سرمایه گذاری بلندمدت چیست؟

از میان جملاتی که حکیمانه به نظر می‌رسند این جمله را بارها شنیده‌ایم که «با صبر پیشه کردن می‌توان به پیروزی رسید.». این باور که اگر شکیبایی به خرج دهیم می‌توانیم به نقطه‌ای از موفقیت که تمایل داریم برسیم درست است اما به شرط این که مسیر درست را انتخاب کرده باشیم.

این نکته مهم در سرمایه گذاری بلندمدت مانند دیگر زوایای زندگی‌مان صدق می‌کند. تنها زمانی می‌توان مسیری که در آن قدم می‌گذاریم را برای صبر کردن و وقت گذاشتن ارزشمند بدانیم که از قبل به خوبی آن را شناخته باشیم تا مبادا بیراهه را به جای مسیر درست انتخاب کرده باشیم. به همین خاطر سرمایه گذاری بلندمدت تنها به این معنا نیست که اقدام به قرار دادن اندوخته خود در جایی برای مدت زمان زیادی کنیم. در این مقاله، به شناخت دقیق عبارت سرمایه گذاری بلندمدت خواهیم پرداخت.

سرمایه گذاری چیست؟

در پاسخ به سرمایه گذاری چیست باید بگوییم که سرمایه گذاری به این معنا است که باید به تنظیم مخارج خود بپردازیم تا در گام اول میزانی از آن باقی بماند و قسمت باقی مانده را در جایی قرار دهیم که ارزش آن با گذشت زمان نه تنها از بین نرود بلکه همگام با اتفاقات اقتصادی مانند تورم حفظ شود. یکی از ابعاد زندگی ما این است که به فکر آینده و کنار گذاشتن اندوخته‌ای کارآمد برای آن باشیم. متاسفانه هنوز بسیاری از افراد تنها به پس انداز پول خود می‌پردازند و توجهی به این نکته مهم نمی‌کنند که بی حرکت بودن پول‌شان نتیجه خوبی در آینده مالی‌شان نخواهد داشت. جالب توجه است که اندوختن برای بلندمدت به هیچ وجه به معنای سرمایه گذاری بلندمدت نیست؛ بنابراین در قدم بعدی به تعریف سرمایه گذاری بلندمدت می‌پردازیم.

سرمایه گذاری بلندمدت چیست؟

سرمایه‌گذاری بلندمدت به عنوان راهکاری برای سرمایه‌گذاری در نظر گرفته می‌شود. سرمایه‌گذاری با چشم‌انداز بلندمدت به بازه زمانی بیش از یک سال اشاره دارد. آن‌چه که باید در سرمایه‌گذاری بلندمدت در نظر گرفته شود، صبر از طرف سرمایه‌گذار است. البته این اتفاق باید در شرایطی رخ دهد که گزینه مناسبی برای سرمایه‌گذاری انتخاب شده باشد.

سرمایه گذاری با افق زمانی یک سال به بالا!

به گفته بسیاری از کارشناسان برای یک سرمایه گذاری موفق باید افق دید بلند مدت داشت. به عنوان مثال به کسانی که صندوق سرمایه گذاری سهامی را انتخاب می‌کنند پیشنهاد می‌شود که برای نتیجه‌گیری مناسب افق زمانی سرمایه گذاری 3 تا 5 ساله را در نظر بگیرند. اهداف بلندمدت مالی با افق زمانی سرمایه گذاری بلندمدت همخوانی دارند. برای خرید یک خانه و یا هزینه تحصیل در کشورهایی که هزینه تحصیلات زیاد است یا برای رسیدن به توان مالی مناسب بر اساس افق زمانی بلندمدت، عموما برنامه‌ریزی انجام می‌شود. یکی از اهدافی که برای رسیدن به توان مالی در دوران کهنسالی اهمیت دارد، مربوط به بازنشستگی می‌شود.

می‌توان این ادعا را داشت که هر کدام از زمینه‌های سرمایه گذاری برای انجام سرمایه گذاری بلندمدت مناسب هستند. گفتنی است که هر چه سال‌های افق زمانی در سرمایه گذاری بیش‌تر شوند به همان نسبت هم معمولا میزان ریسک در زمینه سرمایه گذاری انتخاب شده کم می‌شود.

نگاهی به سرمایه گذاری کوتاه مدت

باید گفت که سرمایه گذاری کوتاه مدت نیز برای بعضی از افراد سرمایه گذار مناسب است. به عنوان مثال کسانی که می‌خواهند در مدت یک هفته یا یک ماه در بازار سهام به نتیجه برسند به طور قطع باید گزینه سرمایه گذاری کوتاه مدت را مدنظر قرار بدهند. به طور کلی به سرمایه گذاری که مدت زمان کم‌تر از یک سال دارد سرمایه گذاری کوتاه مدت می‌گویند.

مزایای سرمایه گذاری بلندمدت چیست؟

این میزان از تاکید بر سرمایه گذاری بلندمدت به خاطر وجود مزایایی است؛ حفظ ارزش دارایی، از بین رفتن تصمیم‌گیری‌های عجولانه و دوری از ریسک‌های سیستماتیک و غیر سیستماتیک از مزایای سرمایه گذاری با افق دید بلندمدت است.

حفظ ارزش دارایی

هر کسی که کمی هم دست‌اش به خرج باشد می‌داند که کار تیغه تورم در کشور ما این است که هر روز ارزش دارایی‌های ساکن ما مانند پول نقد را هرس کند و ساقه قدرت اقتصادی‌مان را به نخی باریک شبیه کند. سرمایه گذاری بلندمدت این توان را دارد که ارزش همان دارایی که به تنهایی در مقابل تورم بی پناه است را با پویایی و جریانی که در صنایع و دارایی‌های در جریان و ارزش‌آفرین دارد، حفظ کند. به عنوان مثال اگر وجه نقد خود را – هر چند کم – به واحدهای سرمایه گذاری صندوق طلا تبدیل کنیم، می‌توانیم به آینده مالی خود امیدوار باشیم و در بلندمدت شاهد رشد سرمایه خود باشیم.

جلوگیری از تصمیمات عجولانه

هر روزی که پشت سر می‌گذاریم با هزار بالا و پایین همراه است. گاهی شده که فشارهای اقتصادی و نامعلوم بودن آینده باعث شود تا تصمیمات عجولانه و لحظه‌ای در مورد دارایی‌های‌مان بگیریم. برای این‌که راهکار درستی را برای جلوگیری از چنین اتفاقی انتخاب کنیم تنها یک راه داریم و آن هم سرمایه گذاری بلندمدت است. زمانی که با افق زمانی بلندمدت و سنجیده اقدام به سرمایه گذاری می‌کنیم، دیگر به اتفاقات پیش پای‌مان کاری نداریم و می‌دانیم که با استراتژی که در پیش گرفته‌ایم به نتیجه موردنظرمان خواهیم رسید.

دوری از ریسک‌های سیستماتیک و غیرسیستماتیک

دو دسته از ریسک‌ها که به نام ریسک‌های سیستماتیک و غیرسیستماتیک هستند می‌توانند دارایی‌های سرمایه گذاری نشده ما را بیش از دارایی‌های سرمایه گذاری شده‌مان به خطر بیاندازند. ریسک‌های سیستماتیک که به ریسک‌های برآمده از اتفاقات و تصمیمات سیاسی و اقتصادی کشور و جهان برمی‌گردد و ریسک‌های سیستماتیک به خطراتی گفته می‌شود که از تصمیمات و اتفاقات شرکت‌هایی که ما در سهام آن‌ها سرمایه گذاری کرده‌ایم منشأ می‌گیرد. حال تصور کنیم که با سرمایه گذاری بلندمدت از دست ریسک‌های سیستماتیک که عامل تورم هستند دور شده‌ایم و به این خاطر که سرمایه گذاری‌مان بلندمدت است از اتفاقات زودگذر در دل صنایع و زمینه‌های سرمایه گذاری هم که در آن‌ها سرمایه گذاری کرده‌ایم رد می‌شویم و فاصله می‌گیریم.

بهترین بازارهای سرمایه گذاری در ایران

در ایران بازارهای سرمایه‌گذاری مختلفی وجود دارند. بازدهی بازارها با یکدیگر تفاوت دارد. در زیر به بازدهی سه ساله بازارهای مختلف اشاره کرده‌ایم. این بازارها در یک بازه سه ساله منتهی به پایان خرداد 1403 در نظر گرفته شده‌اند.

چه زمانی سرمایه گذاری بلندمدت را انتخاب کنیم؟

پاسخ به این سوال بسیار ساده‌تر از آن است که فکرش را می‌کنیم. سرمایه‌گذاری بلندمدت برای آن‌هایی مناسب است که احتمالا برای بلندمدت نیازی به پول‌شان ندارند و کوتاه‌مدت نیز برای اشخاصی است که به دنبال نتیجه گیری سریع و تزریق سرمایه خود به کار دیگری یا مخارجی در زندگی‌شان هستند.

برای سرمایه‌گذاری بلندمدت معمولا توصیه به دارایی‌هایی مانند سهام، املاک و مستغلات می‌شود که در مدت نسبتا طولانی به بازدهی قابل توجهی می‌انجامند.

بازنشستگی

بازنشستگی هم قسمتی از زندگی هر کدام از ما است. همه می‌دانیم که حداقل زمان موردنیاز برای بازنشسته شدن در کاری 20 سال است. برای چنین دورانی نیاز به اندوخته و سرمایه‌ای داریم و بهترین کار این است که تا دیر نشده دست به سرمایه‌گذاری بلندمدت برای چنین روزی بزنیم.

بزرگان اقتصاد و سرمایه گذاری می‌گویند زمانی که جوان هستیم وقت زیادی برای اشتباه کردن و خلاص شدن از تورم داریم و می‌توانیم ثروت‌اندوزی را برای گذران دوران پیرسالی‌مان در همین روزهای جوانی انجام دهیم.

برنامه های 7 تا 10 سال

یکی دیگر از انواع سرمایه‌گذاری‌ بلندمدت را می‌توان به صندوق های سرمایه گذاری اختصاص داد. صندوق درآمد ثابت نیز از این دست صندوق‌ها است که با تکیه بر سپرده‌های بانکی و میزان کمی سهام می‌توانند در بازه‌های زمانی ده ساله هر کسی را از سرمایه گذاری خود راضی نگه دارند.

از سوی دیگر، اوراق بهادار با بازدهی مناسب و میزان ریسک بسیار کمی که دارند می‌توانند در یک برنامه 7 تا 10 ساله بازده موردنیاز سرمایه گذار را تامین کنند.

غلبه بر تورم

زمانی که قصد مقابله با تورم را دارید، باید به فکر سرمایه گذاری بلندمدت باشید. سرمایه‌گذاری‌های طولانی مدت مانند سهام و صندوق های سهامی می‌توانند در بلندمدت و در مقابل تورم ایجاد شده از سرمایه محافظت کنند.

ناگفته نماند که سرمایه‌گذاری در سهام نسبت به دیگر زمینه‌های سرمایه‌گذاری ریسک بالاتری دارد اما به همان میزان می‌تواند از نرخ بازدهی بالاتری بهره‌مند شود و قدرت خرید سرمایه‌گذار را حفظ کند.

انواع روش های سرمایه گذاری بلند مدت کدام است؟

در زیر برخی از روش‌های سرمایه‌گذاری بلندمدت ذکر شده است. این موارد شامل سرمایه‌گذاری در سهام، صندوق‌های سرمایه‌گذاری و مواردی دیگر هستند.

سرمایه‌گذاری در بازار سهام

سرمایه‌گذاری در بازار سهام به عنوان گزینه مناسب سرمایه‌گذاری با چشم‌انداز بلندمدت به حساب می‌آید. سرمایه‌گذاری در سهام می‌تواند به دو روش مستقیم و غیرمستقیم انجام شود. سرمایه‌گذاری مستقیم در بورس به این معنا است که سرمایه‌گذار به طور مستقیم از طریق پرتفوی شخصی خود اقدام به خرید و فروش سهام کند. روش سرمایه‌گذاری مستقیم در بورس برای افرادی مناسب است که از دانش و زمان کافی برای انجام سرمایه‌گذاری در این بازار برخوردار هستند.

در مقابل، روش سرمایه‌گذاری غیرمستقیم در بورس به این معنا است که از ابزار مالی نوینی مانند صندوق‌های سهامی برای سرمایه‌گذاری در سهام بهره‌مند شویم. سرمایه‌گذارانی که با چشم‌انداز بلندمدت تمایل به سرمایه گذاری در بورس دارند اما از دانش و زمان کافی برای سرمایه‌گذاری مستقیم در این بازار بهره‌مند نیستند، می‌توانند از صندوق‌های سهامی برای سرمایه‌گذاری در بورس استفاده کنند.

سرمایه گذاری در صندوق ها

انتخاب صندوق‌های سرمایه‌گذاری برای دریافت بازدهی چه در بازه‌های کوتاه‌مدت و چه در بلندمدت می‌تواند گزینه مناسبی به حساب بیاید. همان‌طور که اشاره شد، بسیاری از زمینه‌های سرمایه‌گذاری مانند طلا و سهام می‌تواند در بلندمدت، نتایج مناسبی را برای سرمایه‌گذاران به همراه داشته باشند. اما با توجه به این‌که صندوق‌های سرمایه‌گذاری به عنوان ابزار مالی نوین از مدیریت سرمایه و سبد دارایی متنوع برخوردار هستند، بنابراین سرمایه‌گذاری در صندوق‌های طلا و سهام می‌تواند گزینه مناسبی برای سرمایه‌گذاران باشد.

سرمایه‌گذاری در صندوق‌های سرمایه‌گذاری با مزایایی همراه است که روش‌های مستقیم از این مزایا بی‌بهره هستند.

اولین و مهم‌ترین ویژگی صندوق‌های سرمایه‌گذاری برای افراد این است که امنیت و شفافیت در سرمایه‌گذاری را برای سرمایه‌گذاران به همراه دارد. خرید فیزیکی طلا که همان شیوه سنتی سرمایه‌گذاری در طلا باشد، باعث می‌شود تا سرمایه افراد سرمایه‌گذار با خطراتی مانند سرقت و گم شدن قطعه فیزیکی طلا همراه باشد.

در صورتی که چنین خطری شامل حال سرمایه سرمایه‌گذار در صندوق طلا نمی‌شود. دلیل این موضوع آن است که واحدهای سرمایه‌گذاری صندوق طلا و دیگر صندوق‌های سرمایه‌گذاری، امکان سرقت و گم شدن را ندارند.

از طرف دیگر می‌توان سرمایه‌گذاری با پول کم را با انواع صندوق‌های سرمایه‌گذاری انجام داد. به عنوان مثال، در حال حاضر می‌توان با 50 هزار تومان، اقدام به سرمایه‌گذاری در صندوق‌ طلای کیان و صندوق‌های سهامی قابل معامله کیان کرد.

نقدشوندگی بالای صندوق‌های سرمایه‌گذاری را هم باید در کنار دیگر مزایای آن قرار داد. بسیاری از سرمایه‌گذارانی که به صورت مستقیم، اقدام به سرمایه‌گذاری در سهام می‌کنند، در برخی از موقعیت‌ها در صف فروش یا خرید قرار می‌گیرند. این در حالی است که با توجه به مدیریت سرمایه و حضور متخصصین در ساختار صندوق‌های سرمایه‌گذاری، به ویژه صندوق‌های سهامی، امکان نقدشوندگی واحدهای سرمایه‌گذاری صندوق بسیار بالا است و امکان ایجاد صف وجود ندارد.

۴ نکته برای موفقیت در سرمایه‌گذاری بلند مدت

برای موفقیت در سرمایه گذاری بلند مدت این ۴ نکته را در نظر بگیرید:

خروج بازنده از زمین

واقع بین باشیم. بدون هیچ تعارفی باید گفت که هیچ تضمینی برای یک سرمایه‌گذاری مثلا یک سهم وجود ندارد که پس از کاهش طولانی مدت دوباره به ارزش قبلی خود بازگردد. به خاطر داشته باشیم که سرمایه گذاری بلند مدت به این معنا نیست که در هر صورتی هر سهمی که در پرتفو داریم را نگه داریم. در زمانی که متوجه عملکرد ضعیف یک سهم در میان دیگر سهام‌مان می‌شویم بهتر است قبل از ضرر بیش از حد آن را بفروشیم. اصلاحات در سرمایه گذاری مانند کوتاه کردن شاخه‌های اضافی یک درخت است که موجب بارور تر شدن و رشد بیش‌تر آن می‌شود.

بحران‌های کوتاه مدت را پشت سر بگذارید!

بابت اتفاقات کوتاه مدت در مسیر سرمایه گذاری دچار بحران روحی نشوید. به مسیر بزرگ سرمایه گذاری بلند مدت خود فکر کنید. توجه داشته باشیم که حتی اگر بخواهیم یک مسیر کوتاه را قدم زنان برویم، امکان ندارد که مجبور به تغییر مسیر و پریدن از یک جوی آب نشویم؛ بنابراین اتفاقات کوتاه مدت طبیعی هستند. بی شک معامله‌گرانی را دیده‌اید که از دل همین نوسانات دقیقه به دقیقه استفاده می‌کنند. اما سرمایه گذاران بلند مدت بر اساس دوره‌های زمانی طولانی‌تر موفقیت بیش‌تری پیدا می‌کنند.

تحت تاثیر اخبار نباشید!

تنها به منابع معتبر اعتماد کنید. هر خبری را به عنوان منبع مدنظر قرار ندهید. به راحتی می‌توان با مراجعه به سایت‌های معتبر سازمان‌های مربوطه از اخبار و اطلاعات واقعی در مورد هر سهم باخبر شوید. متاسفانه بسیاری از افراد فریب اخبار جعلی را خورده‌اند و پول خود را برای خرید سهامی قرار داده‌اند که یا اصلا مناسب نبوده‌اند و یا شرکت‌های مرتبط‌شان ورشکسته شده‌اند. یکی از ستون‌های اصلی سرمایه گذاری بلند مدت تحقیق است. با تحقیق و تحلیل اطلاعات و داده‌ها می‌توان به نتیجه درست رسید و سرمایه گذاری معقول انجام داد.

دقت و تحقیق در سرمایه گذاری بلند مدت

دقت و تحقیق و تحلیل داده‌ها و اطلاعات واقعی و جلوگیری از شتاب زدگی در انتخاب از ویژگی‌های اصلی سرمایه گذاری بلند مدت است. خرید و فروش خرد سهام در هر روز و سرمایه گذاری کوتاه مدت شاید تا اندازه‌ای سودآور باشد اما مفهوم سرمایه گذاری بلند مدت اشاره به دیدگاهی آینده نگر دارد.

نتیجه گیری

در تلاش برای شناخت بهتر سرمایه گذاری بلند مدت به درک درستی از ویژگی‌ها و مزایای آن نیز رسیدیم. در حال حاضر می‌توانیم با هر بودجه‌ای که داریم اقدام به سرمایه گذاری در فضای سرمایه‌گذاری آنلاین کنیم و با داشتن افق بلندمدت هر آن‌چه که برای آینده مالی‌مان متصور می‌شویم را کسب کنیم.