سود سپرده بانک ملی چقدر است؟

برای بسیاری از سرمایه‌گذاران و کسانی که مقداری پول دارند و نمی‌دانند آن را کجا سرمایه‌گذاری کنند، بانک معمولا اولویت بالایی دارد. به ویژه اگر این افراد ریسک‌گریز هم باشند. یکی از بانک‌هایی که مورد استقبال مردم قرار دارد و سود آن زیاد پرسیده می‌شود، بانک ملی ایران است. این سوال پس از مشکلات پیش آمده و انحلال بانک آینده و انتقال سپرده‌های آن به بانک ملی، برای افراد بیشتری مطرح شده است. در ادامه به مهمترین پرسش‌ها در مورد بانک ملی که از قدیمی‌ترین موسسات اعتباری و بانکی کشور است، مثل: سود سپرده بانک ملی، نرخ سود انواع سپرده ها، انواع طرح های بانک ملی و ... می‌پردازیم.

محاسبه آنلاین سود در بانک ملی

مبلغ سپرده (تومان):

نرخ سود (٪):

محاسبه

مبلغ سپرده و نرخ سود را وارد نمایید تا سود سپرده بلند مدت در اینجا نمایش داده شود.

همه چیز در مورد سپرده‌گذاری در بانک ملی

بانک ملی یکی از قدیمی‌ترین بانک‌های ایرانی است که قدمت تاسیس آن به حدود یک قرن می‌رسد. سابقه و قدمت این بانک باعث شده است تا بسیاری از افراد ریسک‌گریز این بانک را به عنوان محلی برای سرمایه‌گذاری خود انتخاب کنند. سپرده‌گذاری در بانک ملی آسان و به دلیل نام آشنای آن، به عنوان مقصد سرمایه افراد زیادی به خصوص ریسک‌گریزها یعنی افرادی که می‌خواهند سود ثابت و مطمئنی داشته باشند، شناخته شده است.

نرخ سود سپرده بانکی ملی در سال ۱۴۰۴

بانک ملی طرح‌های مختلفی دارد و بر اساس هر کدام از آنها سود متفاوتی عاید سرمایه‌گذاران می‌شود. طرح‌های فعلی این بانک در جدول زیر نشان داده شده و میزان سود سالانه آنها نیز درج شده است.

با توجه به آخرین آمار منتشر شده از سوی مراکز آمار و بانک مرکزی، تورم نقطه به نقطه آبان ماه بیش از 40 درصد است یعنی تقریبا دو برابر سود یک ساله سپرده بلندمدت بانک ملی می‌شود که رقم قابل توجهی است.

محاسبه سود سپرده در بانک ملی

برای این که سود سپرده بانک ملی را محاسبه کنید کافی است طرح مورد نظر خود را بدانید و بعد درصد آن را بر 12 تقسیم کنید. اگر این عدد را در مقدار سپرده اولیه خود ضرب کنید، سود سپرده ماهانه به دست می‌آید. به عنوان مثال، اگر قصد دارید سپرده بلندمدت دو ساله داشته باشید، در هر سال 21.5 درصد سود خواهید کرد. یعنی به ازای هر 100 میلیون تومان 21.5 میلیون تومان دریافت می‌کنید. برای این که بدانید سود ماهانه شما چقدر است نیز کافی است عدد 21.5 را بر 100 تقسیم کنید تا برحسب درصد به دست بیاید (0.215). سپس این عدد را بر 12 تقسیم کنید. در نتیجه سود ماهانه دریافتی شما معادل 0.01792 یا 1.79 درصد می‌شود که با ضرب شدن در سرمایه اولیه سود سپرده را در ماه نشان می‌دهد. در این مثال، به ازای هر 100 میلیون تومان ماهانه یک میلیون و 792 هزار تومان به حساب فرد واریز می‌شود. برای مشخص شدن و مقایسه سود روزانه نیز کافی است درصد سود سالانه را بر 365 تقسیم کنید و در سرمایه اولیه ضرب نمایید. شکل کلی محاسبه سود به صورت فرمول زیر است:

سود = مبلغ سپرده × نرخ سود سالانه × (تعداد روز / ۳۶۵)

که در آن نرخ سود باید برحسب درصد باشد یعنی 20.5 درصد (0.205) نوشته شود. بهترین راه برای این کار تقسیم نرخ سود سالانه بر 100 است.

محاسبه آنلاین سود سپرده بانک ملی

برای این که سود سپرده بانک ملی را به صورت آنلاین محاسبه نمایید، می‌توانید از طریق ابزارهای آنلاین این کار را انجام دهید. در این قسمت بخشی را برای شما آماده کرده‌ایم که بتواند سود سپرده بانک ملی را در دوره‌های مختلف برای شما محاسبه نماید.

سود انواع سپرده‌های بانک ملی

در بالا به نرخ انواع مختلف سپرده‎های بانک ملی اشاره کردیم. در ادامه سودی که به هر یک از سپرده‌ها تعلق می‌گیرد را برحسب مقدار بیان می‌کنیم.

سود 10 میلیون در بانک ملی

اگر 10 میلیون تومان از پول خود را در بانک ملی قرار دهید، بسته به نوع حسابی که دارید مبلغ متفاوتی دریافت می‌کنید. اگر سپرده شما کوتاه‌مدت باشد، ماهانه حدود 41700 تومان و یک ساله 500 هزار تومان سود می‌گیرید. سپرده بلندمدت یک ساله سود ماهانه شما را به 170833 تومان در ماه و دو میلیون و 50 هزار تومان در یک سال می‌رساند. برای سپرده بلندمدت دو ساله سود هر ماه حدود 179 هزار تومان و سود سالانه دو میلیون و 150 هزار تومان است و برای سپرده بلندمدت 3 ساله ماهانه 187500 تومان و سالانه 2 میلیون و 250 هزار تومان است.

سود سپرده بالای 100 میلیون در بانک ملی

سود سپرده 100‌میلیون در بانک ملی به ازای طرح های مختلف، بازدهی و سود متفاوتی دارد. در طرح کوتاه‌مدت ماهانه 417 هزار تومان و یک ساله 5 میلیون تومان سود به فرد تعلق می‌گیرد. اما اگر سپرده بلندمدت یک ساله داشته باشید، ماهانه یک میلیون و 708 هزار تومان و یک ساله 20 میلیون و 500 هزار تومان سود می‌گیرید. بیشترین سود نیز متعلق به سپرده بلندمدت سه ساله است که ماهانه یک میلیون و 875 هزار تومان و یک ساله 22 میلیون و 500 هزار تومان سود می‌دهد.

سود سپرده یک میلیارد در بانک ملی

به ازای یک میلیارد تومان سپرده در بانک ملی، مطابق طرح‌های بالا در شرایط کوتاه‌مدت ماهانه 4 میلیون و 167 هزار تومان و یک ساله 50 میلیون تومان سود می‌گیرید که ناچیز است. سپرده بلندمدت یک ساله نیز ماهانه حدود 17 میلیون تومان و یک ساله 205 میلیون تومان عایدی دارد. در شرایطی که سپرده بلندمدت 3 ساله داشته باشید نیز در هر ماه 18 میلیون و 750 هزار تومان سود می‌گیرد و در مجموع هر سال 225 میلیون تومان به سرمایه شما افزوده می‌شود.

سود ماهانه بانک ملی

در بالا به طرح‌های مختلف سپرده‌گذاری بانک ملی اشاره کردیم و سود ماهانه هر کدام را نشان دادیم. در جدول زیر می‌توانید نرخ سود ماهانه را به ازای مقدار سرمایه‌گذاری‌های مختلف مشاهده کنید.

سود سالانه بانک ملی

در این قسمت سود سالانه بانک ملی به ازای مبالغ مختلف و طرح‌های گوناگون نوشته شده است.

انواع طرح های سپرده گذاری بانک ملی

علاوه بر آنچه گفته شد، برخی طرح‌های دیگر نیز برای سرمایه‌گذاری وجود دارند که در ادامه به دو مورد از آنها اشاره می‌کنیم.

سود سپرده طلایی بانک ملی چیست؟

سپرده طلایی بانک ملی طرحی بود که در اواخر دهه 1380 شمسی وجود داشت و بر اساس آن نرخ سود شناور بود. این سرمایه‌گذاری بلندمدت بود و در صورت تداوم موجودی و ماندگاری سپرده، نرخ سود به شکل شناور و معادل نرخ نرخ سپرده‌های بلندمدت دو تا 5 ساله محسوب می‌شد. این طرح در حال حاضر وجود ندارد.

سپرده ارزی بانک ملی

سپرده سرمایه‌گذاری ارزی نیز یکی دیگر از امکانات سرمایه‌گذاری در بانک ملی است. این حساب ارزی به شکل‌های قرض‌الحسنه و سرمایه‌گذاری مدت‌دار وجود دارد. به حساب قرض‌الحسنه ارزی سودی تعلق نمی‌گیرد اما سپرده ارزی مدت‌دار سود می‌دهد. علاوه بر این، افتتاح حساب قرض‌الحسنه ارزی با حداقل 100 دلار یا یورو قابل انجام است ولی برای حساب ارزی مدت‌دار باید حداقل 1000 دلار، یورو، درهم یا پوند انگلستان در اختیار داشت. حساب سپرده‌مدت‌دار ارزی را می‌توان در قالب‌های 3، 6 و 9 ماهه و همچنین یک ساله باز کرد. به یاد داشته باشید که هنگام افتتاح حساب ارزی مدت‌دار باید اصل شناسنامه یا گذرنامه و کارت ملی را همراه خود داشته باشید. در زیر جدول سود ارائه شده در بازه‌های زمانی مختلف به ارزهای گوناگون نوشته شده است.

سود پرداختی به سپرده مدت‌دار ارزی برحسب درصد در بازه‌های زمانی مختلف:

مقایسه سود بانک ملی با سایر گزینه‌های سرمایه‌گذاری

سود سالانه بانک ملی از همان سود اعلام شده توسط شورای پول و اعتبار تبعیت می‌کند. اگر سود بانک را با سایر دارایی‌ها یا تورم مقایسه کنیم، مشاهده می‌کنیم که بازدهی بالایی ندارد. تورم یک ساله اعلامی بانک مرکزی حدود 41 درصد و تورم نقطه به نقطه مرکز آمار در یک سال منتهی به آبان 1404 نیز نزدیک به 50 درصد است. اگر این مقدار را با سود بانکی یک ساله مقایسه کنید، مشاهده می‌کنید که حدود نصف تورم سال را پوشش می‌دهد. با این حال، به دلیل اعتباری که بانک ملی دارد بخشی از افراد ریسک‌گریز بانک ملی را برای سپرده‌گذاری و قرار دادن سرمایه خود انتخاب می‌کنند.

بهترین جایگزین برای سپرده‌گذاری در بانک ملی

سپرده‌گذاری در بانک ملی با وجود اینکه سود مطمئن با ریسک بسیار کم دارد، اما نمی‌تواند بخش زیادی از تورم را پوشش دهد. چون سپرده‌های یک ساله در بانک ملی، بصورت سالانه 20.5 درصد سود به سرمایه‌گذاران پرداخت می‌کنند. این در حالی است که صندوق های درآمد ثابت کیان سود موثر سالیانه بین ۳۵ تا ۳۹.۵ درصدی به سرمایه‌گذاران خود پرداخت می کند. از سوی دیگر، صندوق درآمد ثابت کیان طبق اساس نامه باید حداقل 70 تا 90 درصد از سبد دارایی خود را به اوراق با درآمد ثابت و سپرده‌ی بانکی اختصاص دهد. در نتیجه این صندوق بر اساس سبد دارایی که دارد، ریسک سرمایه‌گذاری اندکی دارد. از طرفی، صندوق درآمد ثابت کیان زیر نظر سازمان بورس و اوراق بهادار است و تمام معاملات آن بصورت روزانه توسط این سازمان رصد می‌شود.

سرمایه‌گذاری در صندوق درآمد ثابت کیان نرخ شکست ندارد. یعنی سرمایه‌گذاران می‌توانند بدون پرداخت جریمه بصورت روزانه از این صندوق کسب سود کنند. این در حالی است که، سپرده‌گذاری در بانک ملی نرخ شکست دارد. به این مفهوم که، اگر فردی در بانک کلی سپرده‌گذاری کند و تمایل داشته باشد قبل از سر رسید، دارایی خود را از بانک ملی خارج کند؛ باید بخشی از سود خود را تحت عنوان نرخ شکست (جریمه) به بانک پرداخت کند.