تا چند سکه. سوم این که با حضورش مبادلات آسان شود و به اصطلاح یک واسطه مناسب و کارآمد برای مبادلات باشد. به همین دلیل آدم‌های چند هزار سال پیش تصمیم گرفتند از فلزاتی مانند آهن، طلا، الکتروم و نقره را به شکلی شبیه به سکه‌های امروزی تولید کنند که اتفاقا هر سه ویژگی را هم دارا بودند. به این معنی که پول دارای ارزش ذاتی است. تفاوت پول با ارز در همین نقطه از بحث ما مشخص می‌شود؛ ارز همان اسکانسی است که از طرف دولت‌ها ارزش‌گذاری می‌شود و به خودی خود هیچ ارزشی ندارد. و ما نیز بر اساس قوانین این اسکناس‌ها را به عنوان واسطه مبادلاتی پذیرفته‌ایم. البته که بسیاری از ویژگی‌های پول را در ارز هم می‌توان دید اما همان‌طور که گفتیم ارزش‌گذاری ارز قراردادی است.</p><p style="text-align:center;"><strong>بیشتر بخوانید: </strong><a href="https://kiandigital.com/blog/%D8%A7%D8%B1%D8%B2-%D9%86%DB%8C%D9%85%D8%A7%DB%8C%DB%8C-%DA%86%DB%8C%D8%B3%D8%AA"><strong>ارز نیمایی چیست؟ </strong></a></p><figure class="image image-style-align-center"><img src="https://blog.kiandigital.com/media/0613585f-2548-49fe-ba61-c68588f85c41_WedDec152021.jpg" alt="انواع ارز"></figure><p style="text-align:justify;"> </p><h2 style="text-align:justify;">ارز عمده</h2><p style="text-align:justify;">ارز عمده از جمله انواع ارز در ایران و کشورهای دیگر به شمار می‌آید که مختص به بورس است. در واقع بسیاری از معاملات در بازار بورس با ارز عمده صورت می‌گیرد. در بازارهای سهام از واحدهای ارزی مختلف استفاده می‌شود. به عنوان مثال در بورس ایران از ارز ریال برای انجام معاملات و خرید و فروش سهام استفاده می‌شود و هر کس که به جز ریال، ارز دیگری دارد، برای انجام معاملات در بورس ایران مجبور است که ارز خود را به ریال تبدیل کند تا بتواند به سامانه معاملات این بازار ورود کند. البته که ارزهای دیگری مانند پوند انگلستان، یورو و دلار ایالات متحده که به عنوان ارز عمده به شمار می‎‌روند در بازارهای سهام جهان دارای جایگاه مناسبی هستند و در موقعیت‌های مختلف استفاده می‌شوند.</p><p style="text-align:center;"><strong>بیشتر بخوانید: </strong><a href="https://kiandigital.com/blog/%D9%86%D8%B1%D8%AE-%D8%A7%D8%B1%D8%B2-%DA%86%DB%8C%D8%B3%D8%AA"><strong>نرخ ارز چیست و چگونه تعیین می‌شود؟</strong></a></p><h2 style="text-align:justify;">ارز دولتی</h2><p style="text-align:justify;">در ایران نرخ ارز به صورت دو نرخی وجود دارد. یکی از آنها <a href="https://kiandigital.com/blog/%D9%86%D8%B1%D8%AE-%D8%A7%D8%B1%D8%B2-%D8%A2%D8%B2%D8%A7%D8%AF"><strong>نرخ‌ ارز آزاد</strong></a> است که بهای آن از عرضه و تقاضا به دست می‌آید و دیگری نرخ ارزی است که از سوی دولت برای مصارف خاصی تخصیص پیدا می‌کند و نرخ آن تا امسال 4200 تومان اعلام می‌شد. به دلار 4200 تومانی ارز دولتی هم می‌گویند. عده زیادی از کارشناسان اقتصادی با این نوع ارز مخالفند چرا که می‌تواند باعث فساد شود، به این ترتیب که افرادی بتوانند با انواع رانت به ارز دولتی دست پیدا کنند و آن را در بازار آزاد به قیمتی بسیار بالاتر به فروش برسانند. مصارف ارز دولتی عمدتا عبارتند از واردات کالاهای اساسی و برخی موارد مانند ارز دانشجویی برای افراد بورس شده در خارج از کشور، سفرهای ماموران دولت و بیمارانی که برای معالجه باید به خارج از کشور مراجعت کنند.</p><p style="text-align:center;"><strong>بیشتر بخوانید: </strong><a href="https://kiandigital.com/blog/%D9%87%D9%85%D9%87-%DA%86%DB%8C%D8%B2-%D8%AF%D8%B1-%D9%85%D9%88%D8%B1%D8%AF-%D9%86%D8%B1%D8%AE-%D8%A7%D8%B1%D8%B2-%D8%B4%D9%86%D8%A7%D9%88%D8%B1"><strong>نرخ ارز شناور چیست؟</strong></a></p><h2 style="text-align:justify;">ارز غیر بازرگانی</h2><p style="text-align:justify;">به ارزی که برای زمینه‌های غیر تجاری مصرف می‌شود ارز غیر بازرگانی می‌‌گویند. به عنوان مثال تمام درآمدها و مصارف و مخارجی که در زمینه‌های جهانگردی، علمی و فرهنگی، آموزش دانشجویان و سفارتخانه‌ها استفاده می‌شود را ارز غیر بازرگانی می‌نامند. ارز غیربازرگانی در سال 1352 هجری شمسی بر اثر درآمد زیاد نفت ایران ایجاد شد.</p>

انواع ارز در ایران با توجه به کاربردهایی که در اقتصاد و مبادلات دارند متفاوت از یکدیگر هستند. هر کدام از آن ها بنابر دلایل مشخص به وجود آمده اند

انواع ارز در ایران را بشناسیم

انواع ارز در ایران

<p style="text-align:justify;">احتمالا همه شما تاکنون با عبارت نرخ ارز آشنا شده‌اید یا حداقل آن را شنیده‌اید. نرخ ارز به عبارت ساده بیانگر میزان واحد پولی است که باید بپردازیم تا بتوانیم یک واحد پول از کشور دیگری را به دست بیاوریم. با این حال، دامنه مسایل ارزی بسیار پیچیده‌تر است و محدود به این مبادلات نمی‌شود. کشورهای مختلف برای خود یک نظام ارزی دارند که قایل به آن هستند. نرخ ارز شناور هم در قالب این نظام‌های ارزی است که معنی پیدا می‌کند. در ادامه به نظام‌های ارزی گوناگون اشاره می‌کنیم و توضیح می‌دهیم که نرخ ارز شناور چیست.</p><h2 style="text-align:justify;">انواع نظام‌های ارزی: نظام شناور</h2><p style="text-align:justify;">نظام‌های ارزی در دنیا دو نوع دارند. معروفترین آنها نظام ارزی شناور است که نرخ ارز شناور را در این کشورها برقرار می‌سازد. نرخ ارز شناور در کشورهای زیادی به کار گرفته می‌شود. اصول تعیین نرخ ارز بر مبنای این نظام با سازوکار بازار است. در واقع نرخ پول ملی این کشورها بر اساس میزان عرضه و تقاضای آن در بازار فارکس تعیین می‌شود. اما این نظام تنها نظام برای <a href="https://kiandigital.com/blog/%D9%86%D8%B1%D8%AE-%D8%A7%D8%B1%D8%B2-%DA%86%DB%8C%D8%B3%D8%AA"><strong>نرخ ارز</strong></a> نیست. مورد دیگری به نام نظام نرخ ارز ثابت نیز وجود دارد که با نظام بالا تفاوت‌هایی دارد. پیش از دهه 1970 میلادی نظام برتون وودز حاکم بود و بسیاری از ارزهای دنیا نظام نرخ ارز ثابت داشتند.</p><h2 style="text-align:justify;">نظام نرخ ارز ثابت و نظام برتون وودز</h2><p style="text-align:justify;">همان طور که گفتیم در گذشته نظام ارزی کشورها بیشتر مبتنی بر نظام نرخ ارز ثابت بود. این نظام برتون وودز نام داشت و بر اساس آن سیاست پولی کشورهای عضو باید به نحوی تعیین می‌شد که نرخ مبادله ارز به طلا میخکوب شده باشد و ثابت بماند. در سال 1971 ایالات متحده از این پیمان خارج شد و عملا این توافق از هم پاشید. در نظام نرخ ارز ثابت فعلی که تنها در معدودی از کشورها وجود دارد، یک مقدار مشخص برای برابری نرخ ارزها تعیین می‌شود و شبیه این است که دو ارز را به هم میخکوب کنند. مثلا یک دلار را برای مدتی به یک میزان از واحد پول ملی نگه می‌دارند و مبادلات را با آن مقدار مشخص انجام می‌دهند. این کار معمولا بدون توجه به تورم بین دو کشور صورت می‌گیرد و می‌تواند مشکلاتی را در آینده به وجود ‌آورد. البته در نظام نرخ ارز ثابت ممکن است عمل میخکوب کردن بجای یک ارز با یک سبد ارزی یا طلا نیز صورت پذیرد.</p><p style="text-align:justify;"> </p><div class="postTitleLinkClass" id="a1236bba-e542-4e1d-8ab7-0246325437ac" rel="[{&quot;id&quot;:815,&quot;title&quot;:&quot;نرخ ارز آزاد چیست؟&quot;,&quot;slug&quot;:&quot;نرخ-ارز-آزاد&quot;}]" theme="THEME_ONE"></div><p style="text-align:justify;"> </p><h2 style="text-align:justify;">نرخ ارز شناور مدیریت شده</h2><p style="text-align:justify;">در بالا به دو نوع نظام ارزی اشاره کردیم. با این حال گاهی سخن از یک نظام نرخ ارزی دیگر به میان می‌آید که شناور مدیریت شده نام دارد. این نظام نرخ ارز در چند کشور مرسوم است. منظور از این نظام آن است که ترکیبی از ویژگی‌های دو نظام نرخ ارز ثابت و شناور است. در این نظام نرخ ارز همچنان دست دولت برای دخالت در قیمت ارز باز است. از سوی دیگر، این نظام نسبت به نظام ارز ثابت این مزیت را دارد که می‌تواند مانع از از دست زفتن ذخایر ارزی شود و در اثرگذاری سیاست پولی مفید باشد.</p><p style="text-align:justify;"> </p><div class="postTitleLinkClass" id="501c9922-b1ee-4ec7-8352-549b0e832f8f" rel="[{&quot;id&quot;:837,&quot;title&quot;:&quot;ارز نیمایی چیست و به چه کسانی تعلق می‌گیرد؟&quot;,&quot;slug&quot;:&quot;ارز-نیمایی-چیست&quot;}]" theme="THEME_ONE"></div><p style="text-align:justify;"> </p><h2 style="text-align:justify;">مزایا و معایب نرخ ارز شناور</h2><p style="text-align:justify;">نرخ ارز شناور مزایای زیادی دارد. از جمله مزایای نرخ ارز شناور می‌توان به این اشاره کرد که به دلیل تعیین شدن قیمت در بازار، از فساد در بازار ارز و تخصیص نابجای آن جلوگیری می‌کند. مزیت دیگر آن این است که نیازی به داشتن ذخایر بالای ارزی و طلا در نهادهایی مانند خزانه بانک مرکزی ندارد. یکی از معایب نظام نرخ ارز شناور که برخی از کارشناسان به آن اشاره می‌کنند آن است که ریسک نقل و انتقال سرمایه به خارج از کشور به خصوص در شرایط بحرانی بالا است. از سوی دیگر، ساخت یک نظام ارزی شناور به زیرساخت‌هایی نیاز دارد که باید ایجاد شوند. از این میان می‌توان به عمیق بودن، کارا بودن و رقابتی بودن نظام ارزی اشاره کرد. ساختن این پیش شرط‌ها برای نرخ ارز شناور لازم است. البته این به آن معنا نیست که کشورها باید همچنان به نرخ ارز ثابت ادامه دهند. ممکن است در کوتاه مدت نظام‌های نرخ ارز ثابت مزایای اندکی داشته باشند، اما در بلندمدت سودی نخواهند داشت و موجب تضییع منابع ارزی خواهند شد. بنابراین بهتر است سیاست‌گذاران پولی به سوی ایجاد نظان نرخ ارز شناور پیش بروند.</p><h2 style="text-align:justify;">تفاوت نرخ ارز ثابت و شناور</h2><p style="text-align:justify;">در نظام نرخ ارز شناور قیمت ارز از بازار به دست می‌آید و سازوکار عرضه و تقاضا بر آن حاکم است. بنابراین نرخ برابری ارزها و قیمت مبادله جفت‌های ارزی شاهد نوساناتی خواهد بود. این در حالی است که در نظام نرخ ارز ثابت قیمت از سوی سیاست‌گذاران پولی یک کشور تعیین می‌شود و معمولا در یک بازه زمانی شاهد نوساناتی نخواهیم بود. نظام نرخ ارز ثابت به ذخیره طلا و ذخیره ارزی بالایی نیاز دارد و شرایط اقتصادی هم نباید دچار بحران باشد.</p>

نظام‌های ارزی عمدتا به دو دسته تقسیم می‌شوند: نرخ ارز ثابت و نرخ ارز شناور. هرچند گاهی سخن از شناور مدیریت شده هم به میان می‌آید. اما نرخ ارز شناور چیست؟ 

همه چیز در مورد نرخ ارز شناور

نرخ ارز شناور چیست؟

<p style="text-align:justify;">تمام کسانی که اسم ارز به گوششان خورده است یا به دلیلی دنبال تهیه ارزهایی مانند یورو و دلار بوده‌اند، با قیمت‌های مختلف آن روبرو شده‌اند. اگر جزو این افراد باشید، هنگام جستجو برای خرید دلار احتمالا به اسامی مختلفی برخورده‌اید؛ دلار دولتی یا رسمی، دلار آزاد، دلار نیمایی و دلار سنا. این نام‌گذاری‌ها ممکن است برای شما گمراه کننده باشند و تا حدودی متقاضیان را سردرگم کنند. در این مطلب به بررسی کلیاتی در مورد نرخ ارز در ایران می‌پردازیم و سپس توضیح می‌دهیم که ارز آزاد چیست.</p><p style="text-align:center;"><strong>بیشتر بخوانید: </strong><a href="https://kiandigital.com/blog/%D8%A7%D8%B1%D8%B2-%D9%86%DB%8C%D9%85%D8%A7%DB%8C%DB%8C-%DA%86%DB%8C%D8%B3%D8%AA"><strong>ارز نیمایی چیست؟</strong></a></p><figure class="image image-style-align-center"><a href="https://kiandigital.com/app"><img src="https://blog.kiandigital.com/media/a64b0cce-c082-4a26-b90d-eea81e04dd36_SunDec052021.jpg"></a></figure><p style="text-align:justify;"> </p><h2 style="text-align:justify;">نرخ ارز به بیان ساده</h2><p style="text-align:justify;">نرخ ارز به زبان ساده عبارت است از مقدار پولی که باید در ازای دریافت یک واحد پولی خارجی پرداخت کنیم. به عنوان مثال، اگر نرخ ارز 30 هزار تومان باشد، شما باید 300 هزار ریال از واحد پول ملی بدهید تا یک یورو دریافت کنید. برخی نیز بیان دیگری از نرخ ارز ارائه می‌کنند که با فرض برابری قدرت خرید صورت می‌گیرد. اگر سبدی از کالاها در ایران 600 هزار تومان باشد و همان سبد را در آمریکا با 20 دلار بخریم، برابری نرخ ارز مساوی است با: 600/20 یعنی 30 هزار تومان.</p><p style="text-align:center;"><strong>بیشتر بخوانید: </strong><a href="https://kiandigital.com/blog/%D8%A7%D9%86%D9%88%D8%A7%D8%B9-%D8%A7%D8%B1%D8%B2"><strong>انواع ارز در ایران</strong></a></p><h2 style="text-align:justify;">نرخ ارز و عوامل موثر بر آن</h2><p style="text-align:justify;">یکی از مواردی که روی <a href="https://kiandigital.com/blog/%D9%86%D8%B1%D8%AE-%D8%A7%D8%B1%D8%B2-%DA%86%DB%8C%D8%B3%D8%AA">نرخ ارز</a> موثر است، <a href="https://kiandigital.com/blog/vG1-%D8%AA%D9%88%D8%B1%D9%85-%DA%86%DB%8C%D8%B3%D8%AA%D8%8C-%DA%86%D8%B7%D9%88%D8%B1-%D8%A7%DB%8C%D8%AC%D8%A7%D8%AF-%D9%85%DB%8C%E2%80%8C%D8%B4%D9%88%D8%AF-%D9%88-%DA%86%D9%87-%D8%A2%D8%AB%D8%A7%D8%B1%DB%8C-%D8%B1%D9%88%DB%8C-%D8%B3%D8%B1%D9%85%D8%A7%DB%8C%D9%87-%D9%85%D8%A7-%D8%AF%D8%A7%D8%B1%D8%AF%D8%9F"><strong>تورم</strong></a> یعنی افزایش سطح عمومی قیمت‌ها است. تورم باعث می‌شود ارزش پول ملی کاهش پیدا کند و به این ترتیب واحدهای پولی بیشتری برای خرید مجموعه‌ای از کالاها و خدمات در یک کشور لازم باشد. به این ترتیب، اگر سطح تورم یک کشور در سال مشخصی بسیار بالاتر از کشور دیگری باشد، نرخ ارز آن دو نیز از هم فاصله بیشتری خواهند گرفت. یکی از دلایل مهم افزایش نرخ ارزهای معتبر در سال‌های اخیر نیز همین موضوع بوده است. البته در مورد رشد دلار می‌توان به مسایل دیگری از جمله تحریم‌های شدید اقتصادی، مذاکرات احیای برجام و انتظارات مردم هم اشاره کرد.</p><p style="text-align:center;"><strong>بیشتر بخوانید: </strong><a href="https://kiandigital.com/blog/%D9%87%D9%85%D9%87-%DA%86%DB%8C%D8%B2-%D8%AF%D8%B1-%D9%85%D9%88%D8%B1%D8%AF-%D9%86%D8%B1%D8%AE-%D8%A7%D8%B1%D8%B2-%D8%B4%D9%86%D8%A7%D9%88%D8%B1"><strong>نرخ ارز شناور چیست؟</strong></a></p><h2 style="text-align:justify;">نظام‌های نرخ ارز در دنیا</h2><p style="text-align:justify;">در دنیا نظام‌های متفاوتی برای نرخ ارز وجود دارد. بسیاری از آنها دارای نظام شناور هستند، به این معنی که ارزهای مختلف تنها یک قیمت دارند و برای تعیین نرخ ارز سازوکار بازار، یعنی عرضه وتقاضا، لحاظ می‌شود. برخی از کشورها هم نظام نرخ ارز ثابت دارند یعنی به عنوان مثال قیمت دلار در یک عدد ثابت برای یک بازه زمانی تعیین می‌شود. تعدادی دیگر از کشورها نیز به نظام ارزی مدیریت شده معروف هستند که ترکیبی از دو نظام مطرح شده است. نظام ارزی ایران هم به عنوان شناور مدیریت شده مطرح است. در حال حاضر عملا چند نرخ برای ارز در ایران وجود دارد و دسته‌های مختلف با اسامی گوناگون وجود دارند که ارز را با قیمتی متفاوت به مصارف متنوع تخصیص می‌دهند. تمهیداتی برای این که هر یک از این ارزها به دست چه کسی برسد، اندیشیده شده اما معمولا ناکافی است و برخی از سودجویان از خلاهای موجود استفاده می‌کنند تا ارز را به قیمت‌های ارزان‎‌تر از بازار به دست آورده و در بازار به فروش برسانند.</p><p style="text-align:center;"><strong>بیشتر بخوانید: </strong><a href="https://kiandigital.com/blog/%D8%AF%D9%84%D8%A7%D8%B1-%D8%B3%D9%86%D8%A7-%DA%86%DB%8C%D8%B3%D8%AA"><strong>ارز سنا چیست؟</strong></a></p><h2 style="text-align:justify;">نرخ ارز آزاد چیست؟</h2><p style="text-align:justify;">نرخ ارز آزاد همان نرخی است که عرضه و تقاضا آن را تعیین می‌کند. اگر ارز را به منظور مصارف شخصی به عنوان مثال مسافرت یا مواردی از این قبیل می‌خواهید، باید آن را از بازار تهیه کنید. قیمتی که در این شرایط پرداخت می‌کنید، بالاتر از سایر نرخ‌هایی است که به گوشتان می‌خورد. به عنوان مثال حتما اسم دلار 4200 تومانی را شنیده‌اید. باید بدانید که این نرخ ارز بسیار محدود است و تنها به معدودی تعلق می‌گیرد. در حال حاضر نرخ ارز آزاد برای دلار حدود 30 هزار تومان است.</p><h2 style="text-align:justify;">جمع‌بندی</h2><p style="text-align:justify;">همان طور که گفتیم ارز در ایران چند نرخی است. با این حال، مردم عادی برای احتیاجاتی مانند مسافرت باید ارز را به قیمت بازار آزاد تهیه کنند که بالاتر از سایر نرخ‌ها است.</p>

نرخ ارز در ایران انواع مختلفی دارد، ولی اگر قرار باشد برای مصارف شخصی یا مسافرتی ارز تهیه کنید، باید آن را با نرخ ارز آزاد خریداری نمایید. نرخ ارز آزاد چیست؟ 

نرخ ارز آزاد چیست؟

<p style="text-align:justify;">در هفته‌ای که گذشت، بازارهای <a href="https://kiandigital.com/investment">سرمایه‌گذاری</a> همگام با افت دلار روندی نزولی طی کردند و صندوق‌ها نیز به این وضعیت دچار شدند. قیمت دلار در هفته دوم شهریور 1400 افت قابل توجهی داشت و از 28 هزار و 880 تومان در سوم شهریور ماه به 27 هزار و 150 تومان در 10 شهریور کاهش یافت. این افت 2.6 درصدی در مدت یک هفته باعث شد که سرمایه‌گذاری ما در اغلب بازارها با افت روبرو شود. برای خیلی از افراد این سوال ممکن است پیش بیاید که اگر به دلیل احیای برجام یا فعل و انفعالاتی در بازار ارز، نرخ دلار افت کند، کجا سرمایه‌گذاری کنیم؟ همان طور که خواهید دید، یک بازار وجود دارد که در شرایط افت دلار نیز به رشد ادامه می‌دهد. در ادامه به معرفی این بازار می‌پردازیم.</p><h2 style="text-align:justify;">صندوق‌های سهامی در هفته‌ای که گذشت</h2><p style="text-align:justify;">همان طور که گفتیم بازارهای سرمایه‌گذاری در پی افت قیمت دلار با افت روبرو شدند و شاخص کل بازار سهام نیز از این موضوع متاثر شد.<a href="https://kiandigital.com/kian_avayesaham_fund"><strong>صندوق آوای سهام کیان</strong></a> در این هفته با افت 2.37 درصدی و <a href="https://kiandigital.com/kian_ahangsaham_fund"><strong>صندوق آهنگ سهام کیان</strong></a> با افت 2.67 درصدی روبرو شدند. این صندوق‌ها از نظر بازدهی 3 ماهه جزو بهترین صندوق‌های کشور محسوب می‌شوند و بیش از 41 درصد عایدی داشته‌اند. افزایش قیمت دلار در بازار آزاد برای بازار سهام و صندوق‌های آن پتانسیلی برای رشد فراهم می‌آورد. از سوی دیگر، هر گونه افت قیمت دلار موجب افت ارزش آنها می‏شود.</p><h2 style="text-align:justify;">افت صندوق‌های طلا در یک هفته گذشته با اهرم دلاری</h2><p style="text-align:justify;">در هفته گذشته همگام با افت دلار، قیمت طلا نیز در بازار آزاد کاهش یافت. با این افت، ارزش صندوق‌های طلا نیز افت کرد. در کشور ما چهار صندوق طلا وجود دارد که عبارتند از: <a href="https://kiandigital.com/kian_gold_fund"><strong>صندوق سکه طلا کیان</strong></a>، صندوق مفید، صندوق زرافشان و صندوق لوتوس. صندوق‌های طلا نیز مانند صندوق‌های سهام به قیمت دلار حساس هستند و هم جهت با قیمت آن تغییر می‌کنند. در این هفته با افت قیمت طلا، صندوق‌های طلا بین 2.8 تا 2.9 درصد با افت روبرو شدند.</p><h2 style="text-align:justify;">صندوق‌های درآمد ثابت در هفته گذشته</h2><p style="text-align:justify;">همان طور که در بالا مشاهده کردیم، اغلب بازارهای سرمایه‌گذاری و <a href="https://kiandigital.com/fund"><strong>صندوق سرمایه گذاری</strong></a> از قیمت دلار تاثیر می‌پذیرند. یعنی با افت آن کاهش و با صعود آن ارزششان افزایش می‌یابد. اما در مورد صندوق سرمایه گذاری درآمد ثابت این طور نیست. صندوق‌های درآمد ثابت معمولا سوددهی مثبتی دارند و وقتی دلار در بازار افت می‌کند یا انتظار افت شدید آن وجود دارد، به گزینه مناسبی برای سرمایه‌گذاری تبدیل می‌شوند. این نوع سرمایه‌گذاری برای افراد ریسک‌گریز مناسب است. اگر در هفته دوم شهریور پولتان در <a href="https://kiandigital.com/kian_fixedincome_fund"><strong>صندوق درآمد ثابت کیان</strong></a> بود، 0.08 درصد عایدی مثبت داشتید که در روزهای منفی بازار خوب است.</p><h2 style="text-align:justify;">یک نکته مهم: تنوع در سرمایه‌گذاری</h2><p style="text-align:justify;">نگاهی به تورم انتظاری در ایران، وضعیت کسری بودجه و متغیرهای اقتصاد کلان حاکی از پتانسیل‌های رشد بازار سهام در ماه‌های آتی هستند. از طرفی، یک نکته هم در خصوص صندوق‌های درآمد ثابت وجود دارد. با توجه به این که ریسک این گزینه کم است و بازدهی آن نیز به اندازه تورم نیست، بهتر است سرمایه‌گذاری خود را متنوع کنید. </p><p style="text-align:justify;">یعنی با توجه به میزان ریسک‌پذیری یا ریسک‌گریزی خود، بخشی از سرمایه‌‎تان را در صندوق‌های پرریسک‌تر مانند صندوق سهام و صندوق طلا قرار دهید و بخشی دیگر را در صندوق‌های درآمد ثابت. در این صورت برای سناریوهای مختلف افت یا صعود دلار آماده هستید.</p>

هفته قبل دلار افت کرد و بازارهای سرمایه‌گذاری نیز با کاهش روبرو شدند. سوالی که برای سرمایه‌گذاران پیش می‌آید این است که اگر دلار افت کند، کجا سرمایه‌گذاری کنیم؟

صندوق‌های سرمایه‌گذاری در هفته‌ای که گذشت

معرفی سرمایه‌گذاری مناسب در صورت افت دلار

اگر دلار افت کند، کجا سرمایه‌گذاری کنیم؟

<p style="text-align:justify;">امروز بهای دلار در بازار آزاد از مرز 25 هزار دلار گذشت و بار دیگر در بازارها خبرساز شد. افزایش بهای دلار در بازار آزاد به معنی آن است که انتظارات فعالان بازار در مورد احیای سریع برجام کاهش پیدا کرده است. این موضوع به معنی بروز مشکل در آزاد شدن دارایی‌های بلوکه شده ایران در کشورهای دیگر به خصوص شرق آسیا است. اگر برجام به زودی محقق نشود یا در مسیر آن دشواری‌های بیشتری پیش بیاید، می‌تواند به معنی کمیابی دلار در بازار آزاد باشد. </p><p style="text-align:justify;">از سوی دیگر مشکلات در صادرات و سختی‌های مربوط به نقل و انتقال مالی موجب می‌شود درآمدهای دولتی کمتر شود. در نهایت این موضوع می‌تواند تهدیدی برای رشد اقتصادی و افزایش <a href="https://kiandigital.com/blog/%D8%AA%D9%88%D8%B1%D9%85">تورم</a> هم باشد. یکی از تبعات این مساله، تاثیری است که روی بازارهای دارایی می‌گذارد. البته هنوز این احتمال وجود دارد که برجام به زودی شکل گیرد اما در این مطلب به تاثیرات افزایش احتمالی قیمت دلار و طول کشیدن فرضی احیای برجام می‌پردازیم. در آخر مطلب نیز بیان می‌کنیم که چگونه می‌توانید سرمایه خود را در برابر تورم و ریسک عدم احیای برجام بیمه کنید.</p><figure class="image"><a href="https://kiandigital.com/app"><img src="https://blog.kiandigital.com/media/1440867f-52d0-4771-a1b8-b3dfcebc1785_TueJun292021.jpg"></a></figure><h2 style="text-align:justify;">رشد بازار سهام</h2><p style="text-align:justify;">یکی از اتفاقاتی که ممکن است با عدم احیای برجام یا طولانی شدن آن رخ دهد، افزایش تورم در کشور است. افزایش تورم و رشد دلار در بازار آزاد می‌تواند اهرمی برای رشد بورس فراهم آورد. در دو ماه نخست بهار 1400، با افت قیمت دلار بورس نیز شاهد افت بود اما در انتهای خرداد ماه با بازگشت دلار به کانال 24 هزار تومانی، بورس هم شروع به رشد کرد. <a href="https://kiandigital.com/blog/1M1-%D8%AA%D8%A7%D8%A8%D8%B3%D8%AA%D8%A7%D9%86-%D8%AF%D8%A7%D8%BA-%D8%A8%D9%88%D8%B1%D8%B3-%D8%AF%D8%B1-%D9%BE%DB%8C%D8%B4-%D8%A7%D8%B3%D8%AA%D8%9F"><strong>تابستان هم برای بورس داغ بوده</strong></a> و از ابتدای تیر تاکنون بازار سهام حدود 80 هزار واحد رشد کرده است. به مشکل برخوردن احیای برجام می‌تواند پتانسیلی برای رشد بازار سهام باشد. صندوق‌های سهام نیز در صورت رشد بازار روند صعودی طی خواهند کرد.</p><p style="text-align:center;"><a href="https://kiandigital.com/blog/%D8%A8%D9%87%D8%AA%D8%B1%DB%8C%D9%86-%DA%AF%D8%B2%DB%8C%D9%86%D9%87-%D9%87%D8%A7%DB%8C-%D8%B3%D8%B1%D9%85%D8%A7%DB%8C%D9%87-%DA%AF%D8%B0%D8%A7%D8%B1%DB%8C-%D8%A8%D8%A7-%D9%BE%D9%88%D9%84-%DA%A9%D9%85"><strong>بیشتر بخوانید: بهترین روش‌های سرمایه‌گذاری با پول کم در سال 1400</strong></a></p><h2 style="text-align:justify;">احتمال درخشش فلز زرد</h2><p style="text-align:justify;">طلا در اقتصادهایی که تورم بالایی دارند، معمولا به عنوان سپری محافظ عمل می‌کند. طلا گزینه‌ای است که هنگام افزایش نااطمینانی در بازارها مورد استقبال بیشتر قرار می‌گیرد. افزایش قیمت دلار و عدم احیای برجام به نااطمینانی در بازارها دامن می‌زند و تقاضا برای طلا را افزایش می‌دهد. از سوی دیگر، قیمت داخلی طلا نیز در پی تورم و افزایش قیمت دلار در بازار آزاد بالا می‌رود. این موضوعات می‌تواند منجر به افزایش قیمت طلا و سکه در بازارهای داخلی شود. این موضوع روی صندوق‌های طلا نیز تاثیر می‌گذارد.</p><h2 style="text-align:justify;">چطور سرمایه خود را در برابر ریسک‌های برجامی بیمه کنیم؟</h2><p style="text-align:justify;">نرخ تورم برای امسال همچنان بالا تصور می‌شود. تورم بدترین دشمن سرمایه‌های نقد است. هر گونه اتفاقی نیز که منجر به افت قدرت خرید شهروندان شود، منجر به از دست رفتن بخشی از دسترنج شما خواهد شد. در واقع شاید یکی از تاثیرگذارترین موضوعات بر آینده اقتصاد ایران احیای سریع برجام یا تعویق آن به آینده‌ای مبهم است. هر یک از دو طرف این سناریو می‌تواند روی سرمایه ما تاثیر بگذارد.</p><p style="text-align:justify;"> همان طور که گفتیم امروز دلار از 25 هزار تومان گذشت و شائبه‌هایی در خصوص برجام مطرح بود. اگر برجام به سرعت احیا نشود، بازارهای دارایی مانند بورس و طلا همان گونه که گفتیم با رشد همراه خواهند بود. اگر هم برجام سریع رخ دهد، صندوق‌های درآمد ثابت گزینه مناسبی برای <a href="https://kiandigital.com/investment">سرمایه‌گذاری</a> هستند. پیشنهاد می‌شود برای این که در برابر تورم و نااطیمنانی‌ها خود را بیمه کنید، سبدی از سرمایه‌گذاری‌های مختلف تشکیل دهید. مثلا بخشی از سرمایه خود را در <a href="https://kiandigital.com/kian_fixedincome_fund"><strong>صندوق درآمد ثابت کیان</strong></a> و بخشی از آن را در صندوق‌های سهام مانند <a href="https://kiandigital.com/kian_avayesaham_fund"><strong>آوای سهام کیان</strong></a> و <a href="https://kiandigital.com/kian_ahangsaham_fund"><strong>آهنگ سهام کیان</strong></a> و بخشی را نیز در <a href="https://kiandigital.com/kian_gold_fund"><strong>صندوق سکه طلا کیان</strong></a> قرار دهید.</p><p style="text-align:center;"><a href="https://kiandigital.com/blog/%D8%AA%D9%81%D8%A7%D9%88%D8%AA-%D8%B5%D9%86%D8%AF%D9%88%D9%82-%D8%AF%D8%B1%D8%A2%D9%85%D8%AF-%D8%AB%D8%A7%D8%A8%D8%AA-%D8%A8%D8%A7-%D8%B3%D9%BE%D8%B1%D8%AF%D9%87-%D8%A8%D8%A7%D9%86%DA%A9%DB%8C"><strong>بیشتر بخوانید: بانک بهتر است یا صندوق درآمد ثابت؟</strong></a></p><p style="text-align:justify;">نکته آخر این که به یاد داشته باشید حتی اگر برجام به سرعت رخ دهد، تورم بلندمدت ایران سالانه حدود 20 درصد بوده است. با توجه به این که بانک‌ها عایدی کمتری از این مقدار دارند، <a href="https://kiandigital.com/fund">صندوق های سرمایه گذاری</a> در بازه 3 تا 5 ساله سود مناسبی به شما خواهند داد.</p>

امروز دلار از مرز 25 هزار تومان گذشت. اکنون برای بسیاری این سوال پیش می‌آید که در صورت احیا نشدن برجام بازارها چه تغییری می‌کنند؟ چطور سرمایه خود را بیمه کنیم؟ 

ورود مجدد دلار به کانال 25 هزار تومانی

چطور سرمایه‌مان را در برابر ریسک افزایش دلار بیمه کنیم؟

<p style="text-align:justify;">یکی از مسائل مهمی که در یک تا دو سال اخیر روی اقتصاد ایران تاثیر گذاشته، افزایش قابل توجه قیمت دلار در بازار آزاد بوده است. قیمت دلار از آغاز سال 1398 رشد چشمگیری را شاهد بود و از 13 هزار تومان در پایان سال 97 به 32 هزار تومان در آغاز پاییز 1399 رسید. رشد قابل توجه قیمت دلار در بازار آزاد موجب شد بهای بسیاری از کالاهای دیگر، از کالاهای وارداتی مانند تلفن همراه و رایانه گرفته تا مواد خوراکی وارداتی افزایش چشمگیری پیدا کند. در حال حاضر نرخ دلار در بازار آزاد حدود 24 هزار تومان است اما زمزمه توافق برجام در هفته‌های اخیر بهای دلار را تا کانال 20 هزار تومان نیز پایین آورده بود. در تازه‌ترین اخباری که از سوی دولت شنیده می‌شود، اعلام شده است که قیمت دلار در بازار واقعی نیست و بهای آن در پایان کار دولت بین 11 تا 17 هزار تومان بود. اما این مساله چقدر امکان‌پذیر است و در این صورت چه اتفاقی در بازارها رخ خواهد داد؟ در ادامه به این موضوع می‌پردازیم.</p><figure class="image"><a href="https://kiandigital.com/app"><img src="https://blog.kiandigital.com/media/89a7de8c-719f-4a5c-ad71-f3a1bb1626fa_TueJun082021.jpg"></a></figure><h2 style="text-align:justify;">آینده قیمت دلار چه می‌شود؟</h2><p style="text-align:justify;">در حالی سخنگوی دولت قیمت واقعی ارز را 11 تا 17 هزار تومان اعلام کرده است که مدت‌ها است دلار این محدوده قیمتی را شاهد نبوده است. افزون بر این، افت قیمت دلار در بازار در صورتی می‌تواند رخ دهد که توافق برجام صورت گیرد. بدون رسیدن به یک توافق سیاسی، آزاد شدن دارایی‌های ایران در کشورهای دیگر که بلوکه شده است، چندان ساده نخواهد بود. بدون ورود دارایی‌های ارزی و توانایی فروش و انتقال ارز به داخل کشور نیز امکان چندانی برای کاهش بهای دلار در بازار آزاد وجود نخواهد داشت. در صورتی که توافق عملی نشود، یا طول بکشد دلیل خاصی برای کاهش قیمت دلار در بازار وجود ندارد. در حال حاضر با وجود برقرار بودن مذاکرات، هنوز خبری قطعی در این حوزه به گوش نرسیده است.</p><p style="text-align:justify;">علاوه بر این، تورم نیز موضوع مهم دیگری است که می‌تواند بر قیمت ارز در بازارهای داخلی تاثیر بگذارد. در سال‌های گذشته تورم در کشور بسیار بالا بوده است و امسال نیز گمان می‌رود اقتصاد ایران با تورم نسبتا بالایی روبرو باشد. این اختلاف تورم با اقتصاد کشورهای پیشرفته می‌تواند بر قیمت دلار بیفزاید.</p><h2 style="text-align:justify;">یک نکته مهم در مورد آینده دلار</h2><p style="text-align:justify;">با وجود این دو نکته، یک موضوع هم هست که بازار ارز داخل ایران بسیار کوچک است و عمده ارز را دولت تامین می‌کند. بنابراین هر گونه تغییر در تامین ارز می‌تواند بازار ارز را تا حدودی تحت تاثیر قرار دهد. اگر دولت بخواهد هنگام دسترسی به منابع ارزی به سیاست ارزپاشی دست بزند، قیمت دلار در کوتاه‌مدت می‌تواند افت پیدا کند اما این که چنین مساله‌ای در میان‌مدت و بلندمدت چقدر دوام بیاورد، مبهم است.</p><h2 style="text-align:justify;">دلار 11 تا 17 هزار تومانی چه تبعاتی دارد؟</h2><p style="text-align:justify;">با وجود آنچه گفته شد، اگر فرض کنیم قیمت دلار در بازار آزاد به این بازه مورد ادعا برسد، عمده تاثیر آن بر کالاهای وارداتی و کالاهایی که با مواد اولیه وارداتی تولید می‌شوند خواهد بود. به علاوه، بازارهای دارایی نیز از این موضوع متاثر خواهند شد. قیمت طلا در بازارهای داخلی در این صورت، حداقل در کوتاه‌مدت، کاهش پیدا می‌کند و بورس نیز تا حدودی تحت تاثیر قرار خواهد گرفت. اگر چنین شرایطی رخ دهد، گزینه‌های با <a href="https://kiandigital.com/kian_fixedincome_fund">درآمد ثابت</a> بیشترین عایدی را خواهند داشت.</p>

بهای آینده دلار در بازارهای داخلی چقدر تغییر می‌کند؟ آیا دلار در ماه‌های آتی به 11 تا 17 هزار تومان می‌رسد و در بلندمدت در این مقدار خواهد ماند؟ به نظر می‌رسد 

دلار به 11 تا 17 هزار تومان می‌رسد؟

قیمت دلار در ماه‌های آینده چقدر می‌شود؟

<p>یکی از مهمترین خبرهایی که امروز منتشر شد، اعلام رئیس جمهور مبنی بر احتمال ۱۵ هزار تومانی شدن دلار با آزادسازی دارایی‌های بلوکه شده ایران در کره جنوبی بود. در حال حاضر بهای دلار در بازار به ۲۴ هزار و ۴۳۰ تومان رسیده است که نسبت به شروع امروز ۵۷۰ تومان کاهش نشان می‌دهد. اگر واقعا قرار بر این باشد که دلار تا این میزان کاهش یابد، تاثیرات زیادی روی بازارها و مصرف‌کنندگان مختلف خواهد داشت. در ادامه به بررسی این موضوع می‌پردازیم.</p><p> </p><figure class="image"><a href="https://kiandigital.com/app"><img src="https://blog.kiandigital.com/media/6402ff71-10fe-416e-9cf2-01a6065923ff_MonJul052021.jpg" alt="دلار"></a></figure><h2> </h2><h2>احتمال رکود در بازار مسکن</h2><p>یکی از مهمترین تاثیراتی که کاهش قیمت دلار روی بازارها می‌گذارد، در بخش مسکن است. نگاهی به بازار مسکن در حال حاضر نشان می‌دهد که قیمت آن از میانه آبان روند نزولی خود را آغاز کرده است. در واقع پس از انتخابات آمریکا و همگام با تشدید احتمال بازگشت آمریکا به برجام، بهای دلار رو به کاهش گذاشت. در پی این کاهش و گمانه‌زنی‌ها از ثبات بیشتر اقتصاد ایران، مسکن نیز تا حدودی آرام گرفت. آخرین آمار از تحولات بازار مسکن در آذر ماه نیز این گمانه‌زنی را نیز تقویت کرد و نشان داد قیمت مسکن با کاهش همراه بوده است. تداوم کاهش بهای دلار سفته‌بازان را از مسکن خارج می‌کند و با توجه به کاهش قدرت خرید مردم در سال‌های اخیر، تقاضای مسکن تحت تاثیر قرار می‌گیرد. این موضوع باعث می‌شود قیمت مسکن در ماه‌های آینده کمتر از تورم رشد کند یا حتی قیمت اسمی آن هم منفی شود.</p><h2>احتمال افت شدید طلا و سکه</h2><p>کاهش قیمت طلا و سکه در کشور نیز از جمله مسائل دیگری است که در صورت کاهش مداوم دلار در بازار رخ خواهد داد. امروز ۲۴ دی ماه، قیمت هر سکه امامی با کاهش ۳۳۱ هزار تومانی به ۱۰ میلیون و ۸۸۱ هزار تومان رسید. قیمت هر گرم طلای ۱۸ عیار نیز از یک میلیون و ۱۰۶ هزار تومان به یک میلیون و ۸۴ هزار تومان کاهش یافت. به نظر می‌رسد تداوم این وضعیت موجب نزول شدید طلا و سکه شود.</p><h2>خودرو بخریم یا نه؟</h2><p>افت شدید قیمت دلار موجب خروج سفته‌بازان از بازارها می‌شود و انتظار می‎رود حداقل برای مدتی ثبات به بازارها برگردد. قیمت خودرو که در روزهای اخیر مجددا بالا رفته بود، امروز با تشدید کاهش قیمت دلار در بازار، بهای خودروی پراید تقریبا ثابت ماند اما خودروی ۲۰۶ در تیپ‌های مختلف شاهد کاهش ۲ تا ۳ میلیون تومانی بود. با این حال، هنوز برخی خودروها به این خبر واکنش خاصی نشان نداده‌اند. تداوم کاهش قیمت دلار در بازار و تقویت بازگشت به برجام برای بازار و صنعت خودرو پیامدهای مهمی دارد و به احتمال بسیار زیاد منجر به کاهش قیمت خودرو خواهد شد. این کاهش نه تنها شامل خودرو بلکه شامل قیمت‌ کالاهای سرمایه‌ای و مواردی مانند دوربین یا تلفن همراه نیز می‌شود.</p><p> </p><p style="text-align:center;"><a href="https://kiandigital.com/blog/%D8%B3%D8%B1%D9%85%D8%A7%DB%8C%D9%87-%DA%AF%D8%B0%D8%A7%D8%B1%DB%8C-%DA%86%DB%8C%D8%B3%D8%AA%D8%9F"><strong>بیشتر بخوانید: سرمایه گذاری چیست؟ انواع سرمایه گذاری کدام است؟</strong></a></p><p style="text-align:center;"> </p><h2>جمع‌بندی</h2><p>با وجود خبرهای فعلی، یک سوال مهم این است که آیا دلار واقعا تا این حد پایین خواهد آمد؟ هرچند احتمال کاهش قیمت دلار در بازار مطرح است و به دلیل وقایع سیاسی چندان دور از ذهن نیست، اما میزان کاهش قیمت و نرخ دلار چندان مشخص نیست. شاید نتوان قیمت دقیقی برای دلار حتی در صورت آزاد شدن دارایی‌های بلوکه شده در کشورهای شرق آسیا تصور کرد، اما احتمال رکود در بازارهای فوق با کاهش قابل توجه در دلار محتمل است. توصیه می‎شود اگر نیاز ضروری ندارید، در روزهای اخیر از خرید کالاهایی که با قیمت دلار همبستگی زیادی دارند، خودداری کنید و منتظر اخبار بیشتری در روزهای آتی باشید.</p>

دلار رو به کاهش است و به دنبال آن تاثیراتی هم روی قیمت مسکن و خودرو گذاشته است. اما با این حال هنوز این مسئله مطرح است که خودرو و خانه بخریم یا خیر؟

ارز توافقی چیست و آیا حذف شده است؟

نرخ ارز چیست و چگونه تعیین می‌شود؟

همه چیز درباره خرید اوراق ارزی بانک مرکزی

نرخ برابری ارز چیست؟

ارز توافقی چیست و آیا حذف شده است؟

نرخ ارز چیست و چگونه تعیین می‌شود؟

همه چیز درباره خرید اوراق ارزی بانک مرکزی

نرخ برابری ارز چیست؟

ادامه ارز