محاسبه سود صندوق های درآمد ثابت به زبان ساده با جزئیات کامل

صندوق‌های درآمد ثابت گزینه‌ی بسیار خوبی برای کسب سود با ریسک بسیار کم هستند. زیرا این صندوق‌های سرمایه‌گذاری طبق اساس نامه باید 70 تا 90 درصد از سبد دارایی خود را به اوراق با درآمد ثابت و سپرده بانکی اختصاص دهند.

فرمول محاسبه سود صندوق درآمد ثابت

صندوق‌های درآمد ثابت از لحاظ پرداخت سود به دو گروه صندوق‌های درآمد ثابت با تقسیم سود و صندوق‌های با درآمد ثابت بدون تقسیم سود دسته بندی می‌شوند. صندوق‌های درآمد ثابت تقسیم سودی، ماهانه در یک روز مشخص میزان سودی که کسب کرده‌اند، به حساب سرمایه‌گذاران خود واریز می‌کنند.

اما صندوق‌های درآمد ثابت بدون تقسیم سود، نحوه‌ی سوددهی متفاوتی دارند. زمانی که سرمایه‌گذاران واحد‌های خریداری شده را بفروشند، اصل پول با سود حاصل شده را بصورت یکجا دریافت می‌کنند. این نوع از صندوق‌های درآمد ثابت، از مکانیسم سود مرکب برخوردار هستند. یعنی علاوه بر اصل پول، سود کسب شده‌ی ماه قبل نیز به آن سود تعلق می‌گیرد. به بیان ساده، سود کسب شده به عنوان سرمایه‌ در نظر گرفته خواهد شد.

سود نقدی

صندوق‌های درآمد ثابت تقسیم سودی، ماهانه سودی که کسب کرده‌اند به حساب سرمایه‌گذاران پرداخت می‌کنند. برای محاسبه‌ی سود نقدی صندوق‌های درآمد ثابت تقسیم سودی، ابتدا باید سود هرواحد از صندوق را محاسبه کرد و سپس در تعداد واحد‌های خریداری شده ضرب کرد. برای این کار از فرمول زیر استفاده می‌کنیم.

بر اساس این فرمول سود خالص صندوق درآمد ثابت در یک ماه تقسیم بر تعداد کل واحد‌های صندوق می‌شود. سپس سرمایه‌گذار باید عدد بدست آمده را در تعداد واحد‌های تحت مالکیت ضرب کند تا سود نقدی سرمایه‌گذار مشخص شود.

مثال محاسبه‌ی سود نقدی

فرض کنید یک صندوق درآمد ثابت 200 هزار واحد فعال دارد و سرمایه‌گذار فرضی ما 2300 واحد از این صندوق را خریداری کرده است. این صندوق بعد از گذشت یک ماه 2 میلیارد تومان درآمد خالص داشته است. برای محاسبه‌ی سود نقدی ابتدا باید سود خالص هر واحد مشخص شود. برای این کار ابتدا 2 میلیارد تومان را بر تعداد واحد‌های صندوق (200 هزار واحد) تقسیم می‌کنیم. در نتیجه سود خالص هر واحد سرمایه‌گذاری برابر با 10 هزار تومان خواهد بود. در نهایت تعداد واحد‌های خریداری شده توسط سرمایه‌گذار رادر سود کسب شده برای هر واحد، ضرب می‌کنیم. در این مثال سود نقدی سرمایه‌گذار برابر با 23 میلیون تومان بوده است.

تغییر قیمت واحدها

محاسبه‌ی سود سرمایه‌گذاری در صندوق درآمد بر اساس تغییر قیمت واحد‌ها کار آسانی است. برای انجام این کار سرمایه‌گذاران باید قیمت روز واحد‌های صندوق را از قیمت خرید این واحد‌ها کسر کنند. سپس عدد بدست آمده را در تعداد واحد‌های تحت مالکیت خود ضرب کنند.

مثال محاسبه‌ی سود بر اساس تغییر قیمت واحد

به عنوان مثال اگر قیمت هر واحد صندوق فرضی در پایان امروز 5300 تومان باشد و قیمت این واحد در زمان خرید 5200 تومان باشد، یعنی در این بازه زمانی 100 تومان رشد داشته اند. اگر سرمایه‌گذار 2000 واحد داشته باشد، سود این فرد برابر با 200 هزار تومان خواهد بود.

سود مرکب

سود مرکب، یعنی سرمایه‌گذار علاوه بر اصل پول، بابت سودی که برداشت نکرده است، سود دریافت می‌کند. برای محاسبه‌ی سود مرکب از فرمول زیر می‌توان استفاده کرد.

مثال محاسبه‌ی سود مرکب صندوق درآمد ثابت

بر اساس این فرمول، سرمایه‌گذاران باید نرخ سود ماهانه، سرمایه‌ی اولیه و مدت زمان سرمایه‌گذاری در صندوق را مشخص کنند. به عنوان مثال، اگر فردی 10 میلیون تومان سرمایه‌ی اولیه داشته باشد و به مدت 5 ماه دارایی خود در صندوق را نگه دارد و سود ماهانه‌ی صندوق 2.3 درصد باشد بر اساس فرمول بالا، سود مرکب این سرمایه‌گذار برابر با 1 میلیون و 204 هزار تومان خواهد بود.

محاسبه سود روزشمار در صندوق های درآمد ثابت

صندوق‌های درآمد ثابت نرخ شکست ندارند. یعنی اگر سرمایه‌گذاران بخواهند قبل از موعد سر رسید دارایی خود را از صندوق خارج کنند، نباید جریمه (نرخ شکست) پرداخت کنند. به همین دلیل این صندوق‌ها به سرمایه‌گذاران خود سود روز شمار پرداخت می‌کنند. برای محاسبه‌ی سود روزشمار سرمایه‌گذاران باید طبق فرمول زیر عمل کنند.

مثال محاسبه‌ی سود روز شمار صندوق درآمد ثابت

به عنوان مثال، اگر فردی 150 میلیون تومان در یک صندوق درآمد ثابت با سود روز شمار 36 درصد سرمایه‌گذاری کند بعد از 23 روز سود این فرد برابر با 3 میلیون و 402 هزار تومان است.

منظور از بازدهی سالانه چیست؟

بازدهی سالانه یکی از نکات مهمی است که سرمایه‌گذاران به آن توجه دارند. سرمایه‌گذاران قصد دارند بدانند اگر یک صندوق درآمد ثابت سود روزانه‌ی خود را در مدت یک سال تکرار کند، در پایان سال مالی سود آن‌ها چقدر خواهد بود. این کار برای مقایسه‌ی سود سالانه صندوق‌های با درآمد ثابت است.

چطور یک صندوق درآمد ثابت با بازدهی بالا را انتخاب کنیم؟

برای انتخاب یک صندوق درآمد ثابت با سود بالا، سرمایه‌گذاران باید بتوانند بازدهی صندوق‌های مختلف را در چند بازه زمانی مختلف بررسی کنند. برای این کار سایت رهاورد شرایطی را فراهم کرده است که سرمایه‌گذاران بتوانند سود صندوق‌های درآمد ثابت قابل معامله و صدور و ابطالی را به آسانی با یکدیگر مقایسه کنند.

مرحله اول: ورد به سایت رهاورد

در مرحله‌ی اول سرمایه‌گذاران وارد سایت رهاورد می‌شوند. بعد از ورود به سایت تصویر زیر برای آن‌ها نمایش داده می‌شود.

مرحله دوم:ورود به بخش بازارها در سایت رهاورد

در مرحله‌ی دوم سرمایه‌گذاران باید وارد بخش بازارها شوند. در این بخش قسمتی به نام صندوق‌ها وجود دارد. در این قسمت سرمایه‌گذاران می‌توانند لیست صندوق‌های درآمد ثابت را انتخاب کنند. در نهایت تصویر زیر برای آن‌ها نمایش داده می‌شود. در این صفحه، لیست نماد صندوق‌های درآمد ثابت و بازدهی یک ماهه، سه ماهه، شش ماهه و یکساله قابل مشاهده است.